Inilah berapa banyak bintang Shark Tank Kevin O'Leary mengatakan bahwa Anda perlu penghematan saat ini (dan psst: itu jauh lebih sedikit daripada yang direkomendasikan Suze Orman)

Untuk bagiannya, Suze Orman merekomendasikan 12 bulan pengeluaran (bukan gaji) dalam dana darurat sekarang — jumlah yang dia naikkan dari delapan bulan pengeluaran sebagai akibat dari pandemi. Dan panduan Dave Ramsey adalah Anda harus menghemat sekitar enam bulan.

Alasan O'Leary tidak merekomendasikan lebih banyak? Dia mengatakan menyimpan uang dalam jumlah besar di rekening tabungan berbunga rendah adalah kesalahan besar. “Saat ini di rekening bank, Anda hanya mendapatkan sedikit [bunga],” katanya dalam sebuah CNBC wawancara dari Mei 2022. 

Agar adil, dia mengatakan ini pada bulan Mei dan rekening tabungan sekarang membayar lebih – lihat tarif rekening tabungan terbaik yang bisa Anda dapatkan sekarang di sini. “Dengan Federal Reserve menaikkan suku bunga, ada minat dalam tabungan. Anda mungkin perlu melihat dana pasar uang, tetapi Anda bisa mendapatkan 2% hingga 3% dari cadangan uang Anda. Ini tidak memiliki asuransi FDIC dan membutuhkan satu atau dua hari ekstra untuk mendapatkan uang Anda versus rekening giro atau tabungan, tetapi tergantung pada berapa banyak yang Anda masukkan, Anda menerima pengembalian yang layak atas cadangan uang Anda, ”kata bersertifikat perencana keuangan Spencer Betts. 

Karena para profesional seperti Orman dan Leary tidak sepenuhnya menyelaraskan berapa banyak tabungan darurat yang Anda butuhkan, kami menanyakan pendapat mereka kepada beberapa perencana keuangan bersertifikat.

“Anda ingin memastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi diri Anda jika Anda kehilangan pekerjaan untuk sementara waktu, memiliki pengeluaran tak terduga lainnya pada saat yang sama, melakukan pembayaran rumah untuk memastikan Anda tidak kehilangan rumah dan siap untuk semua ini. selama penurunan pasar saham,” kata perencana keuangan bersertifikat Keith Spencer dari Spencer Financial Planning. 

Tiga hal utama yang didiskusikan Spencer dengan kliennya saat menentukan berapa banyak yang mereka butuhkan untuk dana darurat adalah tingkat pendapatan yang mereka miliki, jenis pekerjaan yang mereka miliki, dan ukuran pembayaran perumahan mereka. “Jenis pekerjaan Anda penting karena kemungkinan besar Anda akan kehilangan pekerjaan. Jika Anda berada dalam posisi yang stabil dan bergaji, Anda mungkin tidak membutuhkan banyak uang tunai, tetapi jika Anda memiliki peran yang ditugaskan, memiliki lebih banyak uang tunai akan lebih bijaksana, ”kata Spencer. Alasan pentingnya memiliki dana darurat yang dapat menutupi pembayaran hipotek adalah agar pemilik rumah tidak gagal bayar atau melakukan penyitaan sebagai akibat dari pembayaran yang hilang jika mereka kehilangan pekerjaan.

Lihat tarif rekening tabungan terbaik yang bisa Anda dapatkan sekarang di sini.

Memang, sebagian besar pertanyaan dana darurat tergantung pada tahap kehidupan dan keadaan. “Jika seseorang akan membuat lompatan ke dalam kewirausahaan dan memulai bisnis baru, mereka akan menginginkan satu tahun atau lebih cadangan uang tunai. Tetapi jika seseorang adalah orang yang kosong, dengan karier yang stabil, mungkin 3 hingga 6 bulan berhasil karena pengeluaran mereka lebih rendah dan mereka memiliki lebih sedikit ketidakpastian dalam pekerjaan mereka, ”kata perencana keuangan bersertifikat Eric Maldonado dari Aquila Wealth Advisors. 

Meskipun rekening tabungan membayar lebih, Anda mungkin bertanya pada diri sendiri: Tapi mereka masih tidak melebihi inflasi jadi mengapa saya harus menyimpan uang itu di tabungan? Paul Collinson, perencana keuangan bersertifikat di Legacy Planning Advisors, mencatat bahwa dana darurat bukanlah investasi, jadi Anda tidak perlu terlalu khawatir bahwa suku bunga yang dibayarkan untuk simpanan yang diasuransikan rendah. “Tujuan utama dana darurat adalah untuk mengurangi kebutuhan penggunaan dana pinjaman untuk menutupi pengeluaran tak terduga atau untuk menjual aset di pasar yang sedang down. Yang mengatakan, tentu pilih akun di mana biaya berulang dapat dihindari dan di mana persyaratan saldo dapat dipenuhi sambil menerima tingkat bunga yang kompetitif, ”kata Collinson.

Ada juga komponen psikologis untuk jumlah yang tepat dari cadangan uang tunai. “Beberapa orang merasa lebih stres ketika mereka hanya memiliki uang tunai 3 bulan, dan itu mempengaruhi ketenangan pikiran mereka dan untuk alasan apa pun mereka menginginkan 9 bulan karena mereka tidur lebih nyenyak di malam hari,” kata Maldonado.