'Setiap bulan saya mengungkapkan keprihatinan saya kepada penasihat saya, tetapi dia mengatakan untuk tidak khawatir.' 401(k) saya telah kehilangan lebih dari 20% dan saya tidak mampu kehilangan uang sebanyak itu. Apakah sudah waktunya untuk mencari penasihat baru?

Pertanyaan: 401(k) saya baik-baik saja untuk sementara waktu, tetapi sejak Januari tahun ini telah kehilangan uang yang tidak dapat saya tanggung lagi. Saya ingin pensiun dalam setahun dan 401(k) saya telah kehilangan lebih dari 20% dan awalnya tidak terlalu besar. Setiap bulan saya mengungkapkan kekhawatiran saya kepada penasihat saya, tetapi dia mengatakan untuk tidak khawatir dan itu akan bangkit kembali. Saya tidak melihat itu terjadi dalam waktu dekat. Apa yang harus saya lakukan? (Mencari penasihat keuangan? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.)

Jawaban: Secara umum, kerugian 20% untuk seseorang yang pensiun dalam setahun menunjukkan bahwa akun tersebut mungkin diinvestasikan terlalu agresif, kata perencana keuangan bersertifikat Daniel P. Forbes dari Forbes Financial Planning, Inc. Yang mengatakan, perencana keuangan bersertifikat Grace Yung dari Midtown Financial menunjukkan bahwa ini adalah tahun pemilu paruh waktu dan secara historis, tahun-tahun pemilu paruh waktu bergejolak karena ketidakpastian. “Kami memiliki banyak faktor lain yang berkontribusi pada tindakan pasar saat ini seperti inflasi yang tinggi, kenaikan suku bunga, dan ketidakstabilan geopolitik,” kata Yung.

Punya pertanyaan tentang berurusan dengan perencana keuangan Anda atau mencari untuk menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].

Jadi apakah Anda memerlukan penasihat keuangan baru (Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda)? Pro mengatakan itu tergantung. Hal pertama yang harus dilakukan adalah melakukan percakapan serius dengan penasihat Anda saat ini karena tampaknya portofolio investasi Anda mungkin terlalu agresif untuk kesediaan Anda mengatasi pasang surut pasar. “Alih-alih berharap untuk bangkit kembali, klien dan penasihat harus meninjau kembali analisis risiko dan perkiraan pendapatan pensiun untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana,” kata Forbes. Dan John Piershale, perencana keuangan bersertifikat di John Piershale Wealth Management mengatakan: "Minta penasihat Anda untuk penilaian risiko portofolio Anda terhadap toleransi risiko Anda dan kemudian buat penyesuaian apa pun."

Untuk bagiannya, Ian Rea, perencana keuangan bersertifikat di Slate Peak Financial Services, mengatakan: “Jika Anda benar-benar tidak nyaman dengan tingkat volatilitas dalam portofolio Anda, bicarakan terus terang tentang hal itu dengan penasihat Anda. Anda memiliki pilihan selain hanya menjual segalanya dan mengambil kerugian permanen. Minta penasihat Anda untuk mengalihkan portofolio ke pendekatan yang agak lebih konservatif,” kata Rea. Yang mengatakan, itu mungkin berarti mengunci beberapa kerugian sekarang.

Satu hal yang mungkin dilakukan penasihat dengan benar, kata para profesional, adalah memberi tahu Anda untuk tetap berada di jalur. Memang, Rea mengatakan penting untuk diingat bahwa Anda belum benar-benar mengalami kerugian 20%. “Itu hanya terjadi jika Anda menjual. Sementara itu hanya penurunan nilai yang diperkirakan akan terjadi secara berkala, bahkan untuk portofolio investasi terbaik sekalipun,” kata Rea. Dan untuk bagiannya, Elliot Dole, perencana keuangan bersertifikat di Buckingham Strategic Wealth, mengatakan tidak ada yang suka melihat portofolio mereka menyusut, tetapi penjualan berbasis rasa takut dapat menyebabkan kerugian finansial yang nyata. “Penjualan 'keluarkan saya' itu mungkin terasa baik dalam jangka pendek, tetapi ketika pasar pulih dan Anda absen, Anda menghadapi keputusan sulit lainnya tentang kapan harus kembali, sekarang dengan harga yang lebih tinggi,” kata Dole. 

Tapi itu adalah tanda bahaya bahwa penasihat Anda mungkin tidak menginvestasikan dana Anda dengan cara yang sesuai dengan toleransi risiko Anda: Itu adalah sesuatu yang seharusnya dia tentukan sebelum menginvestasikan uangnya. Dan penasihat juga harus berbagi ekspektasi pasar dengan Anda. “Seorang perencana keuangan perlu menetapkan harapan yang realistis di pasar naik dan turun dan mendengarkan kebutuhan klien dan toleransi risiko. Dalam contoh ini, klien tampaknya menjadi gugup dan tidak nyaman dan ini dapat menyebabkan hubungan yang buruk,” kata perencana keuangan bersertifikat Andrew Feldman dari AJ Feldman Financial. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)