Jika ada satu hal yang diajarkan sejarah kepada kita tentang bank run, itu adalah kepanikan yang melahirkan kepanikan ketika satu lembaga keuangan jatuh. Saat kecemasan menyebar melalui dan di luar Bay Area minggu lalu setelah runtuhnya Silicon Valley Bank, desas-desus mulai beredar bahwa lembaga keuangan teknologi terkenal akan menyeret orang lain bersamanya.
Kemudian hari Senin dimulai dengan melihat beberapa bank perdagangan terhenti di saham mereka karena saham jatuh begitu cepat. Jika Anda memiliki uang di bank yang harga sahamnya anjlok dan perdagangan terhenti, penting untuk mengetahui bahwa pengumuman Bank Term Funding Program Federal Reserve pergi jauh ke arah mencegah efek domino kegagalan bank. Para ahli setuju bahwa meskipun pasar saham berada dalam perjalanan yang bergejolak, ini bukanlah gema dari Krisis Keuangan 2008 yang mengerikan. “Konsumen perlu memisahkan jatuhnya harga saham dan perdagangan yang bergejolak dari simpanan aktual mereka di bank,” jelas Mark Neuman, penasihat keuangan dan CIO dari Constrained Capital. “Investasi mereka di saham bank-bank ini bisa berisiko. Deposito di bank hingga $250,000 tidak berisiko selama bank dilindungi oleh FDIC,” tambahnya.
Angka ajaib yang diasuransikan FDIC untuk banyak akun adalah $250,000, namun kebijakan Fed untuk deposan di SVB telah berjanji untuk menutupi simpanan yang tidak diasuransikan untuk mencegah keruntuhan keuangan yang meluas. “Pada akhirnya, jika Anda memiliki uang di SVB dan $250,000 atau kurang, Anda akan baik-baik saja. Itu diasuransikan. Jika Anda memiliki lebih dari itu di sana, kemungkinan besar mereka akan melindungi Anda,” tambah Neuman.
"[Kebijakan Federal Reserve] mengirimkan sinyal kuat bahwa deposan akan dibuat utuh di lingkungan saat ini dan juga menghilangkan risiko mark-to-market yang dikhawatirkan banyak orang," jelas analis di Morningstar dalam catatan penelitian Senin pagi. "Langkah-langkah ini harus menjadi pemutus sirkuit pada kepanikan saat ini dalam sistem keuangan, meskipun kami tidak yakin ada cara untuk membatalkan perubahan psikologis," tambah mereka.
Bank apa yang bermasalah?
Bank Republik Pertama saham anjlok 75% pada hari Senin setelah turun 35% minggu lalu, memimpin penurunan bagi bank-bank yang telah menjadi jaminan kerusakan bank run SVB minggu lalu. Perdagangan perusahaan dihentikan Senin pagi karena penurunan tajam harga saham, bahkan setelah bank menerima likuiditas penyelamatan dari Federal Reserve dan JPMorgan Chase pada hari Senin. Pendanaan tersebut meningkatkan likuiditas bank yang tidak terpakai menjadi $70 miliar.
Bank-bank daerah secara khusus terkena dampak pembantaian tersebut. Sejak Senin siang, Komerika Bank, sebuah lembaga keuangan yang berbasis di Dallas, Texas, melihat sahamnya anjlok 30%. KeyCorp, yang mengoperasikan KeyBank, mengalami penurunan tajam yang sama, turun 28% pada Senin tengah hari. Cakrawala pertama saham turun lebih dari 20%, dan perdagangan dihentikan sementara. Namun penting untuk diingat semua dari bank-bank ini dilindungi oleh asuransi FDIC, sehingga deposan yang berada dalam $250,000 tidak perlu panik bahwa uang tunai mereka berisiko hilang bahkan jika lebih banyak bank gagal.
Dalam sebuah pernyataan yang dirilis akhir pekan lalu, pendiri First Republic Bank Jim Berbert dan CEO Mike Roffler mengatakan kepada para deposan bahwa posisi likuiditas bank "sangat kuat, dan modalnya tetap jauh di atas ambang batas peraturan untuk bank-bank bermodal besar."
Apakah uang saya aman di bank?
Meskipun melihat semua warna merah di sebelah ticker lembaga keuangan Anda dapat dipahami, jika Anda memiliki uang di bank-bank ini, Anda tidak boleh menganggap anjloknya harga saham mereka sebagai tanda bahwa mereka akan gagal. “Dari sudut pandang deposan, keputusan pemerintah untuk mendukung semua simpanan juga mengurangi risiko bank run lebih lanjut,” jelas Brand McMillan, Chief Investment Officer untuk Commonwealth Financial Network. “Dengan sistem yang lebih solid dan pemerintah yang proaktif secara agresif, hingga saat ini, tampaknya hanya ada sedikit risiko sistemik. Kami tidak akan melihat Krisis Keuangan Hebat lainnya, ”tambahnya.
Jadi, apa yang bisa Anda lakukan jika Anda memiliki uang di salah satu bank ini? “Pada saat seperti ini, konsumen harus fokus pada hal-hal yang dapat mereka kendalikan,” kata analis Bankrate, Matthew Goldberg. “Artinya, memastikan mereka berada di bank yang diasuransikan FDIC dan bahwa saldo mereka berada dalam batas FDIC dan bahwa mereka mengikuti aturan pertanggungan FDIC—sehingga uang mereka terlindungi jika terjadi kegagalan bank,” dia menambahkan.
Berapa yang diasuransikan oleh FDIC?
Mengenai apakah Anda harus memindahkan uang Anda, saran terbaik untuk mengevaluasi di mana Anda harus menyimpan tabungan Anda sekarang sama seperti sebelumnya. “Minggu adalah hari di mana Anda seharusnya mengganti jam dan memeriksa detektor asap untuk melindungi diri dan rumah Anda—agar Anda siap menghadapi keadaan darurat,” kata Goldberg. “Nah, orang-orang perlu menggunakan kegagalan bank baru-baru ini sebagai pengingat untuk memeriksa perlindungan asuransi simpanan FDIC mereka untuk memastikan uang mereka ada di bank yang diasuransikan FDIC dan bahwa saldo mereka berada dalam batas FDIC dan bahwa mereka mengikuti peraturan FDIC. ," dia menambahkan.
Goldberg menekankan bahwa deposan harus menggunakan alat yang disediakan oleh FDIC. Suite Pencarian Bank, yang kalkulator asuransi simpanan elektronik (EDIE), dan nomor telepon FDIC (1-877-275-3342) tersedia untuk konsumen, dan Anda harus menggunakannya untuk memilih lembaga keuangan untuk menyimpan tabungan Anda (apakah keruntuhan bank yang akan segera terjadi atau tidak). Anda dapat mencari bank Anda dengan nama di FDIC's BankFind Suite dan menggunakan EDIE untuk mengonfirmasi bahwa Anda berada dalam batas FDIC. Anda juga harus memastikan bahwa Anda telah mengikuti peraturan asuransi FDIC.
Neuman menjelaskan bahwa selalu merupakan ide yang baik untuk memiliki banyak rekening di bank yang berbeda, dan terutama jika Anda memiliki uang tunai lebih dari $250,000. “Bank pusat uang yang lebih besar seperti JPM dan Citibank akan lebih aman untuk simpanan yang lebih besar daripada bank lokal di ujung jalan yang mungkin bukan bank 'Too Big To Fail',” jelasnya. Namun, perlu diingat bank menengah dan kecil bukan satu-satunya yang terpengaruh oleh kewaspadaan pasar terhadap lembaga keuangan kesehatan. Charles Schwab anjlok 30% dalam lima hari terakhir, dan Bank of America turun 14% dalam lima hari terakhir.
Jadi sementara deposan tidak perlu panik, pemegang saham mungkin masih menahan napas minggu ini.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html