Terlepas dari kekhawatiran resesi, sebagian besar investor belum menggeser 401 (k) aset

Banyak investor khawatir resesi akan datang di tengah kenaikan suku bunga, inflasi tinggi dan volatilitas pasar saham. Tetapi mayoritas belum mengubah portofolio mereka, menurut penelitian dari Fidelity Investments.

Hanya 5% dari 401(k) dan 403(b) investor mengalihkan alokasi aset selama kuartal kedua tahun 2022, laporan ditemukan, sedikit lebih rendah dari 5.3% yang melakukan perubahan pada kuartal sebelumnya. 

Di antara penabung yang melakukan penyesuaian, mayoritas investor hanya melakukan satu, dengan perubahan teratas melibatkan pergeseran ke aset yang lebih konservatif, temuan menunjukkan.

Lebih dari Investor Toolkit:
3 tips untuk melunasi saldo kartu kredit Anda
DPR Demokrat menyerukan reformasi Jaminan Sosial
Investor berbondong-bondong ke dana energi hijau

Tidak mengherankan, karena banyak 401(k) investor menggunakan apa yang disebut dana tanggal target, opsi "atur dan lupakan" yang secara otomatis dan bertahap menggeser alokasi investor ke aset yang lebih konservatif saat mendekati masa pensiun. Perubahan ini bukan bagian dari 5% Fidelity yang dicatat, karena dana melakukan penyesuaian.

Memang, 95% dari 401 (k) rencana menawarkan dana tanggal target pada tahun 2021, menurut Vanguard, dan 81% peserta menggunakan dana ini.

Namun, jika Anda ingin portofolio Anda mencerminkan kekhawatiran seputar ekonomi, berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

Meskipun mungkin ada pilihan terbatas untuk melindungi inflasi dalam rencana 401(k), investor mungkin memiliki lebih banyak pilihan di akun lain, kata perencana keuangan bersertifikat Bill Brancaccio, salah satu pemilik Rightirement Wealth Partners di Harrison, New York.

Perusahaannya mulai menggeser portofolio klien musim panas lalu, mengharapkan inflasi yang lebih tinggi dengan kemungkinan kenaikan suku bunga. “Anda harus melakukan perubahan sebelum kereta meninggalkan stasiun,” katanya.

"Sekeranjang komoditas yang luas," termasuk energi, bahan dan logam, biasanya 3% hingga 10% dari keseluruhan portofolio, telah menjadi tambahan yang bagus, katanya.

"Jika kita akan mengalami inflasi yang terus-menerus, komoditas adalah lindung nilai yang sangat baik terhadap itu," tambahnya, mencatat bahwa aset juga dapat berkinerja baik karena kenaikan suku bunga.

Sementara banyak penasihat membangun portofolio untuk menahan volatilitas, investor do-it-yourself mungkin masih memiliki ruang untuk perbaikan, kata CFP Anthony Watson, pendiri dan presiden Spesialis Pensiun Thrive di Dearborn, Michigan. 

Misalnya, Anda ingin mempertimbangkan apa yang disebut durasi obligasi Anda, yang mengukur sensitivitas terhadap perubahan suku bunga. Dinyatakan dalam tahun, faktor durasi dalam kupon, waktu jatuh tempo dan hasil yang dibayarkan melalui jangka waktu.

"Anda ingin memastikan durasi obligasi Anda lebih rendah," karena ketika suku bunga naik, Anda dapat menginvestasikan kembali hasilnya lebih cepat untuk mendapatkan lebih banyak, kata Watson. 

Dan Anda akan ingin memastikan ada "eksposur obligasi berkualitas tinggi," termasuk apa yang disebut obligasi tingkat investasi, katanya, yang umumnya berisiko lebih rendah karena penerbit cenderung gagal bayar.

Sementara suku bunga pasar dan harga obligasi bergerak berlawanan arah — tingkat yang lebih tinggi membuat nilai turun — aset ini masih memainkan peran kunci untuk mendiversifikasi portofolio selama penurunan yang berkepanjangan, kata Brancaccio.