Berikut adalah beberapa strategi yang dapat membantu Anda keluar dari utang liburan

Sementara beberapa orang Amerika masih belum pulih dari perayaan liburan, banyak orang lain mungkin memiliki efek penyesalan yang berkepanjangan. Secara keseluruhan penjualan ritel AS meningkat 7.6% dari tahun ke tahun antara 1 November dan 24 Desember, menurut laporan tersebut. survei Mastercard SpendingPulse terbaru.

Bagi banyak konsumen, jumlah utang yang mereka ambil untuk membayar pembelian liburan juga bertambah. SEBUAH studi LendingTree baru ditemukan 35% orang Amerika menumpuk utang liburan pada tahun 2022. Jumlah rata-rata adalah $1,549, level tertinggi sejak tahun 2015 saat survei pertama kali dilakukan. Dan 37% dari mereka yang mengambil utang liburan mengatakan mereka membutuhkan setidaknya lima bulan untuk melunasinya.

Jika Anda ingin melunasi hutang liburan jauh sebelum musim panas ini, berikut adalah tujuh langkah yang perlu Anda lakukan sekarang.

Jika skor kredit Anda "baik" hingga "luar biasa" — skor FICO 670 atau lebih tinggi pada skala 300 hingga 850 - Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit, pinjaman mobil, dan hipotek, kata para ahli. Jadi, memiliki skor yang bagus dapat berdampak dramatis pada biaya utang Anda. Semakin banyak Anda memotong biaya utang, semakin cepat Anda melunasinya. 

Beberapa perusahaan kartu kredit akan memberikan skor kredit Anda secara gratis. Ini sering kali ada di laporan tagihan Anda. Untuk meningkatkan skor Anda, mulailah dengan memeriksa laporan kredit Anda dan membantah kesalahan apa pun.

Hingga akhir tahun 2023, Anda bisa mendapatkan salinan mingguan gratis laporan Anda dari masing-masing biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — di annualcreditreport.com.

Tentu saja, Anda harus membayar tagihan tepat waktu setiap saat.

Selain itu, jangan terlalu dekat dengan batas kredit kartu Anda. Menggunakan kurang dari 30% dari kredit Anda yang tersedia dapat membantu Anda mempertahankan skor Anda, kata pakar kredit, sementara menggunakan kurang dari 10% sebenarnya dapat membantu meningkatkan angka tersebut.

Ajukan permohonan kartu dengan penawaran tingkat persentase tahunan 0% pada transfer saldo. Transfer saldo kartu kredit Anda saat ini ke kartu baru itu. Anda mungkin dikenakan biaya 3% dari jumlah yang Anda transfer, tetapi Anda tidak akan membayar bunga atas hutang Anda selama 12 sampai 20 bulan. 

“Kartu transfer saldo 0%, jika Anda memiliki kredit yang cukup bagus untuk mendapatkannya, adalah senjata terbaik melawan utang kartu kredit,” kata Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree. "Anda bisa mendapatkan hampir dua tahun tanpa mendapatkan bunga." 

Sekali lagi, Anda umumnya harus memiliki nilai kredit yang baik atau sangat baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran terbaik. Selain itu, Anda mungkin tidak dapat melakukan transfer saldo dengan penerbit kartu yang sama. 

Jika Anda tidak meminta tarif yang lebih rendah, Anda tidak akan mendapatkannya. Tetapi jika Anda bertanya, Anda mungkin akan melakukannya. SEBUAH Survei Pohon Peminjaman menemukan 70% orang yang meminta tingkat bunga yang lebih rendah pada kartu mendapatkan satu, dan pengurangan rata-rata adalah tujuh poin persentase.

Membuat panggilan telepon ini sekarang lebih penting dari sebelumnya. Setelah tujuh kali kenaikan suku bunga berturut-turut dari Federal Reserve, tingkat rata-rata pada kartu kredit adalah sekitar 23%. Tarif pada kartu kredit toko adalah lebih dari 30%.

Meminta suku bunga yang lebih rendah "merupakan lindung nilai yang baik terhadap kenaikan suku bunga Fed lagi dan terhadap meroketnya biaya yang telah kita lihat selama setahun terakhir," kata Schulz. 

Jika Anda tidak bisa mendapatkan penawaran 0% atau tarif yang lebih rendah pada kartu, coba ajukan pinjaman pribadi. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang cukup besar dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari tingkat kartu Anda saat ini, maka Anda dapat menggabungkan semua atau sebagian besar hutang kartu kredit Anda dengan pinjaman tersebut. 

Pada awal Desember, tingkat rata-rata pinjaman pribadi adalah 10.64%, kurang dari setengah tingkat rata-rata kartu kredit, menurut Bankrate.com. 

Hanya saja, jangan menghabiskan uang pinjaman itu. Jika Anda mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit, pastikan Anda segera melunasi saldo kartu Anda dengan uang tunai dari pinjaman. 

Sekitar 1 dari 10 konsumen berencana untuk menggunakan beli sekarang, bayar pinjaman nanti untuk melakukan pembelian liburan, menurut survei PwC. Anda melakukan pembayaran dimuka dengan beli sekarang, produk bayar nanti, lalu lunasi sisa pembelian dengan jumlah cicilan yang telah ditentukan. 

Paket Beli sekarang, bayar nanti seringkali tidak membebankan bunga kecuali Anda melewatkan pembayaran. Jika Anda melewatkan satu, Anda bisa terkena bunga atas saldo yang belum dibayar, serta biaya keterlambatan. Jadi, pastikan Anda memeriksa kembali persyaratan dari penawaran beli sekarang, bayar nanti, dan patuhi sepenuhnya. 

Dapatkan ulasan menyeluruh tentang situasi keuangan Anda dan lihat kewajiban kredit Anda — kartu kredit dan pinjaman — gratis dari konselor kredit. Saat Anda bekerja dengan agen konseling kredit nirlaba yang merupakan bagian dari Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, Anda tidak akan membayar biaya untuk sesi konseling awal.

“Hasil dari sesi menghasilkan penyampaian rencana aksi, mengidentifikasi setiap opsi yang memungkinkan untuk meningkatkan kesejahteraan finansial dan mengelola utang,” kata wakil presiden senior NFCC Bruce McClary. 

Konselor dapat merekomendasikan untuk membuat “rencana pengelolaan utang” antara Anda dan penerbit kartu atau pemberi pinjaman untuk mengubah perjanjian pembayaran awal Anda. Rencana itu memungkinkan Anda untuk memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda, menurunkan suku bunga, dan/atau membebaskan biaya. Anda masih harus membayar penuh, hanya dalam keadaan yang lebih mudah dikelola. 

Biaya biasanya dikenakan untuk rencana pengelolaan utang, kata McClary, dengan biaya aktivasi program sebesar $40 hingga $50 dan biaya bulanan sebesar $25 hingga $35. Biaya dapat bervariasi tergantung pada jumlah hutang yang merupakan bagian dari paket atau jumlah akun yang disertakan.

DAFTAR: Money 101 adalah kursus pembelajaran 8 minggu untuk kebebasan finansial, dikirimkan setiap minggu ke kotak masuk Anda. Untuk versi Spanyol, Dinero 101, klik di sini.