Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Investasi Panas Ini Yang Dapat Menghasilkan Penghasilan Pensiun yang Dijamin

Saat merencanakan pensiun, ada banyak sekali pilihan cara berinvestasi. Pilihan yang paling umum adalah menggunakan rekening pensiun — baik rencana tempat kerja seperti 401(k) atau yang Anda dapatkan melalui lembaga keuangan seperti rekening pensiun individu (IRA) — dan berinvestasi di berbagai saham, obligasi, dan dana. Meskipun investasi ini bagus dalam menciptakan kekayaan, ada satu hal yang tidak mereka lakukan — menghasilkan pendapatan yang akan membantu menggantikan pendapatan yang tidak lagi Anda miliki setelah Anda berhenti bekerja. Untuk itu, Anda mungkin ingin melihat pilihan yang berbeda — anuitas.

Dan dengan tingkat bunga yang tinggi, anuitas sangat populer, benar sekarang sebagai investor melihat ke mengunci tingkat pengembalian yang tinggi pada kontrak anuitas mereka.

Anuitas bisa sedikit rumit, jadi Anda pasti ingin meluangkan waktu untuk mendidik diri sendiri sehingga Anda membuat pilihan yang tepat. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk bekerja dengan a penasihat keuangan yang diperiksa yang dapat memandu Anda melalui cara memasukkan anuitas ke dalam rencana Anda.

Apa Itu Anuitas?

Sederhananya, an anuitas adalah kontrak yang Anda buat dengan perusahaan asuransi. Seperti polis asuransi lainnya, Anda akan membayar premi di muka sebagai imbalan atas janji uang yang dibayarkan kepada Anda di kemudian hari. Berbeda dengan polis asuransi mobil atau rumah, mengumpulkan uang itu tidak bergantung pada Anda mengalami semacam kecelakaan atau insiden; Anda dijamin mendapatkan pembayaran pada waktu yang telah ditentukan.

Detail anuitas — pembayaran premi Anda, berapa banyak yang akan Anda dapatkan pensiun, seberapa sering Anda akan menerima penyebaran dan untuk berapa lama — semuanya ditentukan saat Anda membeli anuitas. Sekali lagi, pastikan Anda meluangkan waktu untuk mendapatkan produk terbaik untuk Anda. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat pilihan yang tepat, tapi hati-hati jika Anda bekerja dengan penasihat yang mampu menjual sendiri kontrak anuitas kepada Anda. Penasihat seperti itu kemungkinan besar akan mendapatkan komisi, dan dapat termotivasi untuk menjual polis yang bukan yang terbaik untuk Anda.

Anuitas Tetap vs. Variabel

Ada banyak subtipe anuitas, tetapi terbagi dalam dua kategori utama: anuitas tetap dan variabel. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang keduanya:

Kisah berlanjut

Dasar Anuitas Tetap

A anuitas tetap adalah tipe paling dasar yang dapat Anda beli. Ada tingkat bunga yang dijamin dan jangka waktu tertentu di mana Anda dibayar setelah Anda mencapai masa pensiun.

Keuntungan dari anuitas tetap adalah Anda tahu persis apa yang Anda dapatkan. Pembayaran Anda tidak tergantung pada keinginan pasar atau kekuatan luar lainnya.

Dalam kategori ini, ada jenis anuitas khusus yang disebut anuitas terindeks. Ini melihat pembayaran premi Anda diinvestasikan dalam indeks pasar saham. Hal ini umumnya dianggap sebagai cara untuk menggabungkan anuitas tetap dengan anuitas variabel (dijelaskan di bawah).

Dasar Anuitas Variabel

A anuitas variabel bekerja mirip dengan anuitas tetap - Anda membayar premi dengan imbalan uang di kemudian hari. Perbedaannya adalah uang Anda diinvestasikan di pasar, seringkali di obligasi atau saham. Jumlah uang yang Anda peroleh dalam pembayaran dispersi bergantung pada kinerja investasi ini — meskipun pada umumnya Anda akan terlindungi dari kehilangan pokok Anda.

Haruskah Anda Mendapatkan Anuitas?

Tidak ada jawaban sederhana apakah setiap individu harus menggunakan anuitas sebagai bagian dari rencana pensiunnya atau tidak. Sekali lagi, berbicara dengan a penasihat keuangan adalah cara terbaik untuk mengetahui apakah itu ide yang bagus untuk Anda.

Yang mengatakan, salah satu pertanyaan paling mendasar untuk bertanya pada diri sendiri tentang apakah anuitas tepat untuk Anda atau tidak adalah apakah memiliki penghasilan di masa pensiun penting bagi Anda atau tidak. Jika Anda yakin dengan kemampuan Anda untuk menyimpan uang untuk masa pensiun di rekening pensiun - dan, yang lebih penting lagi, yakin dengan kemampuan Anda untuk menganggarkannya secara efektif di masa pensiun - anuitas mungkin tidak diperlukan. Namun, jika Anda ingin uang masuk ke rekening Anda setiap bulan, anuitas bisa menjadi pilihan yang baik.

The Bottom Line

Anuitas adalah kontrak antara seseorang dan perusahaan asuransi. Anda setuju untuk membayar premi di muka dan sebagai gantinya Anda mendapatkan pembayaran di masa pensiun. Ada berbagai jenis anuitas yang tersedia, dan a penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat pilihan yang tepat untuk Anda.

Tips Anuitas

• A penasihat keuangan dapat memastikan Anda dapat menggunakan anuitas secara efektif. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset cocok Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.

• Produk asuransi lain yang harus Anda pertimbangkan sebagai bagian dari rencana keuangan Anda adalah asuransi jiwa. Ini akan membantu mengamankan masa depan keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda.

Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.

Kredit foto: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/VioletaStoimenova

Pos Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Investasi Panas Ini Yang Dapat Menghasilkan Penghasilan Pensiun yang Dijamin muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.