Inilah cara memilih strategi pemberian amal terbaik

Sangat mudah untuk mentransfer uang tunai ketika amal menarik hati sanubari Anda. Tetapi strategi pemberian lainnya dapat memberikan keringanan pajak yang lebih besar, kata pakar keuangan.

Terlepas dari ketidakpastian ekonomi, hampir 70% orang Amerika berencana untuk menyumbangkan jumlah yang sama untuk amal pada tahun 2022 seperti tahun lalu, menurut a Studi terbaru dari Edward Jones.

Kebanyakan orang memberikan uang tunai karena kenyamanan, tetapi umumnya bukan strategi yang paling efisien pajak, kata perencana keuangan bersertifikat David Foster, pendiri Gateway Wealth Management di St. Louis.

Sementara S&P 500 turun lebih dari 20% pada tahun 2022, investor mungkin masih memiliki keuntungan bawaan dari tahun-tahun sebelumnya, Foster menjelaskan.

Biasanya, lebih baik menyumbangkan aset yang menguntungkan dari akun pialang untuk amal karena Anda akan menghindari membayar pajak capital gain, yang menghasilkan hadiah yang lebih besar bagi organisasi. 

Tentu saja, keputusannya tergantung pada faktor dan tujuan lain, seperti keinginan untuk mewariskan kekayaan kepada anggota keluarga, kata Foster.

Umumnya, dua strategi bekerja untuk "sebagian besar orang," katanya.

Dana yang disarankan oleh donor memanfaatkan sumbangan di muka ke akun untuk hadiah di masa mendatang, dan distribusi amal yang memenuhi syarat menggunakan transfer langsung ke amal dari rekening pensiun individu.

Inilah cara mengetahui mana yang tepat untuk Anda.

Tujuannya adalah mendapatkan uang dari IRA sebelum pajak Anda tanpa berutang dan mengirimkan uang itu langsung ke badan amal, kata Foster. Langkah ini mengurangi pendapatan kotor yang disesuaikan, daripada memberikan pengurangan amal untuk pelapor yang merinci.

"Ada relatif sedikit keadaan di mana ini tidak akan menjadi sumber pertama memberi jika Anda 70 atau lebih tua," katanya.

Strategi populer lainnya, dana yang disarankan donor, bertindak seperti buku cek amal.  

Setelah mentransfer aset ke dana yang disarankan donor, Anda dapat mengklaim penghapusan di muka jika Anda merinci pengurangan, dan Anda dapat membuat hadiah di masa mendatang dari akun tersebut. 

“Ini dapat sangat menyederhanakan pemberian Anda,” kata Foster, terutama jika Anda menyumbangkan uang ke banyak badan amal. Misalnya, daripada memberikan kepada selusin organisasi dengan pelaporan terpisah, hanya ada satu yang harus dilacak, katanya. 

Untuk tahun 2022, pengurangan standar adalah $12,950 untuk pelapor tunggal dan $25,900 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama, yang berarti Anda tidak akan melihat manfaat pajak untuk hadiah amal kecuali total potongan Anda yang diperinci melebihi jumlah ini.

Namun, mungkin lebih mudah untuk melewati ambang batas ini dengan "menjumlahkan sumbangan" selama beberapa tahun bersama-sama, kata Mitchell Kraus, CFP dan pemilik Capital Intelligence Associates di Santa Monica, California. 

Anda dapat mengklaim pengurangan amal dengan mentransfer lebih banyak ke dana yang disarankan donor sekarang dan memilih penyebab terbaik untuk uang itu nanti, katanya.