Mendapatkan perceraian? Inilah cara mengatasi masalah uang itu

Saat menghadapi perceraian, mungkin sulit untuk fokus pada keuangan masa depan Anda. Namun, sangat penting untuk menghadapi mereka lebih cepat daripada nanti.

“Orang sering mengatakan 'Saya hanya ingin keluar,' tetapi kenyataannya akan menimpa Anda nanti,” kata perencana keuangan bersertifikat Niv Persaud, direktur pelaksana dan analis keuangan perceraian bersertifikat dengan Transition Planning and Guidance di Atlanta.

Persaud menemukan bahwa pasangan berpenghasilan rendah seringkali tidak menyadari — dan terkejut dengan — biaya hidup yang sebenarnya. Misalnya, jika mereka ingin mempertahankan rumah, mereka sering mengabaikan pengeluaran seperti perawatan taman, penggantian atap, dan pajak properti.

Persaud mengembangkan daftar 10 poin untuk membantu klien menyadari apa yang dia sebut "biaya gaya hidup." (Lihat daftar di bawah.)

Kesalahpahaman besar lainnya adalah bahwa orang mengira mereka akan mendapatkan dukungan pasangan selama sisa hidup mereka, tapi bukan itu cara kerja sistem hukum, menurut Persaud.

Lebih lanjut, dia berkata, “setiap negara bagian dan setiap daerah memiliki undang-undang yang berbeda dan banyak tergantung pada hakimnya, jadi penting untuk menggunakan pengacara dari daerah Anda.”

Rata-rata orang juga tidak mengerti bahwa tidak semua aset diciptakan sama, kata CFP Kristina Caragiulo, analis keuangan perceraian bersertifikat dan manajer kekayaan dengan BDF di Chicago.

“Misalnya, $10,000 di [rekening pensiun individu] atau akun pialang tidak sama dengan $10,000 tunai karena implikasi pajaknya yang berbeda,” katanya. “IRA dan akun pialang dapat memicu keuntungan kena pajak.”

“Penasihat keuangan perlu dilibatkan selama proses perceraian karena ada begitu banyak keputusan keuangan yang dapat memengaruhi kehidupan [klien] lainnya,” kata Caragiulo. “Ini adalah satu kali dalam hidup Anda ketika Anda dapat melihat dampak dari sebuah keputusan sebelum Anda membuatnya.”

Antara lain, penasihat dapat melihat alokasi di kelas aset akun pialang untuk mengembangkan asumsi tingkat pengembalian, tambahnya. "Pada gilirannya, mereka dapat menunjukkan skenario yang berbeda dan kemungkinan keberhasilan dalam menutupi biaya pasca-perceraian Anda."

CFP dan analis keuangan perceraian bersertifikat Claudia Mott, pemilik Epona Financial Solutions di Basking Ridge, New Jersey, mengatakan ada banyak sekali perubahan yang harus dihadapi.

“Saya menyebutnya 'Tahun Ketakutan,'” katanya. Mott membuat daftar beberapa cara penting penasihat keuangan membantu pasangan yang bercerai mengatasi masalah keuangan, termasuk:

• Pendidikan: Mott sering menjawab pertanyaan dasar tentang ekuitas rumah, komponen hipotek, dan cara kerja asuransi.
• Konsolidasi akun: Penasihat menangani dokumentasi transfer pasca-perceraian dan mengatur akun dengan benar (mis. pensiun vs. tidak pensiun).
• Perencanaan dan investasi sebelum dan sesudah perceraian: Mereka bekerja untuk memenuhi tujuan langsung dan jangka panjang Anda.

Penasihat keuangan juga dapat dipanggil sebagai konsultan untuk proses perceraian. CFP dan analis keuangan perceraian bersertifikat Michael Black, pemilik Michael Phillips Black Wealth Management di Scottsdale, Arizona, memberikan analisis keuangan untuk pengacara untuk hadir di pengadilan bagi hakim untuk membuat keputusan.

Black menggambarkan dirinya sebagai "penggugat [analis keuangan perceraian bersertifikat] yang mengekspos implikasi keuangan untuk skenario yang berbeda dan kepentingan pasangan yang berbeda." Masukannya diperlukan, katanya, karena "pengacara yang menerapkan hukum tidak terlatih untuk mengembangkan dan mengajukan kasus kepada hakim dengan perspektif apa artinya secara finansial bagi klien."

"Tugas mereka adalah mengajukan kasus yang memenuhi persyaratan hukum dan adat setempat," kata Black. “Mereka tidak fokus pada hasil keuangan yang paling menguntungkan bagi klien karena itu bukan pelatihan, tanggung jawab, atau minat mereka.”

Oleh karena itu, Black melakukan pemodelan keuangan untuk pengacara dan pengadilan untuk mengidentifikasi kebutuhan keuangan klien pasca-perceraian dan menetapkan peta jalan keuangan. Bagian tersulit, katanya, adalah mengetahui aset mana yang paling sesuai dengan kebutuhan klien.

"Jika mereka tidak bekerja dengan penasihat keuangan, klien sering kali harus menasihati pengacara mereka tentang aset apa yang memenuhi kebutuhan mereka," kata Black. “Tetapi seringkali, klien tidak merencanakan sebelumnya untuk apa yang mereka butuhkan; sebaliknya, mereka bereaksi terhadap apa yang mereka dapatkan.”