Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Perawatan Jangka Panjang?

Orang berusia 65 tahun saat ini memiliki hampir 70% kemungkinan membutuhkan layanan perawatan jangka panjang di beberapa titik, menurut Administration for Community Living (ACL) dan Administration on Aging (AOA). Dari kelompok itu, 20% akan membutuhkannya selama lebih dari lima tahun. Jadi, kemungkinan besar, Anda mungkin juga membutuhkan jenis layanan ini di kemudian hari. Tapi bagaimana Anda akan membayarnya? Polis asuransi perawatan jangka panjang adalah salah satu metode untuk membantu mengurangi biaya perawatan. Begini caranya.

Pertimbangkan untuk bekerja dengan a penasihat keuangan saat Anda bersiap untuk kemungkinan bahwa Anda harus mampu membayar perawatan jangka panjang.

Apa itu Asuransi Perawatan Jangka Panjang?

Singkatnya, asuransi perawatan jangka panjang membantu menutupi biaya layanan perawatan jangka panjang, seperti di fasilitas hidup yang dibantu. Tempat-tempat lain di mana polis perawatan jangka panjang akan mengembalikan uang Anda termasuk sebuah pusat penitipan anak dewasa, panti jompo dan rumahmu sendiri.

Umumnya, kelayakan dimulai saat Anda tidak lagi dapat melakukan, secara mandiri, dua dari enam aktivitas sehari-hari (ADL): mobilitas, yang mungkin mencakup kemampuan berpindah antara kursi roda dan tempat tidur; mandi atau mandi; menggunakan kamar kecil; mempertahankan kontrol kandung kemih dan usus; berpakaian; dan makan. Kemudian Anda dapat memanfaatkan berbagai bantuan.

Asuransi kesehatan biasa tidak mencakup jenis biaya ini. Dan keduanya Medicare dan Medicaid memiliki keterbatasan, membuat mereka tidak dapat diandalkan untuk perawatan jangka panjang rata-rata orang.

Bahkan polis asuransi perawatan jangka panjang mengharuskan Anda membayar sendiri layanan hingga jangka waktu tertentu. Setelah itu, perusahaan asuransi mulai mengembalikan uang Anda. Polis dapat membayar hingga batas harian, dengan batas seumur hidup maksimum sebagai batasnya. Namun, pasangan dapat menyiasatinya dengan menggunakan opsi perawatan bersama. Dengan ini, Anda dapat mengumpulkan keuntungan.

Tarif yang Anda bayar untuk polis akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk usia, status perkawinan, jenis kelamin, kesehatan, tingkat pertanggungan, dan perusahaan asuransi Anda.

Apa yang Ditanggung Asuransi Perawatan Jangka Panjang?

Apa jenis perawatan jangka panjang asuransi jangka panjang perlindungan tergantung pada polis yang Anda beli.

Kisah berlanjut

Namun, polis ini komprehensif dan akan menanggung biaya yang tidak ditanggung oleh Medicare. Biaya yang harus dibayar antara lain:

Mereka mungkin juga termasuk membayar bantuan dengan ADL, seperti mandi.

Selain itu, ini dapat mencakup masa inap dalam perawatan rumah sakit atau perawatan istirahat. Perawatan rumah sakit umumnya bersifat jangka pendek dan memberikan dukungan emosional dan fisik untuk orang yang sakit parah dan keluarga mereka. Sebaliknya, respite care atau temporary care, memberi waktu istirahat bagi pengasuh utama dengan menawarkan perawatan melalui fasilitas atau profesional lain. Meskipun kedua layanan ini menangani dua kebutuhan yang berbeda, pemegang polis dapat menerima bantuan untuk membayar keduanya.

Perlu diingat, meskipun, pengasuhan jangka panjang liputan tidak membayar semuanya. Ini dirancang untuk perawatan kustodian, bukan biaya perawatan medis. Faktor-faktor tertentu juga dapat memengaruhi kelayakan Anda, seperti kondisi medis yang sudah ada sebelumnya, seperti demensia atau penyakit Parkinson.

Terserah Anda untuk memutuskan berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan dan berapa banyak yang Anda mampu. Sangat penting bahwa Anda membeli sesuai anggaran Anda. Tetapi Anda masih menginginkan manfaat yang cukup untuk mendukung Anda saat Anda bertambah tua.

Alasan Mendapatkan Cakupan Perawatan Jangka Panjang

Pertimbangkan berbagai polis asuransi yang sudah Anda miliki. Dari pemilik rumah hingga mobil hingga kehidupan, Anda mungkin memiliki banyak alasan mengapa Anda membelinya. Demikian pula, ada beberapa alasan orang melihat nilai dalam cakupan perawatan jangka panjang. Berikut adalah beberapa cara yang dapat memengaruhi hidup Anda menjadi lebih baik.

Mempertahankan aset Anda

Meskipun Anda bisa mendapatkan perkiraan, sulit untuk menentukan harga pasti yang akan Anda bayarkan untuk perawatan jangka panjang. Meskipun Anda dapat menemukan perkiraan, seperti melalui Survei Biaya Perawatan Genworth alat, menebak-nebak membuat sulit untuk menyimpan cukup.

Selain itu, mengandalkan Medicare atau Medicaid dapat membuat Anda mengalami kerugian finansial. Medicare tidak akan membantu biaya perawatan permanen dan berkelanjutan. Demikian pula, Medicaid memiliki keterbatasan, yaitu pedoman pendapatannya dan tingkat perawatan yang dibutuhkan untuk memenuhi syarat.

Polis asuransi memastikan Anda tidak perlu menghabiskan semua tabungan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan. Dan, itu menghilangkan beban keuangan keluarga Anda dengan melindungi sebagian dari aset pensiun yang tersisa.

Membuat opsi perawatan

Kita semua memiliki masa depan yang ideal seiring bertambahnya usia. Membeli polis asuransi perawatan jangka panjang memastikan Anda memasang jaring pengaman ke dalam rencana keuangan Anda. Bisa sangat mahal untuk membayar perawatan jangka panjang dari saku. Dan sementara Medicaid dapat membantu membayar biaya tertentu, seperti perawatan panti jompo, ketika Anda kehabisan tabungan, itu tidak akan membayar semuanya. Misalnya, tidak selalu mencakup pilihan hidup dengan bantuan atau perawatan berbasis rumah.

Asuransi perawatan jangka panjang memastikan Anda dapat membayar jenis perawatan yang Anda inginkan dan butuhkan saat waktunya tiba. Anda dapat menggunakannya untuk menambah tabungan yang sudah Anda miliki.

Melindungi keluarga Anda

Secara alami, kebanyakan dari kita ingin tinggal di rumah kita sendiri selama tahun-tahun senior kita. Tetapi dengan kemungkinan membutuhkan perawatan jangka panjang, hal itu dapat membebani orang yang kita cintai. Akibatnya, anggota keluarga, pasangan, dan teman sering mengambil peran pengasuh, yang bisa jadi sulit. Menurut Data American Association of Retired Persons (AARP)., satu dari tiga pengasuh memberikan perawatan sepenuhnya sendirian. Banyak di antaranya tidak dibayar meskipun merawat penerima dengan dukungan dan kebutuhan medis yang kompleks.

Jika Anda mempertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang, pikirkan tentang masa depan yang Anda lihat sendiri dan calon pengasuh Anda. Seperti apa dampaknya bagi kehidupan mereka? Akan ada beban finansial dan emosional di samping pekerjaan.

Dengan membeli polis, Anda memastikan ada sejumlah dana untuk membayar bantuan dari luar. Itu menghilangkan beban dari pundak Anda dan orang-orang yang Anda cintai juga.

Cara Membeli Cakupan Perawatan Jangka Panjang

Pilihan yang tersedia untuk Anda mungkin berbeda. Beberapa pemberi kerja menawarkan karyawan mereka kesempatan untuk membeli polis perawatan jangka panjang melalui tempat kerja mereka. Kadang-kadang, ini datang dengan tarif grup diskon dari broker mereka. Meskipun Anda mungkin harus menjawab beberapa pertanyaan tentang kesehatan Anda untuk memenuhi syarat, ini mungkin lebih mudah atau lebih murah daripada membeli polis sendiri.

Jika tidak, Anda dapat membeli pertanggungan langsung melalui agen atau perusahaan asuransi.

Jika Anda membeli polis, ingatlah untuk mendapatkan beberapa penawaran dari berbagai perusahaan. Dengan begitu, Anda dapat membandingkan opsi harga Anda. Perbandingan belanja itu penting, terlepas dari apakah Anda membeli secara mandiri atau melalui pekerjaan. Diskon yang mungkin datang dengan rencana pemberi kerja mungkin bagus, tetapi masih mungkin untuk menemukan tarif yang kompetitif.

Juga disarankan untuk bekerja dengan agen asuransi perawatan jangka panjang independen yang dapat menjual produk dari berbagai operator. Dari sana, tinggal mencari kebijakan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Apakah Saya Membutuhkan Cakupan Perawatan Jangka Panjang?

Situasi setiap orang berbeda. Jika Anda memiliki sedikit dana selama tahun-tahun senior Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid. Opsi ini mungkin menawarkan lebih sedikit pilihan, tetapi menyediakan dana untuk individu berpenghasilan rendah. Di sisi lain, jika Anda memiliki tabungan lebih dari cukup, mungkin lebih baik membayar sendiri.

Namun, jika Anda berada di antara dua ujung spektrum keuangan, asuransi perawatan jangka panjang mungkin patut dipertimbangkan. Ini melindungi tabungan pensiun Anda dari biaya medis yang mahal dan tak terduga, memastikan pilihan dalam perawatan dan memberi Anda dan keluarga ketenangan pikiran.

Selain itu, pikirkan tentang gaya hidup yang Anda jalani. Misalnya, jika Anda tidak memiliki siapa pun yang dapat Anda andalkan sebagai pengasuh, kemungkinan besar Anda memerlukan opsi fasilitas. Atau, jika Anda seorang wanita, kemungkinan besar Anda akan hidup lebih lama dan akibatnya membutuhkan perawatan yang lebih lama. Rata-rata wanita membutuhkan 3.7 tahun perawatan, sedangkan pria hanya membutuhkan 2.2 tahun, menurut ACL.

The Bottom Line

Perawatan jangka panjang sangat mahal. Perkiraan Genworth bahwa biaya rata-rata untuk perawatan di rumah, fasilitas tempat tinggal yang dibantu, dan fasilitas panti jompo semuanya melebihi $50,000 per tahun. Akibatnya, adalah bijaksana untuk mengevaluasi bagaimana Anda akan membayar potensi kebutuhan perawatan jangka panjang Anda. Polis asuransi perawatan jangka panjang hanyalah salah satu metode. Meskipun menawarkan perlindungan finansial dan emosional, mungkin masih demikian biaya tambahan Anda tidak siap untuk membayar.

Tip Perencanaan Perawatan Jangka Panjang

• Perawatan jangka panjang datang dengan jutaan pertanyaan. Anda dapat mengatasinya dengan penasihat keuangan yang berpengalaman. Alat pencocokan gratis SmartAsset memudahkan untuk menemukan profesional lokal yang berkualitas juga. Cukup jawab beberapa pertanyaan dan dalam waktu singkat Anda memiliki hingga tiga penasihat yang dapat memandu Anda melalui proses Anda. Jika Anda siap menangani perencanaan keuangan, mulai sekarang.

• Perencanaan untuk perawatan jangka panjang sangat penting untuk setiap rencana keuangan. Persentase tinggi orang Amerika kemungkinan akan membutuhkan layanan vital ini di beberapa titik. Jadi, tinjau SmartAsset panduan membuat rencana keuangan untuk memastikan milik Anda termasuk kemungkinan itu.

Kredit foto: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Pos Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Perawatan Jangka Panjang? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.