Bisakah Anda Berkontribusi ke IRA Setelah Pensiun?

IRA (dan akibat wajarnya, Roth IRA) adalah bentuk akun pensiun yang diuntungkan pajak yang memungkinkan Anda menghemat uang selama tahun-tahun kerja Anda sehingga Anda dapat menariknya selama masa pensiun. Tidak ada batasan usia untuk berkontribusi pada IRA, artinya Anda dapat melakukannya kapan saja dalam hidup. Namun, Anda hanya dapat menyumbangkan pendapatan yang diperoleh ke akun ini, bukan pendapatan investasi. Jadi, bahkan jika Anda secara teknis pensiun, Anda harus bekerja dalam beberapa bentuk untuk memberikan kontribusi IRA tambahan. Seorang penasihat keuangan mungkin dapat membantu Anda mengetahui cara mengelola IRA Anda. Alat pencocokan penasihat gratis SmartAsset dapat membantu Anda menemukan penasihat yang melayani wilayah Anda.

Apa Itu IRA?

IRA, atau akun pensiun individu, adalah bentuk akun pensiun yang diuntungkan pajak. Strukturnya mencerminkan struktur 401(k), namun, Anda dapat memberikan kontribusi ke IRA secara langsung daripada melalui hubungan pemberi kerja yang dibutuhkan oleh 401(k). Uang apa pun yang Anda sumbangkan ke IRA tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak untuk keperluan pajak penghasilan federal.

Ketika Anda menarik uang ini di kemudian hari, Anda membayar pajak atas setiap keuntungan yang diperoleh akun tersebut. Karena orang biasanya berkontribusi pada IRA sepanjang hidup mereka dan berinvestasi pada saat yang sama, saldo IRA bisa sangat tinggi saat Anda mencapai usia pensiun.

Sebagaimana dicatat, struktur 401(k) mencerminkan struktur IRA. Saat Anda meninggalkan pekerjaan di mana Anda memiliki 401 (k), akun itu sering dialihkan ke IRA. Ini adalah praktik standar dan memungkinkan Anda untuk terus mengumpulkan uang dari 401(k) akun yang Anda miliki di berbagai pekerjaan selama bertahun-tahun.

Apakah Roth IRA itu?

Roth IRA menyerupai struktur IRA. Ini juga merupakan bentuk rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Namun, dengan Roth IRA Anda berkontribusi dengan pendapatan pasca-pajak. Saat Anda menarik uang dari akun Roth IRA Anda di kemudian hari, Anda dapat melakukannya tanpa pajak atas pertumbuhan akun. Ini membuat Roth IRA sejauh ini menjadi kendaraan tabungan yang lebih baik bagi banyak orang. Pajak yang Anda hemat dengan Roth IRA akan jauh lebih tinggi daripada pajak yang Anda bayarkan untuk pendapatan asli itu.

Kisah berlanjut

Dengan kedua akun tersebut, Anda dapat mulai melakukan penarikan pada usia 59 1/2. Kecuali Anda memenuhi salah satu pengecualian IRS, IRS akan membebankan pajak dan denda kepada Anda jika Anda menarik uang dari akun ini lebih awal dari 59 1/2. Dalam beberapa kasus, ini bisa sangat berharga. Namun, sepertinya tidak masuk akal bagi Anda untuk menarik diri dari IRA Anda lebih awal.

Berkontribusi ke IRA Setelah Pensiun

Meskipun mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, ada banyak manfaat potensial untuk memberikan kontribusi IRA setelah Anda pensiun. Pensiun rata-rata berlangsung sekitar 20 tahun (mendekati 18 untuk beberapa orang). Jika Anda terus memberikan kontribusi IRA pada usia 67 tahun, Anda dapat membangun portofolio yang solid untuk usia 80-an Anda.

Namun, Anda hanya dapat berkontribusi pada IRA atau Roth IRA dengan apa yang dikenal sebagai "pendapatan yang diperoleh". IRS mendefinisikan penghasilan yang diperoleh sebagai "semua penghasilan kena pajak dan upah yang Anda dapatkan dari bekerja untuk orang lain, diri Anda sendiri atau dari bisnis atau pertanian yang Anda miliki." Pendapatan yang diperoleh secara khusus tidak termasuk uang seperti capital gain, bunga dan dividen, penjualan aset seperti rumah atau mobil, dan pembayaran Jaminan Sosial. Tabungan juga tidak diperhitungkan dalam persyaratan pendapatan yang diperoleh, bahkan jika uang ini diperoleh pada tahun-tahun pajak sebelumnya.

Intinya

Anda benar-benar dapat memberikan kontribusi IRA dan Roth IRA saat pensiun. Anda dapat melakukannya kapan saja dalam hidup Anda. Namun, Anda harus bekerja saat pensiun; Anda hanya dapat memberikan kontribusi IRA dengan penghasilan yang Anda peroleh dari pekerjaan ini; dan Anda tidak dapat berkontribusi lebih banyak ke IRA atau Roth IRA Anda daripada yang Anda peroleh di tahun pajak itu. Misalnya, Anda memiliki pekerjaan paruh waktu di perpustakaan setempat. Ini membayar Anda $ 4,000 per tahun. Meskipun batas kontribusi tahunan Anda mungkin $7,000, Anda tidak dapat berkontribusi lebih banyak ke IRA Anda daripada $4,000 yang Anda peroleh tahun ini.

Tips untuk Pensiun

• Pensiun dapat menjadi bagian hidup yang sulit untuk dinavigasi, dan penasihat keuangan dapat membantu. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasehat yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.

• Apakah IRA merupakan rencana pensiun yang tepat untuk Anda? Seberapa terlambat dalam hidup Anda harus mempertimbangkannya, dan bagaimana Anda harus menggunakannya? Untuk mulai memahami pertanyaan-pertanyaan ini, lihat artikel kami yang mengeksplorasi apa itu IRA dan bagaimana cara kerjanya.

Kredit foto: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Posting Bisakah Anda Berkontribusi ke IRA Setelah Pensiun? muncul pertama kali di Blog SmartAsset.