Bank dan Serikat Kredit Terbaik Forbes 2022

4,839 bank regional dan komunitas negara dan 5,041 serikat kredit adalah hewan keuangan yang jauh berbeda dari bank terbesar di Amerika Serikat. Bank-bank raksasa memiliki sebagian besar pendapatan yang berasal dari meja perdagangan mereka, divisi perbankan investasi, dan operasi pinjaman global. Sebaliknya, bank-bank kecil dan serikat kredit menjalankan model bisnis yang lebih ramping, sering berfokus secara eksklusif pada fungsi perbankan mendasar untuk mengambil simpanan dan memberikan pinjaman.

Penekanan pada pemblokiran dan penanganan perbankan ini berarti bahwa lembaga keuangan yang lebih kecil memberikan jendela yang lebih jelas tentang apa yang terjadi dalam ekonomi riil. Ini juga menggarisbawahi pentingnya kepuasan dan loyalitas pelanggan dalam kesuksesan bisnis—terutama di lingkungan ekonomi saat ini.

Selama pandemi Covid-19 dan selama pemulihan ekonomi yang cepat, kekuatan makroekonomi berpihak pada sektor keuangan, karena triliunan dolar dalam cek stimulus federal dan pinjaman Program Perlindungan Gaji mengalir melalui sistem perbankan. Konsumen sangat ingin meminjam untuk rumah yang lebih besar dan mobil baru, dan lebih sedikit yang tertinggal dalam pembayaran mereka.

Perbedaan antara suku bunga jangka pendek dan jangka panjang juga membantu. Bank cenderung meminjam jangka pendek dan meminjamkan uang jangka panjang untuk hipotek dan pinjaman mobil pada tingkat yang cenderung mengikuti imbal hasil obligasi pemerintah 10-tahun dan 30-tahun. Laba adalah jumlah bunga bersih, dengan bank menghasilkan lebih banyak uang ketika spread melebar antara tingkat bunga di mana mereka dapat meminjam dan yang mereka pinjam.

Selama dua tahun terakhir, bank-bank kecil dan serikat kredit berkembang pesat karena suku bunga jangka panjang mulai bergerak naik tajam, sementara suku bunga jangka pendek tetap pada posisi terendah dalam sejarah mendekati nol. Ketika margin itu menyempit, bank yang paling efisien akan lebih siap untuk menangani spread yang lebih tipis.

Klik di sini untuk melihat liputan lengkap Bank Terbaik Amerika Di Setiap Negara Bagian.

Lingkungan ekonomi di mana bank dan serikat kredit beroperasi sekarang semakin menantang dengan Federal Reserve dan bank sentral lainnya di seluruh dunia mengejar program kenaikan suku bunga jangka pendek yang berkomitmen untuk melawan inflasi tertinggi dalam lebih dari 40 tahun. Secara desain, tujuannya adalah untuk memperlambat ekonomi dan menahan kenaikan harga dengan membuat pinjaman menjadi lebih mahal bagi bank, bisnis, dan konsumen.

Ketika hambatan ekonomi berkurang dan mungkin berubah menjadi hambatan, keharusan untuk menjaga hubungan pelanggan menjadi semakin penting dan menjadi bisnis yang lebih mendesak bagi bank kecil dan serikat kredit. Perusahaan dengan tingkat kepuasan pelanggan tertinggi akan menikmati keunggulan kompetitif jangka panjang versus praktisi yang kurang mahir dalam menyenangkan dan mempertahankan klien.

Peringkat tahunan kelima Forbes dari Bank dan Serikat Kredit Terbaik di Negara Bagian memberikan pandangan yang komprehensif pada elit lembaga keuangan Amerika yang lebih kecil.

Forbes kembali bekerja sama dengan firma riset pasar Statista untuk melakukan wawancara mendalam terhadap lebih dari 26,000 warga AS dari 50 negara bagian tentang lembaga keuangan tempat mereka mengelola akun. Pelanggan memberikan skor kepuasan keseluruhan dan menjawab apakah mereka akan merekomendasikan sebuah institusi kepada teman dan keluarga. Mereka juga menanggapi serangkaian pertanyaan terperinci tentang kepuasan di enam bidang utama: kepercayaan, syarat & ketentuan (termasuk biaya yang wajar dan transparan), layanan cabang, layanan digital, layanan pelanggan, dan nasihat keuangan.

Klik di sini untuk melihat liputan lengkap Bank Terbaik Amerika Di Setiap Negara Bagian.

Dikecualikan dari peringkat adalah institusi yang memiliki cabang di lebih dari 14 negara bagian, yang menghalangi pertimbangan bank nasional besar seperti Bank of AmericaBAC
, JPMorgan ChaseJPM
Bank, dan Wells FargoWFC
. Dengan aset lebih dari $150 miliar dan 11.3 juta anggota, Serikat Kredit Federal Angkatan Laut adalah satu-satunya serikat kredit yang dihilangkan dari peringkat karena skalanya yang sangat tidak proporsional dibandingkan dengan serikat kredit lainnya.

Antara satu dan lima bank dan serikat kredit di setiap negara bagian dianugerahi penunjukan Best-In-State, berdasarkan jumlah tanggapan di setiap negara bagian. Setiap bank dan serikat kredit rata-rata menerima tanggapan survei lengkap dari 50 survei, yang menanyakan konsumen tentang topik mulai dari kemudahan penggunaan mobile banking hingga transparansi biaya dan suku bunga, ditambah jam dan aksesibilitas cabang bank.

Skor keseluruhan berkisar dari 74.2 hingga 93.6, dan 133 bank unik dan 171 serikat kredit unik memenuhi syarat untuk mendapatkan penghargaan terbaik di negara bagian, mewakili hanya 2.7% dari semua bank AS, dan 3.4% dari semua serikat kredit.

Trio bank regional yang lebih besar—Bank Ketiga KelimaFITB
, Huntington dan SynovusSNV
Bank—menerima penghargaan Best-In-State di empat negara bagian yang berbeda, sementara Citizens Bank dan M&T BankMTB
mendapatkan penghargaan dalam tiga. Di antara yang terbaik di dua negara bagian adalah 10 bank: BancorpSouthBXS
, Modal SatuCOF
, Bank Nasional Kota, Bank Nasional Pertama Omaha, Bank Kota Gerbang, Bank Selatan Besar, Bank Negara Bagian Selatan, Bank Perwalian Washington, Bank WebsterWBS
dan WesBancoWSBC
.

Beberapa bank elit dari lima negara bagian yang berbeda memperoleh skor tertinggi dari pelanggan mereka: BankRI Rhode Island (91.41), DL Evans Bank (90.86) di Idaho, Bank Nasional Tri City Wisconsin (90.37), Bank Nasional Komunitas Vermont (90.14) berbasis di Derby, dan New Peoples Bank (90.01) di Honaker, Va.

Klik di sini untuk melihat liputan lengkap Bank Terbaik Amerika Di Setiap Negara Bagian.

Serikat kredit telah lama menyediakan cara bagi anggota mereka yang memiliki uang untuk dipinjamkan agar dapat bekerja dengan memberikan kredit kepada anggota yang ingin mengambil pinjaman. Model nirlaba mereka berkembang di seluruh Amerika Serikat selama abad kedua puluh sebagai kelompok karyawan dari perusahaan besar, dewan sekolah, pemerintah daerah, dan militer datang bersama-sama untuk saling menawarkan suku bunga yang kompetitif pada tabungan dan pinjaman dengan persyaratan yang wajar. Saat ini ada lebih dari 5,000 serikat kredit nasional di kota-kota besar dan kecil.

Selain tabungan dasar dan rekening giro, serikat kredit adalah tempat jutaan orang Amerika berpaling ketika mereka membutuhkan hipotek untuk membeli rumah, pinjaman untuk membeli kendaraan, atau modal untuk mendanai bisnis mereka. Sekarang Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk melawan inflasi, itu bisa berarti perlambatan permintaan pinjaman, meskipun kenaikan suku bunga akan menggoda banyak anggota untuk menambah tabungan. Mempertahankan pelanggan seumur hidup akan tetap menjadi nama permainan untuk serikat kredit terbaik.

Klik di sini untuk melihat liputan lengkap Serikat Kredit Terbaik Amerika di Setiap Negara Bagian.

Karena fungsi serikat kredit dan bank semakin kabur di mata konsumen, merger dan akuisisi telah aktif dengan pembelian terjadi dua arah antara bank dan serikat kredit. Di negara bagian yang berkembang pesat seperti Florida dan Texas di mana arus demografis telah mendorong volume pinjaman rumah dan mobil, serikat kredit seringkali lebih serakah daripada bank.

Data menunjukkan bahwa ekspansi tidak mengorbankan kepuasan pelanggan bagi 543 karyawan di Grow Financial yang berbasis di Tampa (91.06), yang memperoleh skor keseluruhan tertinggi di Sunshine State. Serikat kredit Florida lainnya yang mendapatkan penghargaan Best-In-State termasuk Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Community First Jacksonville (88.07) dan VyStar (87.30), dan Suncoast Credit Union yang berbasis di Tampa (86.75).

Meraih lima besar skor tertinggi secara nasional pada tahun 2022 adalah WEOKIE yang berbasis di Oklahoma CityCoE
Federal Credit Union (93.64), Eugene, Northwest Community Credit Union yang berbasis di Ore (92.96), Laramie, UniWyo Credit Union yang berbasis di Wyo (92.53), Antigo, CoVantage Credit Union yang berbasis di Wis (92.32), dan STCU ( 92.07) dari Danau Liberty, Washington.