Aturan umum untuk biaya penasihat keuangan adalah sekitar 1%. Lebih khusus lagi, menurut Studi 2019 oleh RIA in a Box, biaya rata-rata firma penasihat keuangan sama dengan 1.17% dari aset yang dikelola (AUM), dibandingkan dengan rata-rata 0.95% pada tahun 2018. Sebagai contoh, akun $1 juta harus membayar investasi biaya manajemen sekitar $ 11,700 per tahun untuk layanan yang diberikan, dan biaya mungkin akan dibayarkan setiap tiga bulan. Ada banyak faktor dan variasi lain dalam hal biaya terkait investasi.
Sementara informasi yang paling akurat yang berkaitan dengan situasi pribadi Anda akan datang dari mencari dan berpotensi berkonsultasi dengan a penasihat keuangan profesional, ini membantu untuk mengetahui mur dan baut.
Untuk Apa Biaya Manajemen Investasi Dibayar?
Manajemen investasi melibatkan penilaian profesional dan pengelolaan aset. Aset dapat termasuk dalam berbagai jenis, atau kelas, termasuk saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan jenis investasi alternatif seperti real estat, komoditas, dll.
Bagian dari biaya manajemen investasi Anda kemungkinan akan digunakan untuk mendukung ini analisis. Penasihat keuangan dan tim mereka bertanggung jawab untuk meneliti pasar dan tren dan menciptakan strategi untuk membawa uang Anda ke potensi penuhnya. Beberapa filosofi dan strategi investasi yang umum digunakan antara lain:
Perusahaan juga mempertimbangkan faktor-faktor seperti toleransi risiko, cakrawala waktu, likuiditas dan kebutuhan pendapatan dan tujuan keuangan atau investasi tertentu yang mungkin Anda miliki saat menyusun strategi ini.
Jenis Biaya dan Jadwal Biaya
Sering kali, penasihat memiliki kesempatan untuk mendapatkan komisi dari penjualan asuransi, yang merupakan layanan yang mungkin berada di luar lingkup layanan manajemen investasi rata-rata. Jika ini berlaku untuk perusahaan, itu akan membuat perusahaan berbasis biaya, karena menerima pendapatan dari biaya klien dan sumber luar. Ini berbeda dengan biaya saja perusahaan, yang menghindari konflik kepentingan semacam ini dengan hanya mendapatkan kompensasi dari biaya yang dibayar klien.
Bungkus program biaya adalah jenis lain dari struktur biaya yang digunakan perusahaan yang juga menggabungkan lebih dari layanan biasa dalam satu paket. Biaya pembungkus termasuk biaya perdagangan, biaya komisi, biaya administrasi dan biaya investasi lainnya dalam satu biaya.
Selain itu, biaya juga dapat diperbaiki, bukan berdasarkan AUM. Terkadang layanan tertentu disediakan dengan biaya tetap atau tarif per jam. Sangat sering, layanan yang diberikan untuk biaya ini tidak mencakup layanan manajemen investasi rata-rata, melainkan layanan satu kali seperti perencanaan atau konsultasi keuangan jangka pendek.
Untuk mengetahui informasi yang lebih spesifik, salah satu sumber daya yang tersedia bagi calon investor dan pelanggan dari firma penasihat adalah sumber daya perusahaan Formulir ADV, yang diajukan oleh perusahaan kepada Securities and Exchange Commission (SEC) berdasarkan persyaratan tertentu. Anda harus melihat Formulir ADV dengan cermat – ada banyak cetakan kecil – untuk memahami jenis biaya dan jadwal biaya. Memiliki penasihat keuangan untuk diajak bicara mungkin memungkinkan seorang ahli memandu Anda melalui semua detail kecil itu.
Biaya Lain yang Harus Diwaspadai
Baik berinvestasi dengan bantuan firma penasihat atau Anda sendiri, penting untuk memahami segala sesuatu yang akan dikenakan biaya Anda, dan biaya lain yang mungkin diperlukan. Biaya lain yang mungkin harus ditanggung klien termasuk biaya transaksi dan biaya perantara tertentu. Seperti disebutkan di atas, komisi tertentu mungkin berlaku, serta biaya berbasis kinerja. Melakukan lebih banyak penelitian untuk setiap perusahaan yang Anda pertimbangkan akan membantu Anda memahami apakah salah satu dari biaya ini sudah termasuk dalam biaya rata-rata.
Biaya Robo-Advisor
Bagi mereka yang relatif baru atau memiliki saldo akun yang lebih kecil untuk memulai, mungkin berguna untuk mempertimbangkan bekerja dengan a robo-penasihat. Umumnya, penasihat robo mengenakan biaya lebih rendah daripada penasihat tradisional, dengan beberapa biaya serendah 0.25% hingga 0.89% dari AUM. Platform yang berbeda akan menawarkan berbagai tingkat layanan, perencanaan, dan akses ke sumber daya.
Intinya
Biaya manajemen investasi rata-rata lebih dari 1% untuk $1 juta dalam aset yang dikelola. Penting untuk mengetahui jenis biaya yang mungkin dikenakan oleh perusahaan dan bagaimana mereka menyusunnya. Jika Anda belum siap bekerja dengan firma penasihat yang bekerja dengan jumlah AUM yang lebih tinggi dan akan mengenakan biaya lebih banyak, Anda mungkin ingin melihat kemungkinan menggunakan robo-advisor. Namun, mereka mungkin tidak dapat menangani situasi keuangan yang lebih kompleks dengan keahlian yang mungkin dimiliki oleh penasihat tradisional profesional.
Tips untuk Investor
Jika Anda terutama berinvestasi untuk membangun masa pensiun yang aman, pertimbangkan terlebih dahulu untuk memeriksa kami kalkulator pensiun. Cukup masukkan tabungan Anda saat ini, target usia pensiun Anda, dan beberapa detail lainnya, dan kalkulator akan menunjukkan apakah Anda berada pada kecepatan untuk memenuhi kebutuhan pendapatan pensiun Anda.
Menemukan yang memenuhi syarat penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
Pos Berapa Biaya Manajemen Investasi Rata-Rata? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html