Mendapatkan potongan besar dan kuat dari warisan adalah cara yang bagus untuk meningkatkan pensiunmu tabungan. Tetapi apakah itu cukup untuk hidup di masa pensiun adalah pertanyaan yang sangat pribadi. Jika Anda telah menerima sekitar $200,000 dan Anda bertanya-tanya apakah rejeki nomplok Anda akan memasukkan Anda ke dalam kategori "Saya siap" untuk pensiun, Anda mungkin perlu memeriksa perhitungan Anda terlebih dahulu. Ada sejumlah strategi yang dapat Anda gunakan untuk membawa diri Anda ke sana juga. Ini termasuk berinvestasi, bekerja dengan penasihat keuangan, memaksimalkan rencana pensiun Anda yang lain dan banyak lagi. Jika Anda memiliki pertanyaan perencanaan pensiun, pertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan.
Apa yang Harus Dilakukan Dengan Warisan $200,000 Anda
Jika Anda cukup beruntung telah menerima warisan dari orang yang Anda kasihi, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan dengannya. Jika Anda berharap untuk meregangkannya cukup jauh, Anda pasti ingin menghindari membelanjakannya. Sebagai gantinya, Anda dapat:
Opsi ini tidak saling eksklusif, dan ada peluang bagus Anda dapat mengejar kombinasi dari strategi ini. Di bawah ini adalah beberapa contoh penting tentang apa yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda jika Anda ingin pensiun.
Investasi Pasar Saham
Jika Anda ingin melihat keuntungan jangka panjang yang serius atas warisan Anda, dan Anda tidak keberatan dengan sedikit risiko jangka pendek, Anda harus berinvestasi di pasar saham. Jika Anda berencana untuk mengambil pendekatan do-it-yourself untuk berinvestasi, Anda dapat melakukannya melalui broker online. Ini memungkinkan Anda memilih sendiri sekuritas yang ingin Anda investasikan.
Jadi pengembalian seperti apa yang dapat Anda harapkan? Tingkat pengembalian rata-rata investasi pasar saham adalah 10%. Tetapi karena pasar berayun naik dan turun jauh lebih banyak daripada APY rekening tabungan, Anda mungkin mengalami pertumbuhan ekstrem dan kerugian besar. Mari bersikap konservatif dengan perkiraan kami.
Katakanlah Anda berusia 45 tahun dengan rencana pensiun dalam 20 tahun. Jika Anda mengambil seluruh $200,000 Anda dan memasukkannya ke broker online, inilah yang akan Anda dapatkan sebagai imbalan setelah tidak ada kontribusi tambahan dan tingkat pengembalian 4%:
1 tahun: $8,000
10 tahun: $96,049
20 tahun: $238,224
Seperti yang Anda lihat, berinvestasi di pasar saham lebih dari dua kali lipat investasi awal Anda. Saat tiba waktunya untuk mencairkan uang, Anda akan memiliki total $438,224.
Perlu diingat bahwa metode ini berada di ujung bawah rata-rata. Jika Anda melakukan pengembalian tahunan rata-rata 10% setelah 20 tahun berinvestasi, Anda dapat menguangkan dengan $1,345,500. Itu investasi awal Anda sebesar $200,000 lebih dari enam kali lipat.
Perhatikan bahwa angka-angka ini berasal dari penghasilan saja dan tidak memperhitungkan biaya atau kontribusi lain yang Anda berikan ke akun Anda.
Bekerja Dengan Penasihat Keuangan
Tidak yakin dengan kemampuan Anda untuk mengelola investasi Anda sendiri? Temukan penasihat keuangan di daerah Anda dan biarkan mereka mengambil kemudi. Biasanya seorang penasihat hanya akan mengenakan biaya sekitar 1% dari nilai akun Anda setiap tahun untuk mengelola investasi Anda. Dan meskipun sulit untuk menentukan dengan tepat berapa banyak nilai tambahan yang dapat diberikan oleh penasihat, penelitian menunjukkan bahwa Anda dapat melihat pengembalian investasi tahunan tambahan mulai dari 1.5% hingga 4%. Banyak penasihat juga menawarkan layanan perencanaan keuangan.
Jika Anda tidak ingin bekerja dengan penasihat keuangan, Anda bisa berinvestasi dengan robo-penasihat. Mereka cenderung sedikit lebih murah, tetapi Anda tidak akan mendapatkan perawatan langsung, dan uang Anda kemungkinan besar akan diinvestasikan dalam portofolio model sesuai dengan anda toleransi resiko.
Maksimalkan Rencana Pensiun Anda
Apakah Anda memiliki rencana 401(k) melalui pekerjaan atau IRA yang Anda buka di broker, mungkin bermanfaat untuk berkontribusi pada keduanya, terutama karena Anda memiliki uang ekstra untuk memaksimalkan keduanya. Untuk tahun 2021, batas kontribusi program pensiun adalah:
Batas kontribusi 401(k) (tradisional dan Roth): $19,500
Batas kontribusi pengejaran 401(k) (lebih dari 50): $6,500
Batas kontribusi IRA (tradisional dan Roth): $6,000
Batas kontribusi pengejaran IRA (lebih dari 50): $1,000
Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, Anda dapat berkontribusi lebih dari $33,000 setahun untuk program pensiun yang disponsori pekerjaan dan IRA Anda. Anda membutuhkan waktu enam tahun untuk memaksimalkan kontribusi Anda dengan $200,000 sebelum Anda kehabisan uang untuk berkontribusi.
Pertumbuhan akun pensiun Anda dapat bervariasi berdasarkan usia Anda, kapan Anda berencana untuk pensiun, dan jenis investor Anda. Tapi Anda bisa mengharapkan tingkat pengembalian rata-rata 5% hingga 8%, tergantung kondisi pasar. Ini setara dengan akun investasi reguler Anda.
Buka Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Mungkin Anda tidak tega menempatkan semua uang Anda di pasar saham. Dan bahkan jika Anda melakukannya, sebagian dari uang Anda harus tetap dalam bentuk tunai. Sementara tingkat tabungan saat ini rendah karena pandemi COVID-19, yang terbaik rekening tabungan hasil tinggi selama beberapa tahun terakhir menawarkan sekitar 2% hasil persentase tahunan (APY). Jika Anda mengikuti rute ini, inilah yang dapat Anda peroleh dengan bunga saja tanpa kontribusi lain:
Tahun pertama: $4,000
10 tahun: $43,798
20 tahun: $97,189
Jadi, jika Anda berusia 45 tahun dan berencana untuk pensiun dalam 20 tahun, Anda akan mendapatkan tambahan hampir $100,000 dari warisan Anda melalui akun hasil tinggi. Namun perlu diingat bahwa APY dapat naik atau turun dan pemberi pinjaman yang Anda pilih untuk akun Anda mungkin memiliki minimum dan biaya akun yang berbeda. Dan pertimbangkan juga bahwa inflasi akan memotong sebagian dari nilai bunga tabungan Anda.
Intinya
Jika Anda baru saja mendapatkan warisan $200,000, ada kemungkinan Anda bisa pensiun hanya dengan uang tunai itu. Itu tergantung pada bagaimana Anda menginvestasikannya, jenis investor apa Anda dan kapan Anda berencana untuk pensiun. Semakin agresif Anda, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, tetapi itu juga berarti tingkat risiko yang lebih tinggi dalam portofolio Anda. Ingat juga bahwa semakin lama Anda menunda pensiun, semakin lama uang Anda bertahan di pasar dengan potensi untuk tumbuh.
Tips Perencanaan Pensiun
Mendapatkan warisan yang besar dan kuat itu bagus, tetapi jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan dengannya, sebaiknya Anda mendapatkan wawasan tentang penasihat keuangan. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Merencanakan masa pensiun bisa jadi sulit dilakukan sendiri. Gunakan SmartAsset kalkulator pensiun untuk mendapatkan gambaran tentang prospek Anda untuk mencapai tujuan Anda.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html