Bisakah Saya Pensiun dengan $10 Juta?

Telur sarang $ 10 juta akan membayar pensiun yang nyaman untuk sebagian besar pensiun penabung. Namun, apakah jumlah itu cukup untuk mendanai tahun-tahun emas pensiunan tertentu tergantung pada sejumlah faktor. Ini termasuk gaya hidup pra-pensiun dan kebiasaan belanja, jumlah tahun seorang pensiunan akan hidup setelah pensiun dan pengembalian yang diperoleh dari portofolio investasi.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk melindungi tabungan pensiun Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Faktor Kunci untuk Dipertimbangkan Saat Pensiun Dengan $10 Juta

Mendanai pensiun yang nyaman adalah proyek dengan banyak bagian yang bergerak. Dan, tergantung pada keadaan Anda, mungkin sulit memperkirakan dengan akurat. Namun, Anda dapat menghitung perkiraan jawaban apakah $10 juta cukup untuk masa pensiun dengan mempertimbangkan empat faktor utama berikut:

1. Panjang masa pensiun. Mungkin informasi yang paling penting saat mengevaluasi kecukupan telur sarang pensiunan adalah berapa lama uang itu harus bertahan. Ini bergantung pada dua elemen: Kapan Anda pensiun dan berapa lama Anda akan hidup. Seperti potongan kunci lainnya dari teka-teki ini, tidak ada angka yang tegas. Itu rata-rata usia pensiun adalah 64 tahun, tetapi tanggal pensiun Anda terserah Anda. Menurut Administrasi Keamanan Sosial, rata-rata orang berusia 65 tahun dapat berharap untuk hidup 16.9 tahun lagi jika laki-laki dan sekitar 19.5 tahun jika perempuan. Namun, ini hanya rata-rata dan hidup Anda mungkin lebih panjang atau lebih pendek.

2. Biaya di masa pensiun. Seberapa cepat Anda membelanjakan uang jelas memengaruhi masa pensiun Anda. Membuat anggaran akan membantu Anda menjawab pertanyaan ini. SEBUAH Studi Biro Statistik Tenaga Kerja dari tahun 2020 ditemukan bahwa rata-rata pengeluaran tahunan rumah tangga yang dikepalai oleh seseorang yang berusia 65 tahun atau lebih adalah $24,721 per tahun. Sekali lagi, ini adalah rata-rata. Banyak faktor yang mempengaruhi pengeluaran pensiun, dengan yang paling menonjol adalah kekayaan dan kesehatan pribadi Anda.

3. Jumlah pendapatan. Masalah penting lainnya adalah tingkat pengembalian investasi Anda. Berdasarkan pengembalian baru-baru ini, a Portofolio $ 10 juta dapat menghasilkan dari sepersekian 1% hingga 10%, sama dengan beberapa ribu dolar hingga $1 juta per tahun, tergantung pilihan investasi Anda. Tentu saja, pengembalian masa lalu belum tentu merupakan indikasi pengembalian masa depan. Namun, a Pengembalian 5% pada anuitas suku bunga tetap $10 juta, yang saat ini dapat dicapai dengan anuitas, akan menghasilkan $500,000 yang dapat diandalkan per tahun.

4. Tingkat penarikan. Daripada hidup sepenuhnya dari hasil investasi, Anda dapat menarik sebagian dari pokok pinjaman. Aturan praktis tradisional adalah menarik diri 4% per tahun. Rencana penarikan disebut a strategi dekumulasi dan akan mempertimbangkan berbagai faktor mulai dari kesehatan Anda hingga rencana Anda untuk meninggalkan warisan finansial kepada ahli waris.

Kisah berlanjut

Pensiun Tidak Diketahui

Dana pensiun sebesar $10 juta menyisakan banyak ruang untuk variasi dalam banyak faktor utama yang mengontrol apakah masa pensiun Anda akan nyaman atau menantang secara finansial.

Kerugian karena masalah hukum, bisnis yang gagal, penyalahgunaan keuangan oleh rekan tepercaya dan gaya hidup yang terlalu mewah telah menghasilkan bencana ekonomi serupa bagi sejumlah orang yang sebelumnya makmur. Bagi mereka yang lebih biasa, biaya medis seringkali menjadi penyebab paling umum dari kebangkrutan pribadi.

Anda juga harus mempertimbangkan ketidakpastian universal lainnya. Kursus pajak, inflasi, suku bunga, dan pengembalian investasi di masa depan dapat memengaruhi portofolio pensiun Anda. Dan oleh karena itu, Anda harus menyeimbangkan kembali milik Anda investasi pensiun dan meninjau strategi Anda sesuai.

Intinya

Portofolio pensiun sebesar $10 juta kemungkinan besar akan memenuhi kebutuhan pensiun kebanyakan orang. Apakah itu cukup untuk mendukung a pensiun yang nyaman untuk setiap orang tertentu tergantung pada faktor yang berbeda. Yang penting termasuk usia saat pensiun, harapan hidup, gaya hidup dan kebiasaan belanja dan berapa banyak penghasilan portofolio. Sementara banyak elemen kunci tidak dapat diprediksi dengan pasti, dan kartu liar juga dapat memengaruhi rencana keuangan apa pun, sarang telur delapan angka mungkin sudah lebih dari cukup.

Tips Perencanaan Pensiun

• A penasihat keuangan dapat memberikan wawasan ahli dalam penyusunan rencana yang akan mempertimbangkan ukuran tabungan pensiun Anda dan keadaan yang diharapkan di masa pensiun. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• SmartAsset Kalkulator Pensiun adalah cara gratis dan nyaman untuk menangani situasi keuangan Anda di masa pensiun. Ini mempertimbangkan usia pensiun Anda, pendapatan, lokasi, dan faktor lain untuk mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan dalam tabungan pensiun.

Kredit foto: ©iStock/jacoblund, ©iStock/takasuu

Pos Apakah $10 Juta Cukup untuk Pensiun? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.