Beberapa mahasiswa memiliki bantuan keuangan yang cukup untuk fokus pada tugas sekolah dan menjalin pertemanan baru. Yang lain stres tentang uang sepanjang waktu.
Namun terlepas dari kemampuan Anda saat ini, literasi keuangan adalah keterampilan hidup yang penting bagi semua orang dewasa muda.
Beberapa keputusan yang Anda buat sekarang akan memengaruhi balapan yang akan Anda jalani selama bertahun-tahun yang akan datang — terutama jika hutang pinjaman pelajar menempatkan Anda 10 kaki di belakang garis start.
Pada akhirnya, waktu adalah satu-satunya sumber daya yang tidak dapat Anda pulihkan, dan Anda tidak selalu dapat menebus peluang yang terlewatkan nanti. Berikut adalah cara untuk mendapatkan kecepatan.
Jangan ketinggalan
Apa itu literasi keuangan?
Literasi keuangan mengacu pada pemahaman dasar tentang topik dan keterampilan keuangan yang penting. Anda tidak perlu belajar bagaimana menjalankan bisnis; ini tentang keuangan pribadi, jenis yang menumbuhkan dan menyusutkan rekening bank Anda sendiri.
Konsep yang termasuk dalam payung literasi keuangan antara lain menabung, belajar cara membangun kredit, berinvestasi, melunasi hutang, perencanaan pensiun dan banyak lagi.
Perlu diingat, literasi keuangan tidak hanya terdiri dari mengetahui semua definisi. Ini juga menerapkan pengetahuan itu di dunia nyata melalui pengelolaan uang yang cerdas.
Setelah Anda memiliki alat, kesuksesan finansial jangka panjang Anda tidak akan didasarkan pada harapan, impian, dan dugaan. Anda akan tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Mengapa literasi keuangan penting bagi siswa?
Pada awalnya, literasi keuangan mungkin tampak seperti permainan untuk orang tua - individu yang jauh dalam karir mereka dan memiliki pendapatan lebih dari rata-rata mahasiswa.
Sebenarnya, literasi keuangan sangat relevan bagi mahasiswa justru karena usia mereka yang masih muda dan dana yang terbatas.
Banyak siswa hidup sendiri untuk pertama kalinya tetapi tidak memiliki uang tunai untuk melakukan kesalahan sederhana. Itu mengubah penganggaran dan perencanaan keuangan menjadi prioritas mendesak.
Seperempat mahasiswa mengalami kerawanan pangan, dan 17% mengalami kerawanan perumahan, baru-baru ini survei terungkap.
Dan itu tidak seperti kelulusan membawa bantuan langsung. Utang siswa rata-rata setelah meninggalkan sekolah telah meroket menjadi $37,113 — naiklah 317 1970% sejak, bila disesuaikan dengan inflasi.
Itu terlihat seperti banyak uang untuk lulusan baru — dan memang demikian — tetapi Anda akan dapat mulai memetakan rencana setelah Anda mendapatkan gambaran tentang gaji awal Anda.
Saat ini, gaji awal rata-rata untuk semua lulusan perguruan tinggi adalah Sekitar $ 56,000 tahun. Jelas, banyak tergantung pada bidang Anda. Anda bisa mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang prospek pribadi Anda dengan mencari pekerjaan yang Anda inginkan di situs pemerintah Situs web Biro Statistik Tenaga Kerja.
Ini akan membantu Anda menghitung rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI, yang merupakan ukuran penganggaran dan pinjaman utama.
Untuk hitung DTI Anda, ambil total pembayaran utang bulanan Anda dan bagi angka tersebut dengan pendapatan kotor bulanan Anda (berapa banyak uang yang Anda peroleh setiap bulan sebelum dikurangi pajak dan potongan).
DTI untuk angkatan 2021 adalah sekitar 54% — tidak seburuk angkatan 2012 sebesar 66%, tetapi masih merupakan DTI yang tinggi.
Pemberi pinjaman biasanya ingin melihat persentase ini jauh lebih rendah dalam hal menyetujui pinjaman, terutama yang besar seperti KPR dan pinjaman mobil, karena ini menandakan kemungkinan pembayaran yang lebih tinggi.
DTI kurang dari 43% menunjukkan Anda dapat menangani hutang Anda dan akan membuatnya lebih mudah untuk dapatkan pinjaman yang masuk akal.
5 pilar literasi keuangan
Literasi keuangan mencakup berbagai topik, tetapi mereka dapat diurutkan ke dalam lima kategori utama.
Berikut ini sekilas tentang masing-masing, menyentuh beberapa elemen terpenting yang ingin Anda pelajari:
Koin
Tidaklah cukup untuk mengetahui berapa banyak yang Anda hasilkan; Anda perlu memahami apa yang terjadi pada uang.
Katakanlah Anda melamar pekerjaan musim panas. Majikan Anda akan mengutip gaji sebelum pajak, seringkali melalui kontrak kerja tertulis. Anda pasti ingin lakukan matematika untuk menentukan seperti apa angka itu setelah pajak federal serta pengurangan lainnya termasuk pajak negara bagian dan kontribusi Jaminan Sosial.
Ini akan memberi Anda ekspektasi akurat tentang gaji bersih atau gaji yang dibawa pulang sehingga Anda dapat menganggarkannya dengan tepat.
Menghabiskan
Beberapa pengeluaran sangat penting: Anda perlu makan, berkeliling, membayar sekolah dan menjaga atap di atas kepala Anda. Beberapa pengeluaran tidak.
Tugas Anda adalah mengidentifikasi dengan benar yang mana, dan tetap pada anggaran sambil meminimalkan biaya Anda dan memaksimalkan nilai yang Anda dapatkan kembali.
Mulailah dengan melacak pengeluaran Anda, baik secara manual atau dengan aplikasi yang mengawasi rekening bank Anda. Anda hanya dapat membuat keputusan apakah $150 per bulan terlalu banyak untuk dibelanjakan pada takeout jika Anda tahu Anda menghabiskan $150 per bulan.
Kemudian, luangkan waktu untuk benar-benar meneliti pilihan Anda. Banyak produk dan layanan serupa dijual untuk harga beda jauh — termasuk makanan, pakaian, dan asuransi — dan Anda hanya boleh membelanjakan uang ekstra jika itu membuat Anda lebih bahagia.
Simpan dan investasikan
Banyak mahasiswa memperlakukan ini sebagai masalah untuk "nanti", tetapi Anda akan terkejut betapa cepatnya "nanti" bisa tiba. Menabung dan berinvestasi tidak bersifat sukarela tetapi penting untuk stabilitas keuangan jangka panjang dan mencapai tujuan hidup Anda.
Tujuan utamanya sekarang adalah menjadikan menabung dan berinvestasi sebagai kebiasaan yang konsisten seiring Anda meningkatkan penghasilan Anda dari waktu ke waktu. Baru baru ini belajar oleh Northwestern Mutual menunjukkan bagaimana generasi yang berbeda lakukan dalam membangun tabungan pribadi dan pensiun mereka — dan Gen Z memegangnya sendiri — tetapi Anda harus berusaha untuk menjadi yang terdepan bila memungkinkan.
Ditambah, karena penggabungan, tabungan dan investasi yang Anda lakukan sekarang jauh lebih berharga daripada tabungan dan investasi yang akan Anda lakukan nanti.
Peracikan terjadi ketika bunga yang Anda buat di a rekening tabungan mulai menghasilkan bunganya sendiri, atau pendapatan yang Anda hasilkan dari investasi Anda diinvestasikan kembali dan mulai menghasilkan pendapatan mereka sendiri.
Efek ini dapat meningkat dengan cepat, bahkan dengan sejumlah kecil uang. Memulai lebih awal itulah kuncinya.
Kaum muda tidak memiliki bagian yang sangat besar dari pasar saham, data dari federal Reserve menunjukkan, tetapi jangan biarkan hal itu menghentikan Anda dari belajar tentang berbagai jenis investasi dan menyisihkan uang tunai yang Anda miliki untuk bekerja.
Meminjam
Bahkan jika Anda telah berhasil membayar kuliah tanpa mengambil pinjaman mahasiswa yang besar, Anda mungkin akan meminjam banyak uang dalam banyak cara yang berbeda sepanjang hidup Anda.
Itu termasuk hipotek untuk membeli rumah, kredit mobil untuk pembiayaan mobil dan Kartu kredit untuk pembelian sehari-hari. Memahami cara kerja pinjaman ini dan opsi apa yang tersedia akan membantu Anda menghindari jebakan besar.
Kartu kredit, misalnya, memang nyaman tetapi jauh lebih mahal daripada bentuk pinjaman lainnya. Beberapa pinjaman adalah dijamin, yang lebih murah tetapi Anda harus setuju untuk menyerahkan sesuatu yang berharga jika Anda berhenti membayar. Beberapa pinjaman ditutup, artinya Anda tidak bisa begitu saja melunasinya dengan cepat jika Anda mau.
Luangkan waktu untuk menentukan jenis pinjaman terbaik untuk situasi Anda, kemudian bandingkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda. Perhatikan baik-baik tingkat bunga dan berapa lama Anda harus membayar kembali pinjaman, dan hati-hati dengan biaya yang tersembunyi dalam cetakan kecil.
Melindungi
Menghasilkan uang tidak mudah, jadi jangan sampai kehilangannya karena bencana yang tidak Anda persiapkan.
Melindungi diri sendiri dimulai dengan dana darurat — sejumlah uang tunai yang Anda sisihkan di rekening bank Anda untuk kebutuhan keuangan yang tidak terduga. Dengan begitu, ketika laptop Anda dicuri, Anda tidak perlu meminjam uang (dan dengan demikian menghabiskan lebih banyak uang) untuk membayarnya.
Elemen besar lainnya adalah asuransi. Asuransi mobil, asuransi penyewa dan asuransi kesehatan semua akan menguras keuangan Anda, tetapi Anda akan senang memilikinya saat Anda membutuhkannya.
Kuncinya adalah memilih jenis dan jumlah pertanggungan yang tepat — sehingga Anda tidak terlindung dan membelanjakan uang secara berlebihan, atau kurang terlindungi dan kurang membelanjakan uang — dan membandingkan penawaran dari beberapa penyedia. Perusahaan yang berbeda menggunakan formula yang berbeda untuk menentukan tarif mereka, sehingga Anda dapat menghemat banyak hanya dengan berbelanja.
12 statistik tentang literasi keuangan
Tidak merasa seperti mahasiswa bintang dalam hal literasi keuangan? Yang benar adalah bahwa banyak orang Amerika yang kurang dalam bidang ini, yang dapat memiliki konsekuensi bagi kesejahteraan finansial mereka.
Lihatlah 12 statistik ini — dan dapatkan inspirasi untuk melakukan yang lebih baik daripada teman sekelas dan tetangga Anda.
Amerika peringkat 14 dalam literasi keuangan secara global.
Hampir 58% orang Amerika gagal dalam Tes Literasi Keuangan Nasional.
Nilai rata-rata Tes Literasi Keuangan Nasional antara orang berusia 19 hingga 24 tahun adalah 71% - hampir tidak lulus.
Hanya 1 pada orang dewasa 3 seluruh dunia memahami konsep keuangan dasar.
32% orang Amerika merasa menjadi lebih disiplin dalam mengelola uangnya sebagai dampak dari pandemi Covid-19.
Sekitar 25% konsumen memperkirakan bahwa kesalahan langkah keuangan pribadi telah merugikan mereka $30,000 atau lebih dalam hidup mereka.
60% dari orang dewasa AS merasa cemas memikirkan keuangan pribadi, sedangkan 50% merasa stres membahas topik tersebut.
Wanita lebih mungkin mengalami kecemasan finansial daripada pria: 65% dibandingkan dengan 54%.
Untuk Gen Z, literasi keuangan cenderung paling rendah di antara mereka yang tidak pernah kuliah.
Sekitar 83% dari orang dewasa AS mengatakan orang tua adalah yang paling bertanggung jawab untuk mengajar anak-anak mereka tentang uang. Namun, 31% tidak benar-benar berbicara dengan anak-anak mereka tentang keuangan.
Kurang dari setengah negara bagian mengharuskan sekolah menengah untuk mengajarkan keuangan pribadi.
Literasi keuangan cenderung terbesar di antara baby boomer dan terendah di antara Gen Z.
5 tempat yang harus dikunjungi untuk meningkatkan literasi keuangan Anda
Kecuali jika Anda terlahir kaya, Anda tidak akan dapat mencapai keamanan finansial tanpa bekerja pada literasi keuangan Anda.
Sekarang, jika Anda belum memiliki pendidikan keuangan sampai sekarang — dan itu menggambarkan banyak anak muda — Anda mungkin tidak tahu ke mana harus berpaling.
Tidak ada satu jawaban yang benar, jadi berikut adalah beberapa pilihan Anda untuk mendapatkan pengetahuan keuangan yang Anda butuhkan.
Ambil kursus keuangan di perguruan tinggi
Anda seorang pelajar, jadi manfaatkan waktu ini sebaik-baiknya. Jika perguruan tinggi atau universitas Anda menawarkan kursus literasi keuangan, ambil kesempatan untuk belajar dalam lingkungan terstruktur dan mungkin dapatkan beberapa kredit.
Jika kursus keuangan pribadi tidak tersedia, bahkan sesuatu yang luas seperti ekonomi dapat terbukti berguna dalam mempelajari topik-topik seperti inflasi, kehancuran pasar saham, dan gelembung perumahan — semua hal yang dapat berdampak sangat nyata pada kehidupan Anda sekarang dan di masa depan .
Memanfaatkan sumber daya pemerintah dan nonprofit
Sementara pendidikan terutama merupakan tanggung jawab negara bagian dan lokal, ada beberapa sumber daya federal yang tersedia untuk semua orang Amerika.
Pemerintah AS telah menyiapkan berbagai platform untuk membantu orang belajar tentang keuangan pribadi dan mendapatkan jawaban atas pertanyaan spesifik. Uang Saya.gov, yang dijalankan oleh Komisi Pendidikan dan Literasi Keuangan Departemen Keuangan AS, adalah titik awal yang bagus.
Instansi lain termasuk Biro Perlindungan Konsumen Keuangan, yang Komisi Sekuritas dan Bursa AS dan Layanan Pendapatan Internal.
Organisasi nirlaba adalah pilihan lain. Misalnya, United Way terkadang menawarkan pelatihan keuangan gratis.
Beralih ke lembaga keuangan dan pakar
Bank dan serikat kredit memberikan banyak informasi keuangan kepada pelanggan dan masyarakat umum. Periksa situs web bank Anda untuk melihat layanan mana yang dapat membantu Anda, mulai dari perpustakaan artikel hingga alat penganggaran dan kalkulator.
Anda juga bisa berkonsultasi dengan profesional keuangan, baik melalui bank Anda atau secara mandiri, untuk membantu tugas-tugas seperti menyiapkan akun investasi.
Ingatlah: Tidak semua saran gratis, dan tidak semua saran tidak memihak, jadi ajukan banyak pertanyaan dan bandingkan dengan sumber lain sebelum menerima apa yang Anda dengar.
Pertimbangkan sumber daya yang kurang tradisional
Tidak semua orang memiliki waktu atau kesabaran untuk mengikuti kelas atau melihat-lihat situs pemerintah. Terkadang Anda ingin informasi menjangkau Anda di tempat Anda berada.
Sedangkan media sosial adalah rawa nasihat buruk, Anda dapat menemukan orang-orang yang benar-benar tahu barang-barang mereka.
Lakukan uji tuntas Anda saat berkonsultasi dengan sumber online, dan selalu lihat kualifikasi dan latar belakang seseorang. Berada di media sosial tidak berarti seseorang tidak memihak, dan memiliki banyak pengikut tidak berarti mereka memberikan nasihat yang baik.
Ikuti situs keuangan pribadi
MoneyWise bukan satu-satunya pilihan Anda, tentu saja, tetapi kami mencoba menyediakan akses mudah ke alat dan sumber daya untuk membantu Anda menguasai masalah uang penting.
Kami tidak tahu segalanya — pada kenyataannya, kami berusaha keras untuk tidak menjadi tahu segalanya. Kami selalu ingin tahu dan selalu belajar, dan kami ingin membawa pembaca kami ikut serta saat kami menemukan cara baru untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.
Jika Anda mencari artikel yang diteliti dengan baik yang tidak akan membuat mata Anda berkaca-kaca, pergilah ke Uang Bijaksana atau daftar ke kami email buletin.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html