Oke, jadi satu juta dolar tidak seperti dulu lagi.
Itulah kekhawatiran di antara sejumlah jutawan Amerika yang mengejutkan. Jadi, setidaknya, lapor raksasa manajemen uang Natixis, yang memiliki toko obligasi Loomis Sayles, di antara perusahaan lain. Natixis menyurvei sekitar 1,600 orang dengan setidaknya $1 juta dalam "aset yang dapat diinvestasikan".
Dan lebih dari sepertiga, atau 35%, mengatakan bahwa mereka berpikir "membutuhkan keajaiban untuk mencapai masa pensiun yang aman," laporan perusahaan.
Sebuah keajaiban, tidak kurang. Dan ini di zaman sekuler.
Rata-rata orang dalam survei memiliki $2 juta aset yang dapat diinvestasikan.
Ini mungkin tidak terlalu mengejutkan. Setiap orang mengalami semburan malapetaka, kesuraman, dan kekalahan finansial, yang semuanya membuat segalanya tampak jauh lebih sulit dan lebih buruk daripada yang sebenarnya.
Sementara itu, ada ketidaktahuan yang meluas tentang seberapa banyak kita benar-benar perlu pensiun.
Itu tidak membantu bahwa industri pengelolaan uang bergantung pada aturan praktis yang, pada keseimbangan, sangat tidak masuk akal. Seperti “tingkat penggantian”, yang berpendapat bahwa untuk masa pensiun yang nyaman, Anda perlu mengganti persentase tertentu dari pendapatan prapensiun Anda. Angka yang biasa digunakan adalah 85%.
Hasil logis dari konsep tersebut adalah jika Anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, dana pensiun Anda akan semakin sulit, bukan lebih mudah, karena sekarang Anda akan “perlu” menghasilkan 85% dari tingkat pendapatan yang lebih tinggi.
Apakah itu masuk akal bagi Anda?
Tentu saja ada beberapa orang yang benar-benar dalam bahaya, bahkan dengan $1 juta atau $2 juta atau lebih. Itu termasuk, misalnya, banyak yang memiliki kondisi medis serius dan kronis yang diabaikan oleh asuransi kesehatan.
Tapi untuk orang lain? Mari kita jalankan angkanya.
Tingkat anuitas naik tahun ini. Jalan, naik. Anda dapat berterima kasih kepada Federal Reserve, krisis inflasi, dan jatuhnya pasar obligasi. Mereka telah bersekongkol untuk mengirim suku bunga melonjak pada obligasi korporasi. Karena perusahaan asuransi harus menggunakan obligasi tersebut untuk membiayai anuitas seumur hidup, itu berarti tingkat pembayaran anuitas naik.
Setahun yang lalu, seorang pria berusia 65 tahun dengan $100,000 yang mengubah uang itu menjadi anuitas seumur hidup akan mengunci pendapatan tidak lebih dari $6,000 setahun. Hari ini jumlah yang sama akan memberinya penghasilan 30% lebih tinggi, atau $7,900.
Jadi mereka yang memiliki $1 juta untuk diinvestasikan dapat menjamin diri mereka sendiri pendapatan tahunan sekitar $79,000 setahun. (Untuk seorang wanita, angkanya adalah $76,000, karena wanita cenderung hidup lebih lama.)
Lalu ada Jaminan Sosial, yang untuk pencari nafkah tertinggi akan mencapai $40,000 lagi setahun dengan asumsi Anda menunda mengambilnya sampai Anda berusia 67 tahun. Jika Anda menunda mengambilnya sampai Anda berusia 70 tahun, ketika kredit usia maksimal, Anda mendapatkan $50,000 setahun.
Jika Anda memiliki $1 juta aset yang dapat diinvestasikan, Anda mungkin telah melunasi hipotek Anda pada saat Anda pensiun — yang umumnya merupakan ide yang bagus. Dalam hal ini Anda hidup hampir bebas sewa dengan $ 120,000 setahun (tentu saja Anda masih memiliki hal-hal seperti pemeliharaan, biaya kondominium, pajak, dan sebagainya yang harus dibayar).
Jika Anda belum melunasi hipotek Anda, Anda mungkin memanfaatkan krisis ekonomi yang disebabkan oleh penguncian COVID dua tahun lalu dan membiayai kembali sebesar 2.5% setahun. Jadi Anda membayar sedikit lebih banyak untuk biaya hidup, tetapi tidak untuk Bumi.
Oh, dan jika Anda memiliki $2 juta aset yang dapat diinvestasikan, Anda hidup bebas sewa, atau sewa murah, dengan sekitar $200,000 setahun.
Tidak semua orang ingin menyimpan semua tabungan mereka dalam anuitas seumur hidup ketika mereka pensiun - paling tidak karena ancaman inflasi, saat ini berjalan pada 8% per tahun.
Strategi yang biasa bagi mereka adalah apa yang disebut aturan 4%, artinya Anda menginvestasikan uang Anda dalam portofolio konservatif, menarik 4% darinya pada tahun pertama dan kemudian meningkatkan penarikan Anda setiap tahun sesuai dengan inflasi.
Baca: Pikirkan Anda dapat mengandalkan aturan 4% di masa pensiun? Pikirkan lagi.
Untuk seseorang dengan $1 juta, itu memberi mereka pendapatan portofolio sebesar $40,000 di tahun pertama, meningkat setelahnya. Jadi mereka mendapatkan jauh lebih sedikit daripada anuitas, tetapi mereka memiliki perlindungan inflasi dalam jangka panjang.
Kabar baik bagi mereka yang ingin mengejar strategi ini adalah bahwa gejolak keuangan tahun ini telah memberi kami lebih banyak peluang untuk portofolio pensiun daripada tahun lalu. Saham dan obligasi blue-chip semuanya turun. (Obligasi Treasury yang dilindungi inflasi, dengan risiko nol, akan membayar inflasi ditambah 1.2% setahun. Setahun yang lalu mereka membayar kurang dari inflasi.)
Jika ada yang masih bergumul dengan masa pensiun yang aman dengan angka-angka ini, mereka masih memiliki akses ke tiga teknik ajaib untuk mendapatkan masa pensiun yang lebih baik dari uang Anda: bekerja lebih lama, pindah ke tempat yang lebih murah, dan membelanjakan lebih sedikit uang.
Sebut saja keajaiban Natal.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Bisakah Anda masih pensiun dengan $ 1 juta? Itulah yang ingin diketahui oleh para jutawan saat ini.
Oke, jadi satu juta dolar tidak seperti dulu lagi.
Itulah kekhawatiran di antara sejumlah jutawan Amerika yang mengejutkan. Jadi, setidaknya, lapor raksasa manajemen uang Natixis, yang memiliki toko obligasi Loomis Sayles, di antara perusahaan lain. Natixis menyurvei sekitar 1,600 orang dengan setidaknya $1 juta dalam "aset yang dapat diinvestasikan".
Dan lebih dari sepertiga, atau 35%, mengatakan bahwa mereka berpikir "membutuhkan keajaiban untuk mencapai masa pensiun yang aman," laporan perusahaan.
Sebuah keajaiban, tidak kurang. Dan ini di zaman sekuler.
Rata-rata orang dalam survei memiliki $2 juta aset yang dapat diinvestasikan.
Ini mungkin tidak terlalu mengejutkan. Setiap orang mengalami semburan malapetaka, kesuraman, dan kekalahan finansial, yang semuanya membuat segalanya tampak jauh lebih sulit dan lebih buruk daripada yang sebenarnya.
Sementara itu, ada ketidaktahuan yang meluas tentang seberapa banyak kita benar-benar perlu pensiun.
Itu tidak membantu bahwa industri pengelolaan uang bergantung pada aturan praktis yang, pada keseimbangan, sangat tidak masuk akal. Seperti “tingkat penggantian”, yang berpendapat bahwa untuk masa pensiun yang nyaman, Anda perlu mengganti persentase tertentu dari pendapatan prapensiun Anda. Angka yang biasa digunakan adalah 85%.
Hasil logis dari konsep tersebut adalah jika Anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, dana pensiun Anda akan semakin sulit, bukan lebih mudah, karena sekarang Anda akan “perlu” menghasilkan 85% dari tingkat pendapatan yang lebih tinggi.
Apakah itu masuk akal bagi Anda?
Tentu saja ada beberapa orang yang benar-benar dalam bahaya, bahkan dengan $1 juta atau $2 juta atau lebih. Itu termasuk, misalnya, banyak yang memiliki kondisi medis serius dan kronis yang diabaikan oleh asuransi kesehatan.
Tapi untuk orang lain? Mari kita jalankan angkanya.
Tingkat anuitas naik tahun ini. Jalan, naik. Anda dapat berterima kasih kepada Federal Reserve, krisis inflasi, dan jatuhnya pasar obligasi. Mereka telah bersekongkol untuk mengirim suku bunga melonjak pada obligasi korporasi. Karena perusahaan asuransi harus menggunakan obligasi tersebut untuk membiayai anuitas seumur hidup, itu berarti tingkat pembayaran anuitas naik.
Setahun yang lalu, seorang pria berusia 65 tahun dengan $100,000 yang mengubah uang itu menjadi anuitas seumur hidup akan mengunci pendapatan tidak lebih dari $6,000 setahun. Hari ini jumlah yang sama akan memberinya penghasilan 30% lebih tinggi, atau $7,900.
Jadi mereka yang memiliki $1 juta untuk diinvestasikan dapat menjamin diri mereka sendiri pendapatan tahunan sekitar $79,000 setahun. (Untuk seorang wanita, angkanya adalah $76,000, karena wanita cenderung hidup lebih lama.)
Lalu ada Jaminan Sosial, yang untuk pencari nafkah tertinggi akan mencapai $40,000 lagi setahun dengan asumsi Anda menunda mengambilnya sampai Anda berusia 67 tahun. Jika Anda menunda mengambilnya sampai Anda berusia 70 tahun, ketika kredit usia maksimal, Anda mendapatkan $50,000 setahun.
Jika Anda memiliki $1 juta aset yang dapat diinvestasikan, Anda mungkin telah melunasi hipotek Anda pada saat Anda pensiun — yang umumnya merupakan ide yang bagus. Dalam hal ini Anda hidup hampir bebas sewa dengan $ 120,000 setahun (tentu saja Anda masih memiliki hal-hal seperti pemeliharaan, biaya kondominium, pajak, dan sebagainya yang harus dibayar).
Jika Anda belum melunasi hipotek Anda, Anda mungkin memanfaatkan krisis ekonomi yang disebabkan oleh penguncian COVID dua tahun lalu dan membiayai kembali sebesar 2.5% setahun. Jadi Anda membayar sedikit lebih banyak untuk biaya hidup, tetapi tidak untuk Bumi.
Oh, dan jika Anda memiliki $2 juta aset yang dapat diinvestasikan, Anda hidup bebas sewa, atau sewa murah, dengan sekitar $200,000 setahun.
Tidak semua orang ingin menyimpan semua tabungan mereka dalam anuitas seumur hidup ketika mereka pensiun - paling tidak karena ancaman inflasi, saat ini berjalan pada 8% per tahun.
Strategi yang biasa bagi mereka adalah apa yang disebut aturan 4%, artinya Anda menginvestasikan uang Anda dalam portofolio konservatif, menarik 4% darinya pada tahun pertama dan kemudian meningkatkan penarikan Anda setiap tahun sesuai dengan inflasi.
Baca: Pikirkan Anda dapat mengandalkan aturan 4% di masa pensiun? Pikirkan lagi.
Untuk seseorang dengan $1 juta, itu memberi mereka pendapatan portofolio sebesar $40,000 di tahun pertama, meningkat setelahnya. Jadi mereka mendapatkan jauh lebih sedikit daripada anuitas, tetapi mereka memiliki perlindungan inflasi dalam jangka panjang.
Kabar baik bagi mereka yang ingin mengejar strategi ini adalah bahwa gejolak keuangan tahun ini telah memberi kami lebih banyak peluang untuk portofolio pensiun daripada tahun lalu. Saham dan obligasi blue-chip semuanya turun. (Obligasi Treasury yang dilindungi inflasi, dengan risiko nol, akan membayar inflasi ditambah 1.2% setahun. Setahun yang lalu mereka membayar kurang dari inflasi.)
Jika ada yang masih bergumul dengan masa pensiun yang aman dengan angka-angka ini, mereka masih memiliki akses ke tiga teknik ajaib untuk mendapatkan masa pensiun yang lebih baik dari uang Anda: bekerja lebih lama, pindah ke tempat yang lebih murah, dan membelanjakan lebih sedikit uang.
Sebut saja keajaiban Natal.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo