Saham Fintech Tertinggal Di Belakang Pasar Lainnya — Haruskah Anda Membeli atau Menjual?

Takeaway kunci

• Saham Fintech telah berkinerja lebih buruk daripada perusahaan keuangan dan teknologi dalam satu tahun terakhir karena kebiasaan belanja konsumen bergeser karena tekanan inflasi.
• Saat dorongan e-niaga terkait pandemi memudar, kenyataan mulai terlihat bagi banyak perusahaan ini.
• Meskipun ruang fintech dihancurkan pada tahun 2022, beberapa perusahaan di ruang ini dapat mengubah bisnisnya pada tahun 2023.

Hampir tidak mungkin untuk membaca tentang pasar saham pada tahun 2022 tanpa melihat seberapa besar penurunan nilai beberapa perusahaan publik terbesar. Raksasa teknologi seperti Apple dan Microsoft telah melihat harga saham menyusut sementara inflasi yang melonjak dan kenaikan suku bunga yang agresif telah menimbulkan kekhawatiran atas potensi resesi. Terlepas dari hasil yang buruk di ruang teknologi, ruang fintech telah berhasil mengalami tahun yang lebih buruk.

Perusahaan di ruang teknologi keuangan menjadi populer karena mereka membawa inovasi ke model bisnis klasik peminjaman, investasi, dan pemrosesan pembayaran. Namun, saham fintech berkinerja buruk dan lebih buruk daripada saham keuangan dan raksasa teknologi.

Apa yang terjadi dengan saham Fintech?

Sebelum kita melihat saham fintech, kita harus membahas konsep fintech, yang menggabungkan keuangan dan teknologi. Istilah umum ini sering mengacu pada bisnis apa pun yang berfokus pada penerapan teknologi baru pada bisnis keuangan. Layanan bisnis di ruang ini meliputi pemrosesan pembayaran, perbankan online, perbankan seluler, pinjaman peer-to-peer, perangkat lunak keuangan, layanan keuangan, dan layanan investasi.

Saat dunia terus berjalan tanpa uang tunai dan banyak orang mengandalkan metode pembayaran yang lebih sederhana, kami melihat jumlah perusahaan tekfin meningkat dalam beberapa tahun terakhir.

Beberapa dari perusahaan ini begitu fokus pada pertumbuhan sehingga mereka tidak mengkhawatirkan keuntungan atau merasa ledakan pandemi akan berlangsung lebih lama. Dengan harga saham yang turun dengan aksi jual pasar saham sepanjang tahun 2022, saham fintech mengalami tahun yang buruk.

Eugene Simuni, seorang analis fintech dari MoffettNathanson, membuat pengamatan berikut tentang saham fintech:

“Investor semakin waspada terhadap model bisnis dengan pertumbuhan tinggi tetapi tidak menguntungkan, dan selama beberapa kuartal terakhir, perusahaan dengan pertumbuhan tinggi di seluruh cakupan kami semakin memprioritaskan peningkatan profitabilitas dalam tindakan dan komentar mereka.”

Saham Fintech apa yang layak untuk dilihat?

Meskipun secara alami sulit untuk mempromosikan perusahaan yang telah mengalami penurunan harga saham, penting untuk menjaga perspektif dengan industri fintech secara keseluruhan. Semua harga saham adalah pada penutupan pada 4 Januari 2023.

PayPal Holdings Inc.

PayPal melakukannya dengan baik selama bulan-bulan pandemi ketika orang berbelanja online dan menggunakan pemroses pembayaran digital. Saat orang-orang kembali berbelanja secara langsung, PayPal mengalami penurunan volume. Raksasa pembayaran digital juga telah melihat peningkatan persaingan dari masuknya Apple ke ruang pembayaran. PayPal saat ini memiliki 16% dari pasar pembayaran global, dengan Apple tertinggal di 5%, tetapi tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan.

Kabar baiknya adalah aplikasi Venmo sekarang ada di platform e-commerce Amazon, dan ini akan menarik bisnis baru untuk PayPal.

Saham PayPal saat ini diperdagangkan pada $77.92 dan turun sekitar 58% dari tahun lalu.

CobaqTentang Kit Logam Mulia | Q.ai – sebuah perusahaan Forbes

Perusahaan Fair Isaac (FICO)

Terlepas dari apa yang Anda rasakan tentang skor kredit, Anda tidak dapat mengabaikan pentingnya skor FICO karena bank dan pemberi pinjaman masih mengandalkan informasi ini sebelum memutuskan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda. Meskipun secara teknis ini bukan saham fintech seperti yang lainnya, perusahaan mapan ini telah menjadi bagian dari komunitas keuangan sejak lama.

Karena skor FICO digunakan oleh pemberi pinjaman dan perusahaan di ruang fintech, kami harus menyebutkan ini. Itu juga salah satu saham keuangan langka yang nilainya melonjak pada tahun 2022. Bisnis skor bertanggung jawab atas lebih dari setengah pendapatan perusahaan. Bahkan dengan biaya pinjaman yang meningkat, orang masih mengajukan semua jenis pinjaman.

Harga saham FICO saat ini berada di $585.36, dan naik lebih dari 30% dari tahun lalu.

Blok Inc (SQ)

Block mengalami bull run sebelum tahun 2022, dan saham ini memberi investor pengembalian yang besar. Namun, perusahaan turun sebanyak 60% pada poin sepanjang tahun 2022 karena penurunan valuasi di bidang teknologi dan kurangnya kepercayaan pada tim manajemen perusahaan saat ini. Terlepas dari semua ini, pemroses pembayaran seluler masih melaporkan pertumbuhan top-line yang kuat setiap tiga bulan. Laba kotor untuk Square mencapai $783 juta pada kuartal terakhir, yang merupakan peningkatan dari tahun ke tahun sebesar 29%.

Block adalah inovator untuk bisnis dengan opsi pembayaran kartu kredit sederhana. Pembaca kartu Square mengubah cara bisnis kecil dapat menerima pembayaran. Perusahaan kemudian memperluas layanan perusahaannya dengan pinjaman, pembayaran online, dan opsi penggajian. Di sisi konsumen, Cash App memiliki lebih dari 49 juta pelanggan yang menggunakan layanan ini setiap bulan. Aplikasi pembayaran memiliki laba kotor sebesar $774 juta pada kuartal terakhir, yang merupakan peningkatan tahunan sebesar 51%.

Harga saham Block saat ini $70.01, turun 52% dari tahun lalu.

nCino (NCNO)

Perusahaan fintech ini menawarkan platform dan solusi teknologi berbasis cloud yang memungkinkan lembaga keuangan berjalan lebih baik. Salah satu solusi yang lebih populer adalah sistem originasi pinjaman yang membantu bank mengelola seluruh proses originasi pinjaman. Dengan bank besar seperti Wells Fargo dan Toronto-Dominion Bank menggunakan layanan ini, ada optimisme bahwa perusahaan fintech ini dapat menandatangani kemitraan yang lebih besar di tahun 2023.

Saham nCino saat ini diperdagangkan pada $26.50, yang turun sekitar 49% dari tahun lalu.

Shift4 Pembayaran Inc (EMPAT)

Ini adalah salah satu dari sedikit perusahaan fintech dengan pertumbuhan tinggi yang harga sahamnya naik sementara saham lainnya turun tajam. Perusahaan ini menyediakan pemrosesan pembayaran terintegrasi dan solusi teknologi di seluruh AS. Kami memasukkan saham fintech ini ke dalam daftar karena hasil keuangan kuartal ketiga yang lebih baik yang mereka posting. Pendapatan kotor naik 45% dari tahun lalu menjadi $547.3 juta. Laba bersih untuk kuartal tersebut adalah $46.4 juta, naik dari kerugian sebesar $13.8 juta selama kuartal yang sama tahun lalu.

Saham EMPAT saat ini diperdagangkan pada $60.10, dengan harga saham naik sekitar 7% dari satu tahun lalu.

Berikut adalah beberapa saham fintech terkenal lainnya yang layak dilacak pada tahun 2023:

• Visa Inc.(V). Ketika raksasa kartu kredit merilis hasil fiskal kuartal keempatnya. Ini mengumumkan lonjakan pendapatan untuk tahun fiskal sebesar 22% menjadi $29.3 miliar. Dengan kenaikan suku bunga, Visa berada dalam posisi yang kuat untuk tahun 2023.
• SoFi Technologies Inc.(SOFI). Mereka telah memperluas penawaran produk mereka selama beberapa tahun terakhir, tetapi perusahaan yang berfokus pada pinjaman konsumen telah turun tajam dalam setahun terakhir. Ada harapan bahwa momentum bisnis yang sedang berlangsung cukup untuk melewati perjuangan ekonomi jangka pendek.
• Robinhood Markets Inc.. Saham turun sekitar 49% dari tahun lalu karena masalah biasa dan kekhawatiran atas ruang cryptocurrency. Namun, ini masih menjadi salah satu platform investasi terbaik untuk kaum muda yang menginginkan antarmuka yang mudah digunakan.

Seperti biasa, kami mendorong Anda untuk melakukan uji tuntas sebelum berinvestasi di saham fintech apa pun karena lanskap berubah lebih cepat dari sebelumnya.

Haruskah Anda membeli saham Fintech?

Setiap perusahaan dalam daftar tersebut berada dalam situasi yang unik, dan tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Namun, saat ini mungkin bukan waktu terbaik untuk menginvestasikan uang Anda ke ruang fintech karena mungkin ada kenaikan suku bunga lebih lanjut.

Berikut adalah beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum berinvestasi di saham fintech.

Resesi tidak keluar dari pertanyaan.

Pembicaraan resesi masih lazim karena kenaikan suku bunga berlanjut dengan The Fed memperjelas bahwa tujuannya adalah untuk mendinginkan ekonomi. Banyak analis khawatir bahwa skenario soft landing tidak mungkin terjadi dan kita dapat memasuki resesi besar-besaran pada tahun 2023.

Resesi berarti bahwa seluruh ekonomi berada dalam penurunan, dan setiap aspek ekonomi akan merasakan dampaknya. Ini juga akan merusak kepercayaan konsumen karena orang tidak akan mau mengeluarkan uang ketika mereka harus khawatir tentang potensi kehilangan pekerjaan. Ini akan merugikan bisnis apa pun yang terlibat dalam peminjaman uang atau pemrosesan pembayaran.

Meningkatnya persaingan dari raksasa teknologi yang sudah mapan.

Perusahaan di bidang layanan keuangan dan pemrosesan pembayaran akan melihat persaingan dari Apple saat kami menunggu peluncuran resmi Apple Pay Later. Layanan baru ini akan menjadi program beli sekarang, bayar nanti yang akan bersaing langsung dengan PayPal dan perusahaan pemrosesan pembayaran digital lainnya.

Bagaimana seharusnya Anda berinvestasi?

Pasar saham belum ramah terhadap saham fintech inflasi melonjak terus merusak kepercayaan investor. Ini berarti menemukan saham untuk memasukkan uang Anda adalah tugas yang paling menantang, dan ada banyak risiko yang terkait dengan berinvestasi saat ini.

Ada cara untuk membuat portofolio Anda lebih defensif dan tidak terlalu berisiko. Melihat Paket Inflasi Q.ai or Kit Logam Mulia, dan lindungi investasi Anda dari penurunan nilai sehingga Anda tidak perlu khawatir untuk memeriksa laporan pasar setiap hari. Lebih baik lagi, Anda dapat mengaktifkan Perlindungan Portofolio setiap saat untuk melindungi keuntungan Anda dan mengurangi kerugian Anda.

Intinya

Seperti yang telah kami uraikan di artikel sebelumnya, 2022 adalah tahun yang sulit saham kecerdasan buatan, saham teknologi dan terutama saham fintech. Seseorang bisa optimis tentang masa depan, tetapi lebih penting untuk bersikap realistis ketika melibatkan uang. Jika ekonomi bisa pulih pada 2023, maka ada harapan saham fintech akan bangkit kembali. Namun, kami tidak dapat mengabaikan kenyataan bahwa banyak dari perusahaan ini menjadi terlalu fokus pada pertumbuhan selama bulan-bulan pandemi ketika kebiasaan belanja konsumen berubah dan profitabilitas tidak dapat dipertahankan.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.