Jika Anda siap menginvestasikan $200,000 (atau sesuatu yang mendekatinya) dengan tujuan mengubahnya menjadi $1 juta, artikel ini akan membantu Anda memahami opsi dan memfokuskan strategi investasi Anda. Jika Anda tidak yakin apa yang harus Anda lakukan, berbicaralah dengan penasihat investasi dapat membantu Anda mengetahui tindakan terbaik.
Bagaimana Menginvestasikan $200rb untuk Menghasilkan $1 Juta dalam 5 Langkah
Tidak ada cara pasti untuk mengubah uang tunai $200,000 Anda menjadi $1 juta, dan tentu saja tidak ada jangka waktu yang dijamin. Namun, ada beberapa pilihan keuangan cerdas yang dapat Anda buat yang akan menempatkan investasi Anda pada posisi yang lebih baik untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda. Sebelum melihat opsi investasi, pertama-tama mari selami cara menyiapkan strategi investasi Anda untuk sukses. Berikut lima langkah yang bisa Anda lakukan:
1. Evaluasi Titik Awal Anda
Mengumpulkan $200,000 untuk diinvestasikan bukanlah prestasi kecil. Namun, jika saat ini Anda memiliki tabungan sebesar itu, situasi keuangan Anda secara keseluruhan dapat memengaruhi apa yang dapat Anda investasikan. Misalnya, utang dari kartu kredit atau pinjaman mahasiswa dapat menyeret Anda ke bawah dari waktu ke waktu. Oleh karena itu, membebaskan diri dari hutang terlebih dahulu mungkin lebih menguntungkan sebelum Anda memutuskan untuk melakukan investasi serius.
Selain itu, pertimbangkan apakah pengeluaran bulanan dan tingkat pendapatan Anda akan mendorong Anda untuk menabung di masa depan. Jika Anda tidak memiliki pendapatan yang stabil, mengunci ratusan ribu dolar ke dalam investasi jangka panjang dapat menghambat kemampuan Anda untuk membayar biaya hidup.
Anda juga ingin mengukur cakrawala waktu Anda untuk investasi. Jika Anda beberapa dekade lagi pensiun, investasi Anda memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh. Di sisi lain, semakin pendek jangka waktu Anda untuk berinvestasi, semakin sulit untuk mencapai tujuan Anda sebesar $1 juta.
2. Perkirakan Toleransi Risiko Anda
Anda toleransi resiko akan menentukan investasi apa yang membuat Anda nyaman. Pada gilirannya, investasi yang berbeda menghasilkan pengembalian yang berbeda. Jika Anda menghindari risiko dan suka berpegang teguh pada obligasi dan sertifikat deposito, perjalanan Anda menuju $1 juta kemungkinan akan sangat lambat sehingga Anda tidak akan sampai di sana.
Risiko yang lebih tinggi membawa imbalan yang lebih tinggi. Sementara berinvestasi di pasar saham berarti kemungkinan kehilangan uang, terutama dalam jangka pendek, penurunan pasar cenderung berbalik arah pada akhirnya. Menoleransi risiko yang lebih tinggi berjalan seiring dengan mengevaluasi titik awal Anda. Secara umum, semakin banyak waktu yang Anda habiskan di pasar ekuitas, semakin banyak investasi Anda akan tumbuh.
Jika Anda berinvestasi, Anda tidak akan pernah bisa sepenuhnya menghilangkan risiko sambil mempertahankan kemungkinan pengembalian yang lebih tinggi. Jadi, tentukan tingkat risiko apa yang dapat Anda gunakan untuk berdamai dan masukkan uang Anda ke dalam dana berbeda yang dapat memberi Anda pengembalian yang Anda butuhkan untuk memenuhi tujuan Anda.
Yang mengatakan, Anda tidak perlu membuang uang Anda ke dalam dana indeks berkapitalisasi kecil untuk melihat pengembalian yang sehat. Berinvestasi dalam Dana indeks S&P 500 tidak berusaha untuk mengalahkan pasar melalui investasi khusus. Sebaliknya, itu mengikuti kinerja perusahaan papan atas di pasar. Meskipun masih tunduk pada tingkat volatilitas tertentu, dana ini telah memberikan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 10% selama lebih dari 90 tahun.
3. Hitung Pengembalian yang Diperlukan
Jika Anda ingin mencapai $ 1 juta, menjalankan angka akan membantu Anda melihat bagaimana Anda akan sampai di sana. Tiga faktor utama akan menentukan kenaikan Anda ke $1 juta: berapa lama Anda harus berinvestasi, tingkat pengembalian investasi Anda, dan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi untuk investasi Anda per bulan.
Misalnya, katakanlah Anda berusia 40 tahun dan berencana pensiun pada usia 65. Anda sedikit terlambat dalam permainan investasi, tetapi Anda membawa $200,000 ke meja dan dapat memasukkan $125 lagi per bulan ke dalam investasi Anda. Menggunakan SmartAsset kalkulator investasi, investasi Anda akan bernilai $979,618 setelah 25 tahun berinvestasi, dan Anda akan berusia 65 tahun. Anda tidak akan mencapai tujuan Anda dan dapat menopang perbedaannya dengan menginvestasikan tambahan $25 per bulan.
Skenario ini mengharuskan investasi Anda menghasilkan setidaknya 6% tingkat pengembalian. Angka ini bukannya tidak realistis untuk dicapai tetapi masih memerlukan perencanaan dan pertimbangan. SEBUAH portofolio investasi yang terdiversifikasi akan membantu Anda mencapai tujuan Anda.
4. Alokasikan Investasi dengan Bijak
Apa pun tujuan keuangan Anda, kemungkinan besar ada beberapa strategi yang dapat Anda gunakan untuk mencapainya. Jika Anda mengetahui toleransi risiko dan jangka waktu untuk berinvestasi, menumbuhkan sarang telur Anda adalah pertanyaan tentang seberapa aktif Anda ingin mengelola investasi Anda.
Misalnya, banyak dana indeks telah memberikan pengembalian yang sehat di masa lalu dan tidak memerlukan pengawasan rutin Anda. Atau, mungkin Anda menginginkan lebih banyak perdagangan langsung dengan potensi hasil yang lebih tinggi dan akan berinvestasi di saham individual, reksa dana, dan ETFs.
Kuncinya adalah melakukan riset, berinvestasi dalam dana yang memberikan hasil yang sesuai dengan tujuan Anda, dan mendiversifikasi aset Anda. Tentu saja, tidak ada investasi individu yang dijamin menang. Namun, portofolio dengan serangkaian investasi di berbagai sektor dan industri adalah yang paling mungkin untuk mengembalikan keuntungan yang konsisten.
Bagaimana Anda melakukan diversifikasi akan berubah saat Anda mendekati akhir jangka waktu Anda. Memulai dengan pendekatan agresif memungkinkan Anda memanfaatkan perubahan pasar dan memulihkan kerugian dalam jangka panjang. Kemudian, ketika Anda hanya beberapa tahun lagi dari masa pensiun, beralihlah ke mayoritas risiko rendah, hasil rendah obligasi dapat mempertahankan keuntungan Anda dan tetap memberikan sedikit minat.
5. Minimalkan Pajak dan Biaya
Semua jenis investasi memiliki biaya terkait. Apakah Anda membayar biaya saat Anda secara aktif memperdagangkan saham atau membayar penasihat keuangan untuk mengelola portofolio Anda, pengeluaran tertentu akan mengurangi pengembalian Anda. Namun, jangan biarkan biaya ini membuat Anda kecewa. Jika Anda berinvestasi dengan bijak, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar dengan pengembalian yang kuat. Bahkan jika Anda mengelola investasi Anda sendiri, Anda harus membayar untuk membeli dan menjual di pasar saham.
Setengah lainnya dari biaya investasi adalah pajak. Itu karena penting untuk lindungi sebanyak mungkin keuntungan modal Anda mungkin. Pajak berlaku untuk aset yang berbeda dalam berbagai cara. Misalnya, akun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA) menangguhkan pajak atas pertumbuhan. Dana yang ditarik saat pensiun kemudian akan dikenakan pajak. Sebaliknya, Roth IRA dikenakan pajak di masa sekarang, dan distribusi selama masa pensiun bebas pajak.
Selain itu, Anda harus membayar pajak keuntungan modal jangka pendek atau jangka panjang atas keuntungan investasi dengan akun kena pajak. Tarif pajak keuntungan modal jangka panjang berlaku untuk investasi yang diadakan lebih dari satu tahun, dan biasanya lebih memaafkan dari keduanya.
Ada beberapa metode investasi bebas pajak, termasuk pemanenan rugi-pajak. Dengan menjual saham dengan kerugian untuk mengimbangi keuntungan yang dilaporkan, Anda dapat menurunkan pajak atas beberapa investasi Anda. Jika Anda melakukannya, jangan membeli investasi serupa secara substansial dalam jendela penjualan 60 hari, karena ini dapat meniadakan manfaat pajak apa pun.
Opsi Investasi untuk Mengubah $200,000 menjadi $1 Juta
Sekali lagi, Anda memiliki banyak pilihan bagaimana menginvestasikan $200,000 secara menguntungkan. Semakin cepat Anda meneliti peluang yang menarik minat Anda dan memulai, semakin banyak waktu yang Anda miliki agar uang Anda bekerja untuk Anda. Aset yang tercantum di bawah ini memberikan cara untuk mulai membuat portofolio yang dapat volatilitas pasar cuaca.
Saham
Jika Anda memiliki IRA atau 401 (k), Anda kemungkinan besar berinvestasi di saham sekarang. Akun-akun ini biasanya membutuhkan pengelolaan yang kurang aktif. Sisi sebaliknya adalah membeli dan menjual saham yang dipilih secara individual berdasarkan pengetahuan dan pengalaman Anda sendiri.
Berinvestasi dalam saham memungkinkan Anda memanfaatkan pertumbuhan perusahaan paling terkenal di dunia. Mereka bisa lebih berisiko daripada investasi lain, tetapi Anda akan memperkuat portofolio Anda secara keseluruhan dengan mengalokasikan sebagian uang Anda ke saham.
Perumahan
Secara tradisional dipandang sebagai investasi yang andal, Anda dapat berinvestasi di real estat dengan berbagai cara. Misalnya, memperoleh properti dan menyewakannya dapat memberi Anda pengembalian yang stabil.
Selain itu, Anda dapat berinvestasi di berbagai properti real estat tanpa mengelola properti individu melalui kepercayaan investasi real estat (REIT). REIT dapat dibeli dan dijual di pasar saham, berfungsi sebagai dana investasi. Oleh karena itu, Anda tidak perlu mengelola properti atau mempekerjakan seseorang untuk melakukannya. Sebagai gantinya, Anda membayar biaya kepada perusahaan yang mengoperasikan perwalian tersebut.
Memulai bisnis
Jika Anda memiliki cita-cita untuk menjalankan bisnis Anda sendiri, ini bisa menjadi waktu untuk memulai. Menetapkan $25,000 hingga $50,000 dari uang tunai Anda untuk usaha impian Anda akan memberi Anda minimal $150,000 untuk diinvestasikan, jadi jangan berpikir memulai bisnis akan membutuhkan setiap sen dari $200,000 Anda.
Jika Anda ingin menyimpan dana investasi Anda, Anda juga bisa mengambil pinjaman awal usaha kecil. Terlepas dari bagaimana Anda memulai sebagai pengusaha, sebagian besar bisnis membutuhkan waktu berjam-jam kerja keras untuk menjadi menguntungkan. Namun, jika Anda merencanakan dengan cermat dan tetap menginjak pedal gas, bisnis dapat memberikan pengembalian yang sangat baik dalam jangka panjang.
Dana Indeks
Dana indeks adalah jenis investasi set-it-and-forget-it di pasar saham. Dengan biaya minimal, risiko lebih rendah, dan potensi pengembalian yang sehat, dana indeks yang mengikuti S&P 500 dapat menjadi bahan pokok dalam portofolio apa pun.
Sekali lagi, dana indeks memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi dan menerima keuntungan berdasarkan pertumbuhan beberapa perusahaan paling sukses di dunia. Meskipun tidak ada investasi antipeluru, dana indeks yang mencerminkan S&P 500 secara historis mengalahkan banyak strategi investasi saham lainnya.
Reksa Dana
Seperti reksa dana indeks, reksa dana secara inheren mendiversifikasi portofolio Anda karena mereka berinvestasi di serangkaian aset, termasuk saham dan obligasi.
Tidak seperti dana indeks, manajer keuangan menjalankan reksa dana dan mencoba untuk mengalahkan dana indeks rata-rata. Memanfaatkan akses mereka ke analisis data pasar, manajer reksa dana membebankan biaya yang lebih tinggi tetapi menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi.
Takeaway The
Jika Anda menginvestasikan $200,000 dengan hati-hati selama beberapa dekade, Anda dapat membuat dana $1 juta untuk pensiun. Meskipun tidak ada investasi yang tidak memiliki risiko, Anda dapat menerapkan strategi untuk memberi diri Anda peluang terbaik untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Jika Anda dapat menghindari meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang maka kemungkinan besar Anda memiliki portofolio yang sehat. Meskipun Anda akan memiliki banyak pilihan yang sangat baik, investasi yang sangat mudah tidak ada. Namun, mengetahui toleransi risiko Anda dan menghitung pengembalian dengan garis waktu yang realistis akan membantu Anda berinvestasi dengan bijak.
Kiat Investasi
Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang apa yang perlu Anda lakukan untuk menumbuhkan $200,000 menjadi $1 juta. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Kalkulator dapat berguna untuk memperkirakan berapa banyak yang perlu Anda investasikan untuk mencapai $1 juta. Misalnya, SmartAsset kalkulator alokasi aset dapat menyempurnakan pilihan sekuritas yang diperlukan untuk mencapai tujuan investasi Anda.
Kredit foto: © iStock.com/FG Trade, © iStock.com/FatCamera, © iStock.com/jeffbergen
Pos Bagaimana Menginvestasikan $200K dan Mengubahnya Menjadi $1 Juta muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-invest-200k-turn-130000929.html