$ 1 juta tidak cukup untuk masa pensiun seperti dulu. Faktanya, sebuah survei baru-baru ini menemukan bahwa para investor yakin bahwa mereka membutuhkan setidaknya $3 juta untuk pensiun dengan nyaman. Tetapi pensiun dengan $1 juta masih memungkinkan, bahkan pada usia 55 tahun, jika Anda cerdas. Ini akan membutuhkan perencanaan yang matang karena Anda harus menunggu 10 tahun untuk Medicare, tetapi itu bisa dilakukan. Jika Anda tidak yakin bagaimana memulainya, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan.
Biaya Ekstra Pensiun Dini
Satu juta dolar adalah telur sarang yang fantastis, tetapi ketika merencanakan pensiun, orang sering mengandalkan menerima cek Jaminan Sosial dan Medicare. Jika Anda pensiun pada usia 55, Anda akan memiliki beberapa tahun sebelum Anda memenuhi syarat untuk keduanya. Medicare tidak bekerja sampai Anda berusia 65 tahun dan Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pembayaran Jaminan Sosial penuh sampai Anda berusia 66 atau 67 tahun, tergantung pada tahun kelahiran Anda.
Anda dapat memilih untuk mulai mengambil manfaat Jaminan Sosial Anda saat berusia 62 tahun, tetapi Medicare tidak dapat diburu-buru tanpa cacat serius. Ini berarti Anda harus menanggung biaya asuransi dan pengobatan Anda sendiri selama tujuh tahun pertama masa pensiun Anda, yang dapat menghabiskan $ 1 juta sarang telur Anda.
Pertimbangan lain adalah bahwa pensiun yang lebih lama hanya membutuhkan biaya lebih banyak. Ketika Anda pensiun pada usia 55 tahun daripada menunggu sampai usia 66 tahun, tabungan Anda perlu menutupi pengeluaran 11 tahun ekstra dan pendapatan 11 tahun lebih sedikit. Terlepas dari peringatan ini, perencanaan keuangan yang bijak harus memungkinkan Anda untuk pensiun pada usia 55 tahun dengan tabungan $1 juta.
Bagaimana Merencanakan Pensiun Anda
Untuk merencanakan pensiun Anda, pertama-tama Anda harus memperkirakan umur Anda. Jika Anda pensiun pada usia 55 tahun dan hidup rata-rata 79 tahun, tabungan Anda harus bertahan selama 24 tahun. Anda dapat menggunakan aturan 4% untuk melihat seperti apa jadinya. Aturan ini mengatakan jika Anda membelanjakan tidak lebih dari 4% dari tabungan pensiun Anda setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi, tabungan Anda harus bertahan selama 30 tahun.
Sekarang, 4% dari $1 juta adalah $40,000. Jika Anda memiliki rumah dan tinggal di daerah dengan biaya hidup rendah, ini mungkin cukup. Anda juga dapat menggunakan kalkulator untuk melihat seperti apa pembayaran Jaminan Sosial Anda nantinya. Antara tabungan Anda dan Jaminan Sosial, Anda bisa hidup cukup nyaman – tapi ingat, Anda akan memiliki setidaknya tujuh tahun sebelum Anda mulai menerima cek Jaminan Sosial. Jika itu tidak terdengar cukup bagi Anda untuk hidup, Anda mungkin perlu melakukan beberapa perubahan gaya hidup besar untuk pensiun pada usia 55 tahun.
Konon, aturan 4% adalah aturan praktis yang disederhanakan. Banyak ahli mencatat bahwa ini bukan metode terbaik untuk merencanakan masa pensiun Anda, dan seharusnya hanya menjadi titik awal. Anda dapat melihat lebih mendalam situasi keuangan unik Anda dengan kalkulator pensiun atau berbicara dengan penasihat keuangan.
Anda juga harus merencanakan pajak. Menurut Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), berikut adalah lima bidang pajak utama yang mungkin berdampak pada pensiunan:
Pajak Jaminan Sosial: Apakah Anda berutang pajak atas pembayaran Jaminan Sosial Anda tergantung pada pendapatan pensiun Anda secara keseluruhan dan apakah Anda mengajukan pengembalian pajak bersama atau terpisah dengan pasangan Anda. Gunakan lembar kerja ini dari IRS untuk menentukan apakah tunjangan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak.
Pajak pensiun: Anda akan berutang pajak penghasilan atas dana pensiun Anda pada tahun Anda menarik uang itu.
Pajak akun pensiun: Anda akan berutang pajak penghasilan atas penarikan dari IRA tradisional atau 401(k) pada tahun Anda melakukan penarikan. Di sisi lain, Roth IRA dan Roth 401(k) didanai dengan dolar setelah pajak, yang berarti Anda tidak akan berutang pajak atas uang yang Anda tarik.
Pajak rencana perumahan: Anda harus mulai memikirkan uang atau aset apa yang ingin Anda berikan kepada orang yang Anda cintai. Terkadang mewariskan harta sebelum kematian Anda dapat bermanfaat bagi semua pihak, termasuk manfaat pajak bagi Anda.
Akun kena pajak lainnya: Tagihan pajak akan menjadi lebih rumit jika Anda memiliki rekening kena pajak lainnya dengan investasi yang menghasilkan capital gain atau pendapatan bunga.
Cara Meningkatkan Prospek Pensiun Anda
Pensiun pada usia 55 dengan $ 1 juta masih memungkinkan, tetapi Anda harus memiliki rencana keuangan yang baik. Anda dapat mempersiapkan diri untuk sukses dengan kiat-kiat berikut:
Turunkan biaya tetap Anda: Jika Anda khawatir tentang berapa lama $1 juta akan bertahan, Anda dapat memangkas biaya secara signifikan dengan memperkecil ukuran rumah, pindah ke area dengan biaya hidup lebih rendah, atau melunasi utang sebelum Anda pensiun.
Diversifikasi investasi Anda: Memiliki portofolio investasi yang terdiversifikasi adalah cara terbaik untuk meminimalkan risiko dan memaksimalkan pengembalian.
Dapatkan saran ahli: Penasihat keuangan akan sangat penting dalam menciptakan strategi investasi jika Anda ingin pensiun dini.
Intinya
Jika Anda berharap untuk pensiun dini dengan $ 1 juta, itu pasti bisa dilakukan, tetapi Anda harus memiliki pemahaman yang baik tentang seperti apa pengeluaran dan pendapatan Anda di masa pensiun. Rencanakan ke depan dan bawa seorang ahli jika diperlukan sehingga Anda dapat menikmati masa pensiun Anda tanpa kejutan finansial yang signifikan.
Tips Perencanaan Pensiun
Ketika Anda merencanakan keuangan Anda untuk masa pensiun, penting untuk melihat pengeluaran. T. Rowe Price mengatakan untuk memulai dengan mengasumsikan Anda akan membelanjakan 75% dari pendapatan pra-pensiun Anda. Namun, penasihat keuangan dapat membantu menentukan ekspektasi pengeluaran yang akurat untuk masa pensiun. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.
Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang harus Anda tabung untuk tahun-tahun emas Anda, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pensiun gratis dari SmartAsset. Alat kami akan memberi Anda perkiraan berdasarkan kapan Anda berencana untuk pensiun, berapa banyak yang Anda tabung saat ini, biaya pensiun tahunan Anda, dan banyak lagi.
Ingin pindah sehingga Anda bisa pensiun dini? Lihat studi terbaru SmartAsset tentang Kota Terbaik untuk Pensiun Dini.
Kredit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Pos Bisakah Saya Pensiun Dengan $ 1 Juta pada usia 55? muncul pertama kali di SmartAsset Blog.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html