Inilah jumlah yang dapat Anda hasilkan pada tahun 2023 dan membayar pajak capital gain 0%.

Berencana untuk menjual beberapa investasi tahun ini? Ini cenderung tidak memengaruhi tagihan pajak 2023 Anda, kata para ahli.

Inilah alasannya: IRS membuat lusinan penyesuaian inflasi untuk tahun 2023, termasuk kurung keuntungan modal jangka panjang, berlaku untuk investasi yang diadakan selama lebih dari satu tahun.

Ini berarti Anda dapat memiliki lebih banyak penghasilan kena pajak sebelum mencapai kurung 15% atau 20% untuk penghasilan investasi.

"Ini akan menjadi cukup signifikan," kata Tommy Lucas, perencana keuangan bersertifikat dan agen terdaftar di Moisand Fitzgerald Tamayo di Orlando, Florida.

Dengan pemotongan standar yang lebih tinggi dan ambang batas pendapatan untuk keuntungan modal, kemungkinan besar Anda akan jatuh ke dalam kelompok 0% pada tahun 2023, kata Lucas.

Untuk tahun 2023, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat keuntungan modal jangka panjang 0% dengan penghasilan kena pajak sebesar $44,625 atau kurang untuk pelapor tunggal dan $89,250 atau kurang untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.

Tarifnya menggunakan “penghasilan kena pajak,” dihitung dengan mengurangkan potongan standar atau potongan yang lebih besar dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan.

Misalnya, jika pasangan menikah menghasilkan $100,000 bersama-sama pada tahun 2023, pendapatan kena pajak mereka dapat dengan mudah turun di bawah $89,250 pendapatan kena pajak setelah dikurangi $27,700 pernikahan yang mengajukan pengurangan standar bersama.

Sebagai perbandingan, Anda akan jatuh ke dalam braket keuntungan modal jangka panjang 0% untuk tahun 2022 dengan penghasilan kena pajak sebesar $41,675 atau kurang untuk pelapor tunggal dan $83,350 atau kurang untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.

Dengan penghasilan kena pajak di bawah ambang batas, Anda bisa menjual aset yang menguntungkan tanpa konsekuensi pajak. Dan bagi beberapa investor, penjualan mungkin merupakan peluang untuk melakukan diversifikasi di tengah volatilitas pasar, kata Lucas.

“Itu ada, tersedia, dan ini merupakan peluang perencanaan pajak yang sangat bagus,” tambahnya.

Apakah Anda mengambil keuntungan atau panen rugi pajak, yang menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan, "Anda benar-benar harus menguasai seluruh gambaran yang dapat dilaporkan," kata Jim Guarino, CFP, akuntan publik bersertifikat dan direktur pelaksana di Baker Newman Noyes di Woburn, Massachusetts.

Itu termasuk memperkirakan pembayaran akhir tahun dari reksa dana dalam rekening kena pajak - yang tidak diharapkan banyak investor di tahun yang turun - dan dapat menyebabkan tagihan pajak yang mengejutkan, katanya.

“Beberapa panen kerugian tambahan mungkin masuk akal jika Anda mendapatkan tambahan keuntungan modal yang akan datang,” kata Guarino.

Tentu saja, keputusan bergantung pada penghasilan kena pajak Anda, termasuk pembayaran, karena Anda tidak akan memiliki keuntungan kena pajak di braket capital gain 0%.