Pergerakan Uang Akhir Tahun Fidelity yang Tidak Harus Anda Lupakan

Menjelang akhir tahun 2022, ini adalah waktu yang tepat untuk membuat langkah finansial akhir tahun yang penting – mungkin dengan panduan penasihat keuangan. Dan tergantung pada tugas yang Anda selesaikan, Anda dapat menurunkan kewajiban pajak, meningkatkan tabungan pensiun, dan menghindari pemborosan uang. Untuk mempersempit daftar periksa Anda, Fidelity telah mengidentifikasi enam pergerakan uang akhir tahun yang tidak boleh Anda lupakan.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk melindungi investasi Anda, menurunkan kewajiban pajak Anda, dan mengidentifikasi peluang baru untuk menghasilkan uang.

1. Ingat dana di akun OJK Anda 

Jika Anda memiliki akun pembelanjaan fleksibel (FSA) dan Anda masih memiliki saldo, penting untuk menggunakan dana tersebut sebelum tahun berakhir. FSA adalah rekening tabungan yang disponsori pemberi kerja yang terutama digunakan untuk menutupi biaya perawatan kesehatan selama tahun kalender.

Dan itu membantu pemegang rekening menghemat uang untuk pajak karena dana di dalam FSA bebas pajak bila digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Jadi jika Anda memiliki janji dengan dokter yang ingin Anda jadwalkan segera, penting untuk menggunakan dana tersebut.

Jika tidak, mereka biasanya tidak bergulir ke tahun berikutnya, karena FSA tunduk pada aturan menggunakannya atau kehilangannya. Namun, ada dua pengecualian:

2. Berikan kontribusi amal Anda segera

Jika Anda ingin memberikan sumbangan amal kepada organisasi yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pengurangan pajak tahun 2022, Anda harus melakukannya sebelum akhir tahun. Menurut Internal Revenue Service (IRS), pembayar pajak dapat mengurangi hingga 60% dari mereka pendapatan kotor disesuaikan (AGI) untuk donasi tunai.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang organisasi yang memenuhi syarat, Anda dapat menemukannya di irs.gov.

3. Ingat RMD Anda jika Anda berusia 72 tahun ke atas

Keputusan pada Anda diperlukan distribusi minimum (RMD) diperlukan segera, dan Anda harus membuatnya sebelum 31 Desember. Jika Anda tidak mengambilnya saat itu, kemungkinan besar Anda akan menghadapi penalti 50% untuk penarikan tersebut.

Kisah berlanjut

RMD adalah penarikan yang harus Anda lakukan dari sebagian besar rencana pensiun ketika Anda mencapai usia 72 tahun. Misalnya, jika Anda berusia 72 tahun ini, batas waktu RMD pertama sudah terjadi pada 1 April. Jadi, inilah saatnya untuk bergerak jika Anda belum melakukannya. untuk bergerak pada penarikan Anda.

Namun jika Anda lahir sebelum 1 Juli 1949, syaratnya adalah sebelum Anda mencapai usia 70.5 tahun. Aturan RMD berlaku untuk sebagian besar program pensiun, kecuali untuk Roth IRA.

RMD berlaku untuk rencana pensiun berikut: IRA tradisional, Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) IRA, Rollover IRAsebagian besar 401 (k) dan 403 (b) rencana, dan sebagian besar akun bisnis kecil.

4. Pertimbangkan memanen kerugian investasi

Panen rugi-pajak adalah cara untuk menggunakan kerugian investasi Anda untuk membantu menurunkan pajak Anda atas keuntungan modal. Ini juga dapat digunakan jika Anda ingin menjual investasi Anda selama pasar turun, menukarnya dengan investasi yang sebanding dan mengimbangi keuntungan modal yang direalisasikan dengan kerugian yang Anda terima.

Dan pada pengembalian pajak bersama, kerugian tersebut dapat dikompensasikan hingga $3,000 dari pendapatan biasa setiap tahunnya. Bagian bagus lainnya adalah kerugian yang tidak terpakai dapat dibawa ke tahun pajak mendatang jika diperlukan.

Tetapi batas waktu untuk memanen kerugian Anda adalah 31 Desember, dan itu penting mengingat tidak ada masa tenggang setelah tanggal tersebut untuk melakukannya. Selain itu, jangan lupakan investasi obligasi pemanenan kerugian pajak.

5. Periksa apakah Anda telah berkontribusi pada akun yang diuntungkan pajak

Rekening tabungan kesehatan (HSA) dan rekening pensiun individu (IRA) memberikan keleluasaan kepada pemegang rekening untuk menambah iuran selama tahun berjalan hingga batas waktu pelaporan pajak pada bulan April tahun berikutnya.

Itu mungkin tidak selalu merupakan ide yang baik jika Anda memiliki HSA, karena Anda dapat menemukan diri Anda memberikan kontribusi di luar potongan gaji Anda. Melakukan hal itu dapat menimbulkan masalah di mana Anda tunduk pajak FICA yang bisa dihindari jika ditangani sebelum 31 Desember tahun sebelumnya.

Dan jika Anda memiliki akun 401(k), lihat juga kontribusi Anda sebelum 31 Desember. Pada tahun 2022, Anda dapat memberikan kontribusi 401(k) hingga $20,500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $27,000.

Jika Anda menabung untuk tujuan pendidikan dan Anda memiliki a rencana 529, awasi tenggat waktu itu juga. Beberapa negara bagian memiliki tenggat waktu akhir tahun yang membantu memberikan keringanan pajak negara bagian.

6. Anda mungkin ingin mempertimbangkan konversi Roth

30 Desember, bukan 31 Desember, adalah batas akhir penyelesaian a Konversi Roth untuk tahun pajak 2022. Ingatlah bahwa 30 Desember adalah hari kerja terakhir dalam setahun. Menyelesaikan ini sekarang lebih baik daripada menunggu sampai nanti. Jika saldo akun pensiun Anda turun dan tidak seperti yang Anda inginkan, ini adalah waktu yang tepat untuk mempertimbangkan konversi Roth.

Ingatlah bahwa pajak yang dibuat oleh konversi Roth didasarkan pada jumlah yang Anda konversi. Jika harga saham sedang turun, saham tersebut dapat dikonversi dengan uang lebih sedikit daripada biayanya selama tahun kalender 2021.

Intinya

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk melakukan pergerakan uang akhir tahun yang penting. Menunggu hingga menit terakhir di akhir Desember untuk melakukan penyesuaian dapat menjadi rumit dan berpotensi menimbulkan konsekuensi pajak menjelang tahun 2023. Pertimbangkan untuk menyiapkan pertemuan gratis dengan penasihat keuangan untuk menyusun strategi rencana keuangan akhir tahun Anda.

Kiat Penasihat Keuangan

• Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang

• Jika Anda baru mulai berinvestasi, bekerja dengan robo-advisor mungkin bisa membantu. Penasihat Robo menawarkan layanan manajemen portofolio seperti penasihat keuangan tradisional, tetapi mereka biasanya memiliki biaya dan akun minimum yang lebih rendah. Berikut adalah 10 penasihat robo teratas.

Kredit foto: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Pos Pergerakan Uang Akhir Tahun Fidelity yang Tidak Harus Anda Lupakan muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.