Jangan Mulai Menabung Untuk Pensiun Hingga Usia Pertengahan, Studi Baru Mengatakan

Menurut sebagian besar ahli, ada satu pilar nasihat keuangan pribadi yang tampaknya tidak perlu dipertanyakan lagi: mulailah menabung untuk masa pensiun sedini mungkin.

Tapi tidak begitu cepat.

Menurut penelitian baru yang diterbitkan dalam The Journal of Retirement – sebuah jurnal akademis yang berfokus pada studi ekonomi seputar masa pensiun – bagi sebagian anak muda, mulai menabung untuk masa pensiun dini sebenarnya bukanlah ide yang terbaik. Meskipun ini tampaknya berlawanan dengan intuisi – bagaimana bisa menghemat uang menjadi buruk?! – laporan tersebut menyajikan bukti bahwa baik bagi mereka yang berpenghasilan tinggi maupun rendah, penggunaan uang yang optimal adalah membelanjakannya daripada menabung.

Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengetahui hal terbaik yang harus dilakukan dengan uang Anda. Untuk bantuan menemukan satu, gunakan SmartAsset's layanan pencocokan penasihat keuangan gratis.

Temuan Studi tentang Pensiun

Pertama, penafian kecil – ini hanya satu studi. Pastikan untuk memeriksa situasi Anda sendiri dan mungkin berbicara dengan penasihat keuangan sebelum Anda memutuskan untuk melupakan menabung untuk masa depan, melikuidasi Anda 401 (k) dan membeli Bugati.

Yang mengatakan, penelitian ini menggunakan teori yang memenangkan Hadiah Nobel untuk menyajikan alasan mengapa menabung untuk pensiun pada akhirnya bukan untuk kepentingan terbaik banyak pekerja. Ini pada dasarnya bermuara pada sesuatu yang disebut model siklus hidup, yang dikembangkan pada 1950-an oleh ekonom Franco Modigliani dan Richard Brumberg, menurut pelaporan dari MarketWatch.

Versi siklus hidup yang cepat dan kotor adalah ini: orang cenderung menyesuaikan pengeluaran mereka secara alami berdasarkan di mana mereka berada dalam kehidupan. Ini berarti bahwa kaum muda membelanjakan tanpa banyak memperhatikan masa depan mereka, orang paruh baya mulai banyak menabung dan orang tua menghabiskan uang yang telah mereka tabung.

Biasanya, suku bunga riil yang rendah juga membuat pengeluaran lebih banyak uang di awal kehidupan menjadi optimal (walaupun itu tidak selalu terjadi di lingkungan dengan suku bunga yang meningkat ini).

Cara Kerjanya untuk Pekerja Berpenghasilan Tinggi vs. Pekerja Berpenghasilan Rendah

Subkelompok pertama yang diteliti adalah pekerja berpenghasilan tinggi. Sementara secara teori seorang pekerja berpenghasilan tinggi dapat menghemat banyak uang saat muda, makalah ini menyajikan argumen yang meyakinkan mengapa orang tersebut tidak perlu melakukannya.

Kisah berlanjut

“Pekerja berpenghasilan tinggi cenderung mengalami pertumbuhan upah selama karir mereka,” tulis studi tersebut. “Untuk para pekerja ini, mempertahankan standar hidup yang stabil karena itu membutuhkan pengeluaran semua pendapatan saat muda dan hanya mulai menabung untuk pensiun pada usia paruh baya.”

Pekerja berpenghasilan rendah juga mendapat manfaat dari pengeluaran di awal karir mereka, menurut temuan makalah tersebut.

“Pekerja berpenghasilan rendah, yang profil upahnya cenderung lebih datar, menerima tingkat penggantian Jaminan Sosial yang tinggi, membuat tingkat tabungan yang optimal menjadi sangat rendah,” bunyinya.

The Bottom Line

Sebuah makalah baru-baru ini yang diterbitkan dalam jurnal akademis menyatakan bahwa sementara kebijaksanaan konvensional memandang pekerja harus mulai menabung lebih awal, sebenarnya bermanfaat untuk menunggu untuk mulai menabung sampai di kemudian hari. Namun, ingat bahwa ini hanyalah satu makalah akademis – jangan mengambil langkah drastis apa pun sampai Anda menganalisis situasi Anda, mungkin dengan bantuan penasihat keuangan.

Tips Pensiun

• A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik tentang rencana pensiun Anda sendiri. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. SmartAsset perangkat gratis mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Untuk melihat berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun, gunakan SmartAsset gratis kalkulator pensiun.

Kredit foto: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

Pos Jangan Mulai Menabung Untuk Pensiun Hingga Usia Pertengahan, Studi Baru Mengatakan muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.