Kecemasan finansial tinggi. Mengapa perencana keuangan mungkin melewatkan tanda-tandanya

Pandemi Covid-19 telah mempersulit orang untuk menjawab pertanyaan besar tentang masa depan mereka, dan banyak perencana keuangan meremehkan kecemasan keuangan yang disebabkannya, menurut sebuah survei.

Mayoritas klien perencanaan keuangan - 71% - melaporkan mengalami kecemasan keuangan setidaknya setengah dari waktu, menurut para peneliti di MQ Research Consortium dan Program Perencanaan Keuangan Pribadi Universitas Negeri Kansas, yang melakukan survei dengan dukungan dari Asosiasi Perencanaan Keuangan dan Perusahaan Asuransi Jiwa Allianz Amerika Utara.

Namun rata-rata, hanya sekitar 49% perencana keuangan yang berpikir bahwa kecemasan finansial memengaruhi klien mereka, menurut survei tersebut.

Pemutusan hubungan ini menyoroti fakta bahwa sementara uang adalah topik percakapan sehari-hari bagi para perencana keuangan, bagi klien itu seringkali masih tabu, kata Megan McCoy, profesor praktik di Program Perencanaan Keuangan Pribadi Universitas Negeri Kansas.

Selain itu, ada perbedaan antara stres finansial dan kecemasan finansial. Orang-orang mengalami tekanan keuangan ketika mereka tidak memiliki cukup uang.

Kecemasan finansial terjadi ketika Anda memiliki uang, pekerjaan, dan semua ciri keamanan finansial, tetapi masih khawatir bahwa sesuatu yang buruk akan terjadi.

Bagi banyak orang, beban kecemasan yang terus-menerus bisa lebih buruk daripada peristiwa negatif yang benar-benar terjadi.

"Kecemasan antisipatif jauh lebih menguras kita daripada hal-hal buruk yang sebenarnya," kata McCoy.

Perencana keuangan dapat bekerja untuk mengidentifikasi kecemasan keuangan klien dengan lebih baik dengan memasukkan kuesioner tentang topik dalam proses penerimaan klien mereka dan dengan mencari pelatihan untuk membantu mereka mengidentifikasi dan mengelola situasi ini dengan lebih baik saat mereka muncul, penelitian menemukan.

“Tetap ingin tahu dan memahami di mana klien Anda berada di sekitar uang sangat penting,” kata McCoy.

Survei yang dilakukan antara Mei dan Juni lalu, memperbarui penelitian yang dilakukan pada 2006.

Tingkat kecemasan yang lebih tinggi yang ditemukan hari ini mungkin merupakan indikasi bahwa klien semakin paham karena penasihat robot dan produk lain semakin membiarkan mereka melakukan perencanaan keuangan mereka sendiri.

Akibatnya, mereka mungkin lebih mampu mengartikulasikan perasaan dan kebutuhan mereka seputar uang, kata McCoy.

Tingkat kecemasan finansial yang tinggi saat ini juga terjadi dalam konteks pandemi Covid-19, di mana jawaban atas pertanyaan yang lebih besar semakin ambigu. Itu mencakup semuanya, mulai dari pertanyaan seputar kapan pandemi akan berakhir hingga apa yang terjadi dengan perumahan dan inflasi.

“Ambiguitas itu membebani semua orang,” kata McCoy.

Namun, Covid-19 telah meningkatkan hubungan perencana keuangan dan klien dalam satu cara utama — prevalensi pertemuan virtual — yang dapat berlangsung setelah pandemi berakhir.

Baik klien dan perencana menunjukkan preferensi untuk pertemuan virtual. Sekitar 57% klien mengindikasikan bahwa mereka akan memilih mereka bahkan setelah pembatasan pandemi berakhir. Sementara itu, 8 dari 10 perencana mengatakan mereka berencana untuk menggunakan keterlibatan virtual setidaknya beberapa waktu ke depan.

Survei tersebut juga mengidentifikasi bidang-bidang lain di mana para perencana keuangan dapat meningkatkan, khususnya yang berkaitan dengan komunikasi dan keragaman, kesetaraan dan inklusi.

Hasil survei tahun lalu menemukan bahwa perencana keuangan secara konsisten menilai diri mereka lebih tinggi daripada klien mereka dalam hal komunikasi, kebalikan dari hasil studi tahun 2006.

Lebih banyak pekerjaan diperlukan untuk menentukan apakah itu karena terlalu percaya diri perencana atau meningkatnya keinginan untuk mengkritik dari pihak klien, menurut penelitian.

Selain itu, sementara perencana keuangan yang disurvei lebih beragam daripada tahun 2006, lebih banyak pekerjaan diperlukan untuk memperluas demografi profesi, demikian kesimpulan penelitian tersebut. Misalnya, 38% peserta dalam survei baru ini adalah wanita, naik dari 27% pada tahun 2006.