Inilah Rahasia Satu Kata untuk Menurunkan Hit Pajak pada RMD IRA Anda

Semua orang benci diberitahu apa yang harus dilakukan, dan pensiunan investor bahkan lebih membencinya ketika diberitahu apa yang harus dilakukan datang dengan tagihan pajak yang besar – yang membawa kita ke aturan IRS yang dikenal sebagai penarikan minimum yang diperlukan, atau RMD.

RMD adalah cara agen pajak untuk mendapatkan uang yang telah ditangguhkan pajak secara diam-diam di Rekening Pensiun Perorangan Anda, serta sejumlah rekening pensiun di tempat kerja di mana kontribusi Anda bebas pajak sampai Anda mulai mengeluarkan uang. Setelah Anda mencapai usia 72 (70.5 jika Anda lahir sebelum 1 Juli 1949), petugas pajak kehabisan kesabaran dan menuntut penabung pensiun mulai menguangkan persentase tertentu dari telur sarang mereka untuk dikenakan pajak.

Tapi tunggu, ini semakin buruk: Selain pukulan pajak yang biasanya diharapkan, RMD dapat mendorong Anda ke golongan pajak yang lebih tinggi, yang berarti Anda menyerahkan lebih banyak lagi dari apa yang Anda tarik. RMD juga dapat menaikkan penghasilan kena pajak Anda ke titik di mana tunjangan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak, dan juga dapat menaikkan premi Medicare Anda.

RMD dibebaskan oleh IRS untuk tahun pajak 2020 sebagai bagian dari bantuan pandemi, tetapi mereka kembali pada tahun 2021 dan tidak ada tanda-tanda akan ditahan untuk tahun 2022.

Namun, jika Anda merasa murah hati, ada satu langkah yang dapat Anda lakukan untuk menjaga agar RMD Anda tidak dikenakan pajak sama sekali, serta mencegah distribusi tersebut menghitung total pendapatan kena pajak Anda.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun strategi untuk kewajiban pajak Anda atas pendapatan pensiun. 

Menggunakan QCD untuk Menurunkan Pajak RMD Anda

Rahasia satu kata? Amal. Dengan menggunakan penyaluran amal yang mumpuni, atau QCD. Anda dapat berkontribusi hingga $100,000 untuk badan amal tertentu dan membayar pajak 0% atas penarikan Anda. Selain menghindari pajak penghasilan atas penarikan Anda, Anda juga memperluas donasi Anda dengan memberikan uang sebelum pajak untuk kegiatan amal Anda. Terakhir, QCD dapat membantu menurunkan RMD masa depan Anda, yang dikurangi setiap tahun berdasarkan harapan hidup Anda.

QCD juga memungkinkan pembayar pajak menggunakan pengurangan standar yang meningkat untuk menerima pengurangan amal meskipun mereka tidak merinci. Faktanya, QCD bisa lebih baik daripada pengurangan yang diperinci karena dapat menurunkan pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, yang menjadi dasar untuk pengurangan dan kredit lainnya.

Kisah berlanjut

Manuver QCD hanya tersedia melalui IRA dan rencana pensiun berbasis IRA, seperti akun SEP dan IRA Sederhana di mana pemiliknya tidak lagi memberikan kontribusi. Anda tidak dapat memberikan kontribusi dari a 401 (k), 403(b) atau program pensiun lain yang disponsori pemberi kerja.

Karena ini semua ditangani oleh IRS, tentunya ada beberapa batasan dan persyaratan. QCD Anda harus berasal dari uang kena pajak di IRA Anda, yang tidak termasuk kontribusi apa pun dari rollover setelah pajak atau kontribusi yang tidak dapat dikurangkan. Kontribusi harus diberikan langsung ke badan amal dari akun Anda, dan uang harus masuk ke badan amal 501(c)(3) yang disetujui IRS.

Kerut pajak lain yang perlu diperhatikan adalah bahwa IRS menghitung distribusi IRA pertama dalam tahun pajak terhadap RMD Anda, jadi Anda ingin membuat QCD di awal tahun jika Anda mendapatkan distribusi IRA pada jadwal triwulanan atau bulanan. Jika Anda telah mengambil RMD, Anda tidak dapat kembali dan mengklaimnya sebagai QCD atau mengimbanginya dengan kontribusi QCD. Hanya jumlah uang yang disumbangkan secara langsung.

Sebelum mengambil QCD, diskusikan rencana penarikan Anda dengan a profesional pajak.

Tentu saja, Anda tidak perlu membayar pajak apa pun atas RMD jika total penghasilan kena pajak Anda tetap di bawah minimum pengajuan IRS, yang berkisar dari $12,550 hingga $27,800, bergantung pada usia dan status pengarsipan Anda.

The Bottom Line

Membuat distribusi amal yang memenuhi syarat, atau QCD, dari IRA ke badan amal yang memenuhi syarat adalah salah satu cara untuk menurunkan tagihan pajak Anda. Ini bahkan lebih berdampak daripada kontribusi langsung yang dapat dikurangkan dari pajak, karena Anda tidak mendapatkan kredit untuk sumbangan amal jika Anda tidak memerinci pengurangan Anda.

Pastikan untuk mencatat QCD Anda pada pengembalian pajak penghasilan Anda. Cukup tambahkan jumlah yang Anda sumbangkan ke jumlah total distribusi IRA yang Anda ambil. Apakah semua distribusi Anda QCD? Jika demikian, Anda cukup menunjukkan bahwa jumlah kena pajak adalah nol dan masukkan "QCD".

Tips Pajak

• A penasihat keuangan dapat membantu Anda dengan semua masalah pajak. Itu Alat pencocokan SmartAsset dapat membantu Anda menemukan a penasihat keuangan untuk bekerja dengan untuk memenuhi kebutuhan Anda. Pertama, Anda akan menjawab serangkaian pertanyaan tentang situasi dan tujuan Anda. Kemudian program akan mempersempit pilihan Anda dari ribuan penasihat hingga tiga penasihat investasi terdaftar yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda kemudian dapat membaca profil mereka untuk mempelajari lebih lanjut tentang mereka, mewawancarai mereka melalui telepon atau secara langsung dan memilih dengan siapa Anda akan bekerja di masa mendatang. Ini memungkinkan Anda untuk menemukan kecocokan yang baik sementara program melakukan banyak kerja keras untuk Anda.

• Mengarsipkan pajak Anda setiap tahun bisa jadi menyebalkan, tetapi ada baiknya untuk mengetahui apa yang mungkin Anda lihat dalam hal pengembalian sebelum Anda benar-benar pergi ke file. Untuk melihat seperti apa pengembalian pajak Anda, gunakan SmartAsset's kalkulator pengembalian pajak gratis.

Kredit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Pos Inilah Rahasia Satu Kata untuk Menurunkan Hit Pajak pada RMD IRA Anda muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.