Utang konsumen mencapai rekor $16.9 triliun karena tunggakan juga meningkat

Utang konsumen mencapai rekor baru pada akhir tahun 2022 sementara tingkat tunggakan naik untuk beberapa jenis pinjaman, Federal Reserve New York melaporkan Kamis.

Utang di semua kategori berjumlah $16.9 triliun, naik sekitar lebih dari $1.3 triliun dari tahun lalu karena saldo meningkat di semua kategori utama.

Meskipun terjadi penurunan originasi, saldo hipotek meningkat menjadi $11.9 triliun, naik sekitar $250 miliar dari kuartal ketiga dan sekitar $1 triliun dari tahun lalu. Originasi untuk pinjaman rumah baru dan pembiayaan kembali turun menjadi $498 miliar, kurang dari setengahnya untuk Q4 pada tahun 2022 dan penurunan sekitar $135 miliar dari kuartal ketiga.

Pinjaman hipotek dianggap dalam "kenakalan serius" selama 90 hari atau lebih naik ke tingkat 0.57%, masih rendah tetapi hampir dua kali lipat dari tahun sebelumnya. Tunggakan utang pinjaman otomatis naik 0.6 poin persentase menjadi 2.2% sementara utang kartu kredit melonjak 0.8 poin persentase menjadi 4%.

“Saldo kartu kredit tumbuh dengan kuat pada kuartal keempat, sementara saldo pinjaman hipotek dan mobil tumbuh pada kecepatan yang lebih moderat, mencerminkan aktivitas yang konsisten dengan tingkat pra-pandemi,” kata Wilbert van der Klaauw, penasihat riset ekonomi di Fed New York.

“Meskipun tingkat pengangguran yang rendah secara historis membuat pijakan keuangan konsumen secara umum kuat, harga yang tinggi dan kenaikan suku bunga mungkin menguji kemampuan beberapa peminjam untuk membayar utang mereka,” tambahnya.

Kenaikan saldo terjadi di tengah an kampanye kenaikan suku bunga agresif dari The Fed karena berjuang melawan inflasi yang mencapai level tertinggi dalam lebih dari 41 tahun.

The Fed menaikkan suku bunga acuannya tujuh kali sepanjang tahun, menambahkan kenaikan lain di bulan Januari yang membawa suku bunga pinjaman semalam ke kisaran target 4.5%-4.75%. Termasuk dalam seri itu adalah empat kenaikan berturut-turut sebesar tiga perempat poin persentase, meningkatkan suku bunga untuk berbagai instrumen utang konsumen seperti kartu kredit, hipotek, dan pinjaman mobil.

Utang pinjaman mahasiswa juga meningkat selama sebulan setelah tetap datar selama sebagian besar pandemi di tengah amnesti yang didukung pemerintah untuk peminjam. Total saldo mencapai $1.6 triliun pada kuartal keempat.

Utang pinjaman mobil naik lebih tinggi menjadi $1.55 triliun sementara saldo kartu kredit naik menjadi hanya $1 triliun.

Ledakan utang konsumen terjadi di tengah peningkatan berkelanjutan dalam pinjaman pemerintah federal. Total utang pemerintah AS sekarang mendekati $31.5 triliun, dari $29.6 triliun pada akhir tahun 2022, menurut data Departemen Keuangan.