Tapi Bagaimana Jika Anda Mendekati Pensiun?

Dengan volatilitas pasar yang tinggi, bahkan investor berpengalaman mungkin merasa perlu untuk mengurangi eksposur ekuitas mereka demi investasi kurang berisiko. Beberapa mungkin sudah memindahkan aset mereka ke dana pasar uang atau uang tunai. Namun, para ahli mengatakan bahwa bertindak berdasarkan emosi – ketakutan, dalam kasus ini – dan mencoba mengatur waktu pasar dapat sangat membahayakan nilai jangka panjang portofolio dan berpotensi membahayakan seluruh masa pensiun Anda. Raksasa investasi T. Rowe Price mengatakan, secara umum, Anda harus tetap berinvestasi. Tapi inilah yang harus Anda lakukan jika Anda khawatir tentang pensiun selama masa-masa yang tidak menentu ini.

Penasihat keuangan dapat membantu Anda merencanakan masa pensiun dan memilih investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Bicaralah dengan penasihat yang memenuhi syarat hari ini.

Para Ahli Mengatakan Tetap Berinvestasi Meskipun Volatilitas Pasar

Para ahli mengakui bahwa perencanaan pensiun selama masa ketidakpastian pasar sering menyebabkan kekhawatiran nyata tentang kelangsungan hidup pensiun. Tetapi tetap berada di jalur umumnya lebih bermanfaat untuk portofolio Anda daripada menarik investasi Anda dari saham di pasar turun.

“Investor dengan dosis ekuitas yang sehat dalam portofolio mereka cenderung mendapat manfaat dari potensi pertumbuhan jangka panjang saham karena, seiring waktu, besarnya keuntungan pasar secara signifikan lebih besar daripada kerugian,” tulis Judith Ward dan Roger Young. , Direktur Kepemimpinan Pemikiran di T. Rowe Price.

Meskipun pengembalian negatif selama penurunan pasar utama dan koreksi, pengembalian rata-rata bergulir 15 tahun berkisar andal sekitar 10%. Tidak dapat disangkal sulit untuk mengatur waktu pasar, menarik dana tepat sebelum crash tiba-tiba dan memasukkan uang itu kembali ke ekuitas sebelum pasar naik lagi. Jika ada, itu mungkin langkah terburuk yang bisa Anda lakukan. Sebaliknya, para ahli merekomendasikan untuk tetap berpegang pada strategi jangka panjang, mengalokasikan aset dengan tepat untuk jangka waktu dan toleransi risiko setiap investor – tidak peduli seberapa cemas Anda mungkin merasa.

Yang Perlu Anda Ketahui Jika Anda Mendekati Pensiun

Kisah berlanjut

Namun, ketika datang ke masa pensiun yang hampir mendekati, ada beberapa pertimbangan utama yang harus Anda evaluasi mengingat pasar yang bergejolak seperti itu. Pertama, bagi mereka yang sudah dekat atau sudah pensiun, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki cadangan kas yang cukup. Beberapa pensiunan mungkin tidak memiliki uang tunai untuk dapat menghadapi beberapa tahun pengembalian negatif, yang dapat menyebabkan penjualan aset saat nilai saham turun. Jadi, menyimpan cadangan uang tunai untuk menutupi pengeluaran selama satu hingga dua tahun membantu melindungi aset Anda untuk jangka panjang. Jika Anda khawatir tentang membangun uang tunai Anda, alih-alih menjual aset, Anda dapat mengubah cara Anda berkontribusi. Kontribusi baru langsung ke akun tunai atau pasar uang, dan kunjungi kembali alokasi aset Anda saat pasar membaik.

Kekhawatiran lain yang harus diperhatikan adalah berapa banyak uang yang mungkin hilang karena pasar saham jatuh. Setelah bull run terpanjang dalam sejarah, Anda mungkin membiarkan portofolio Anda memiliki eksposur ekuitas lebih dari alokasi target Anda. Dalam hal ini, Anda dapat mempertahankan atau sedikit meningkatkan alokasi Anda ke obligasi, yang dapat mengurangi risiko portofolio Anda.

Sebaliknya, jika Anda panik dan memindahkan aset ekuitas Anda ke investasi pasar uang, sekarang adalah saat yang tepat untuk perlahan mulai membeli saham lagi.

“Saran terbaik yang bisa kami berikan adalah jangan menunggu terlalu lama,” kata Young. "Tidak akan ada sinyal yang jelas untuk memberi tahu investor bahwa pasar telah mencapai titik terendah."

Faktanya, orang-orang yang paling terkena dampak krisis keuangan 2008 adalah para investor yang melompat keluar saham dan tidak pernah kembali. Penelitian T. Rowe Price menunjukkan bahwa membeli saham selama penurunan secara historis meningkatkan hasil selama tahun berikutnya, bahkan jika penyesuaian itu dilakukan beberapa bulan sebelum atau setelah pasar resmi turun.

Intinya

Investor yang mendekati pensiun memiliki alasan untuk khawatir tentang rencana pensiun mereka. Volatilitas tinggi di pasar saham mempengaruhi semua investor – terutama mereka yang berpenghasilan tetap. Namun para ahli T. Rowe Price mengatakan untuk tidak panik dan simpan investasi Anda dalam campuran yang sesuai untuk toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Alih-alih, fokuslah untuk membangun cadangan uang tunai Anda dengan berkontribusi pada akun pasar uang dan menyeimbangkan kembali uang Anda portofolio investasi dengan membeli obligasi untuk mengurangi eksposur risiko Anda atau membeli lebih banyak saham jika Anda dilikuidasi lebih awal. Akhirnya pasar akan pulih dan menetapkan diri Anda untuk memanfaatkan rebound akan membantu Anda menjaga aset pensiun Anda untuk jangka panjang.

Tips Perencanaan Pensiun

• Tidak yakin apakah Anda memiliki cukup tabungan untuk pensiun? Untuk rencana keuangan jangka panjang yang solid, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi. Menemukannya tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Gunakan SmartAsset gratis kalkulator pensiun untuk mendapatkan perkiraan pertama yang baik dari berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun?.

Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.

Kredit foto: © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/ChristianChan, © iStock.com/Chattrawutt

Pos Para Ahli Mengatakan Tetap Berinvestasi di Pasar yang Volatil: Tetapi Bagaimana Jika Anda Mendekati Pensiun? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.