Tiga item berita yang mengatakan banyak tentang krisis pensiun yang dihadapi orang Amerika dan apa yang dapat kita lakukan untuk mengatasinya—jika kita mau.
Yang pertama adalah survei terhadap 1,000 pekerja Amerika yang dilakukan baru-baru ini menunjukkan banyak, atau sedikit, mereka telah menabung untuk masa pensiun. Dan gambarannya tidak terlalu suram seperti menghancurkan.
Kurang dari setengah dari mereka yang disurvei telah menghemat $ 100,000: Bahkan tidak cukup untuk mendukung pendapatan rata-rata sekitar $ 40,000 per tahun di masa pensiun. Satu dari enam mengatakan mereka tidak menyelamatkan apa pun. Sepertiga saat ini tidak memberikan kontribusi. Dan bukan hanya kaum muda, yang setidaknya memiliki waktu puluhan tahun untuk bangkit.
Responden yang masih bekerja, dengan usia rata-rata 60 tahun, memiliki tabungan rata-rata sekitar $112,000.
Seperempat dari mereka yang disurvei, dan 30% dari milenium, mengatakan mereka berencana untuk mengandalkan “cryptocurrency” untuk membiayai beberapa tahun emas mereka.
Ya, semoga berhasil dengan itu. Sementara itu gelembung crypto terus mengempis.
Grafik survei dilakukan atas nama pembiayaan rumah dan situs web real estate Anytime Estimate.
Mungkin bagian yang paling menyedihkan dari survei tersebut adalah bahwa sekitar 80% orang mengharapkan standar hidup mereka turun saat pensiun, sementara 10% takut mereka tidak akan bisa pensiun sama sekali.
Bagi mereka yang masih muda, satu-satunya jawaban adalah menabung lebih banyak, menabung lebih awal, dan berinvestasi lebih baik—yang biasanya berarti berinvestasi dalam aset jangka panjang seperti saham dan menjaga biaya tetap rendah.
Mereka yang lebih tua tidak memiliki kemewahan itu. Dalam kebanyakan kasus, mereka harus bergantung pada Jaminan Sosial yang menyediakan sebagian besar pendapatan pensiun mereka.
Itu membawa saya ke item kedua: Namun lebih banyak informasi tentang bagaimana kinerja investasi yang mendasari Jaminan Sosial.
Singkatnya: Buruk. Seperti biasanya.
Dolar Jaminan Sosial yang diambil secara paksa dari gaji Anda telah dituangkan sejauh tahun ini ke dalam obligasi yang membayar bunga antara 1.625% dan 3%.
Ini, pada saat inflasi harga konsumen berjalan hampir 9%.
Tahun lalu, dolar FICA Anda meledak pada obligasi yang hanya membayar bunga 1.4%, dan pada 2020 kurang dari 1%. Begitu banyak uang yang telah pergi ke apa yang teman lama saya sebut "surga uang."
Tidak heran Jamsostek berada dalam krisis keuangan yang semakin dalam.
Dana tersebut, hampir secara unik di antara semua program pensiun di dunia, diinvestasikan seluruhnya dalam obligasi Treasury AS dengan bayaran rendah.
Jika Anda berpikir itu terdengar seperti kebijakan investasi yang tidak bijaksana, Anda benar. Tetapi tidak ada keinginan di Washington untuk mengubahnya. Mereka menyukai pinjaman murah.
Mereka lebih suka memotong keuntungan Anda, itulah yang mereka perbaiki untuk dilakukan.
Jaminan Sosial adalah program pensiun "manfaat pasti" dan bukan "kontribusi pasti", sehingga manfaat Anda tidak secara langsung terkait dengan pengembalian investasi dari aset yang mendasarinya. Sebaliknya, keuntungan Anda ditetapkan oleh hukum—tetapi seharusnya dibiayai oleh aset yang mendasarinya. Hasil investasi yang buruk berarti aset tersebut akan habis. Itulah sebabnya orang berbicara tentang pemotongan manfaat Jaminan Sosial.
Surga melarang mereka harus meningkatkan pengembalian.
Bandingkan dan kontraskan dengan dana kekayaan negara yang dijalankan oleh pemerintah nasional lain yang kurang kompeten di seluruh dunia. Dana Masa Depan Australia baru saja mengumumkan perubahan kepemimpinan: Kepala petugas investasi Sue Blake mundur karena alasan pribadi.
Dana Australia menginvestasikan uang atas nama rakyat Australia, sama seperti Jaminan Sosial seharusnya berinvestasi atas nama rakyat Amerika. Tapi ada perbedaan besar. Australia menginvestasikan uang dengan bijaksana, dalam saham, real estate, infrastruktur, hutan, obligasi pemerintah, obligasi korporasi, dan sebagainya.
Dana Masa Depan Australia didirikan pada tahun 2006. Sejak itu rata-rata pengembaliannya adalah 8.4% per tahun, jauh di atas target dan cukup untuk meningkatkan investasi awal publik sebesar 260%.
Karena penasaran saya melihat angka yang setara untuk dana Jaminan Sosial kami. Sejak tahun 2006 telah memperoleh pengembalian rata-rata 3.8% per tahun, cukup untuk meningkatkan investasi hanya sebesar 80%.
Orang Australia telah mendapatkan, secara harfiah, lebih dari tiga kali lipat dari uang mereka seperti yang kita miliki.
Itulah sebabnya kita mengalami krisis pensiun. Untung semua orang telah menabung cukup banyak secara pribadi, bukan?
Inilah berapa banyak rata-rata boomer yang bekerja telah menabung untuk masa pensiun
Tiga item berita yang mengatakan banyak tentang krisis pensiun yang dihadapi orang Amerika dan apa yang dapat kita lakukan untuk mengatasinya—jika kita mau.
Yang pertama adalah survei terhadap 1,000 pekerja Amerika yang dilakukan baru-baru ini menunjukkan banyak, atau sedikit, mereka telah menabung untuk masa pensiun. Dan gambarannya tidak terlalu suram seperti menghancurkan.
Kurang dari setengah dari mereka yang disurvei telah menghemat $ 100,000: Bahkan tidak cukup untuk mendukung pendapatan rata-rata sekitar $ 40,000 per tahun di masa pensiun. Satu dari enam mengatakan mereka tidak menyelamatkan apa pun. Sepertiga saat ini tidak memberikan kontribusi. Dan bukan hanya kaum muda, yang setidaknya memiliki waktu puluhan tahun untuk bangkit.
Responden yang masih bekerja, dengan usia rata-rata 60 tahun, memiliki tabungan rata-rata sekitar $112,000.
Seperempat dari mereka yang disurvei, dan 30% dari milenium, mengatakan mereka berencana untuk mengandalkan “cryptocurrency” untuk membiayai beberapa tahun emas mereka.
Ya, semoga berhasil dengan itu. Sementara itu gelembung crypto terus mengempis.
Grafik survei dilakukan atas nama pembiayaan rumah dan situs web real estate Anytime Estimate.
Mungkin bagian yang paling menyedihkan dari survei tersebut adalah bahwa sekitar 80% orang mengharapkan standar hidup mereka turun saat pensiun, sementara 10% takut mereka tidak akan bisa pensiun sama sekali.
Bagi mereka yang masih muda, satu-satunya jawaban adalah menabung lebih banyak, menabung lebih awal, dan berinvestasi lebih baik—yang biasanya berarti berinvestasi dalam aset jangka panjang seperti saham dan menjaga biaya tetap rendah.
Mereka yang lebih tua tidak memiliki kemewahan itu. Dalam kebanyakan kasus, mereka harus bergantung pada Jaminan Sosial yang menyediakan sebagian besar pendapatan pensiun mereka.
Itu membawa saya ke item kedua: Namun lebih banyak informasi tentang bagaimana kinerja investasi yang mendasari Jaminan Sosial.
Singkatnya: Buruk. Seperti biasanya.
Dolar Jaminan Sosial yang diambil secara paksa dari gaji Anda telah dituangkan sejauh tahun ini ke dalam obligasi yang membayar bunga antara 1.625% dan 3%.
Ini, pada saat inflasi harga konsumen berjalan hampir 9%.
Tahun lalu, dolar FICA Anda meledak pada obligasi yang hanya membayar bunga 1.4%, dan pada 2020 kurang dari 1%. Begitu banyak uang yang telah pergi ke apa yang teman lama saya sebut "surga uang."
Tidak heran Jamsostek berada dalam krisis keuangan yang semakin dalam.
Dana tersebut, hampir secara unik di antara semua program pensiun di dunia, diinvestasikan seluruhnya dalam obligasi Treasury AS dengan bayaran rendah.
Jika Anda berpikir itu terdengar seperti kebijakan investasi yang tidak bijaksana, Anda benar. Tetapi tidak ada keinginan di Washington untuk mengubahnya. Mereka menyukai pinjaman murah.
Mereka lebih suka memotong keuntungan Anda, itulah yang mereka perbaiki untuk dilakukan.
Jaminan Sosial adalah program pensiun "manfaat pasti" dan bukan "kontribusi pasti", sehingga manfaat Anda tidak secara langsung terkait dengan pengembalian investasi dari aset yang mendasarinya. Sebaliknya, keuntungan Anda ditetapkan oleh hukum—tetapi seharusnya dibiayai oleh aset yang mendasarinya. Hasil investasi yang buruk berarti aset tersebut akan habis. Itulah sebabnya orang berbicara tentang pemotongan manfaat Jaminan Sosial.
Surga melarang mereka harus meningkatkan pengembalian.
Bandingkan dan kontraskan dengan dana kekayaan negara yang dijalankan oleh pemerintah nasional lain yang kurang kompeten di seluruh dunia. Dana Masa Depan Australia baru saja mengumumkan perubahan kepemimpinan: Kepala petugas investasi Sue Blake mundur karena alasan pribadi.
Dana Australia menginvestasikan uang atas nama rakyat Australia, sama seperti Jaminan Sosial seharusnya berinvestasi atas nama rakyat Amerika. Tapi ada perbedaan besar. Australia menginvestasikan uang dengan bijaksana, dalam saham, real estate, infrastruktur, hutan, obligasi pemerintah, obligasi korporasi, dan sebagainya.
Dana Masa Depan Australia didirikan pada tahun 2006. Sejak itu rata-rata pengembaliannya adalah 8.4% per tahun, jauh di atas target dan cukup untuk meningkatkan investasi awal publik sebesar 260%.
Karena penasaran saya melihat angka yang setara untuk dana Jaminan Sosial kami. Sejak tahun 2006 telah memperoleh pengembalian rata-rata 3.8% per tahun, cukup untuk meningkatkan investasi hanya sebesar 80%.
Orang Australia telah mendapatkan, secara harfiah, lebih dari tiga kali lipat dari uang mereka seperti yang kita miliki.
Itulah sebabnya kita mengalami krisis pensiun. Untung semua orang telah menabung cukup banyak secara pribadi, bukan?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo