Masa depan 'dingin' untuk pasar perumahan karena tingkat hipotek mencapai ketinggian baru

Suku bunga pinjaman rumah paling populer di Amerika melonjak minggu ini, melampaui tertinggi pertengahan musim panas karena regulator federal terus bergulat dengan inflasi yang tinggi.

Tarif pada Hipotek tetap 30 tahun — naik untuk minggu ketiga berturut-turut — sekarang sangat dekat dengan angka 6%, level yang belum pernah dilihat konsumen selama lebih dari satu dekade.

Biaya pinjaman dapat dengan mudah melanjutkan momentum kenaikannya, dengan rencana Federal Reserve lebih banyak kenaikan suku bunga penentu tren karena mencoba untuk mendinginkan ekonomi dan menurunkan harga tinggi.

“Adalah pandangan kami, dan pandangan saya, bahwa kita perlu bertindak sekarang dengan terus terang, kuat dan seperti yang telah kita lakukan, dan kita harus terus melakukannya sampai pekerjaan selesai,” Ketua Fed Jerome Powell tersebut minggu ini di Konferensi Moneter Cato Institute tahunan.

Jangan ketinggalan

Hipotek suku bunga tetap 30 tahun

Tingkat hipotek tetap 30 tahun rata-rata 5.89% minggu ini, naik dari 5.66% minggu lalu dan 2.88% satu tahun lalu, raksasa pembiayaan perumahan Freddie Mac melaporkan pada hari Kamis.

"Suku bunga hipotek naik lagi karena pasar terus mengelola prospek kebijakan moneter yang lebih agresif karena kenaikan inflasi," kata Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac.

Biaya pinjaman yang lebih tinggi menekan pasar perumahan, karena banyak calon pembeli tidak mampu lagi membiayai pembelian rumah dengan tarif lebih dari dua kali lipat dari tahun lalu.

Namun, tingkat yang lebih tinggi minggu ini hanyalah rata-rata. Peminjam yang berbelanja dapat dan melakukan temukan tarif yang lebih rendah.

“Penelitian kami menunjukkan bahwa peminjam dapat menghemat rata-rata $ 1,500 selama masa pinjaman dengan mendapatkan satu penawaran tarif tambahan dan rata-rata sekitar $ 3,000 jika mereka mendapatkan lima penawaran,” kata Khater.

Hipotek suku bunga tetap 15 tahun

Tingkat bunga pada hipotek suku bunga tetap 15 tahun rata-rata 5.16% minggu ini, naik dari 4.98% minggu lalu, Freddie Mac melaporkan.

Kisah berlanjut

Tahun lalu saat ini, tingkat 15-tahun rata-rata 2.19%.

Meskipun aktivitas perumahan biasanya cenderung melambat sepanjang tahun ini karena anak-anak kembali ke sekolah dan keluarga melakukan perjalanan musim panas terakhir, lonjakan tingkat hipotek semakin membebani pasar selama akhir pekan Hari Buruh, tersebut Daryl Fairweather, kepala ekonom di Redfin.

Lebih sedikit pembeli yang mengunjungi rumah selama akhir pekan yang panjang – dan pangsa penjual yang menjatuhkan harga mereka mendekati rekor tertinggi, menurut Redfin. Daftar baru turun 18% dari tahun ke tahun karena harga melonjak.

“Saya memperkirakan musim gugur dan musim dingin menjadi sangat dingin karena penjualan lebih kering dari biasanya,” kata Fairweather.

hipotek 5-tahun dengan tingkat yang dapat disesuaikan

Tingkat rata-rata hipotek tingkat penyesuaian (ARM) lima tahun naik menjadi 4.64%, naik dari minggu lalu ketika rata-rata 4.51%.

Setahun yang lalu saat ini, ARM 5 tahun rata-rata 2.42%.

ARM mulai dengan suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman jangka panjang, tetapi setelah persyaratan awal, mereka menyesuaikan setiap tahun — naik atau turun — sejalan dengan tarif utama atau patokan lain.

Jika suku bunga jangka panjang turun setelah periode awal ARM, peminjam berpotensi dapat membiayai kembali ke tingkat yang lebih rendah. Tapi tidak ada jaminan harga akan turun. Mereka bisa dengan mudah menjadi lebih tinggi tergantung pada keadaan ekonomi.

Aplikasi hipotek minggu ini

Permintaan hipotek telah menurun karena biaya pinjaman tumbuh.

Aplikasi hipotek turun 0.8% minggu lalu, menurut yang terbaru data dari Asosiasi Bankir Hipotek (MBA).

Jumlah aplikasi untuk membiayai kembali pinjaman yang ada turun 1% dari minggu lalu — dan dibandingkan dengan tahun lalu, refis turun mengejutkan 83%.

Aplikasi untuk membeli rumah juga turun 1% minggu lalu dan 23% dari minggu yang sama tahun lalu.

"Belum ada tanda-tanda rebound dalam aplikasi pembelian, tetapi pasar kerja yang kuat dan peningkatan persediaan perumahan akan mengarah pada peningkatan aktivitas pembelian," Mike Fratantoni, kepala ekonom MBA, mengatakan minggu ini.

Apa yang harus dibaca selanjutnya?

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.