Inilah yang perlu diketahui tentang obligasi Treasury I

Terguncang oleh pukulan ganda dari inflasi tinggi dan pasar saham yang merosot, investor menjadi bersemangat ketika awal bulan ini Departemen Keuangan mengumumkan bahwa obligasi I yang dilindungi inflasi akan mendapatkan tingkat bunga gabungan setidaknya 9.62% sampai akhir Oktober.

Berinvestasi dalam obligasi tabungan AS yang dilindungi inflasi Treasury yang dikenal sebagai obligasi I dapat menjadi strategi yang cerdas ketika biaya hidup melonjak, terutama dengan bank-bank yang membayar tarif terendah untuk pemeriksaan, tabungan, sertifikat deposito (CD), dan uang yang diasuransikan secara federal. rekening pasar.

Tapi mereka tidak bisa menjadi cara utama untuk menabung atau berinvestasi karena pembatasan, kata para ahli.

“Sejujurnya, meskipun mereka membayar tarif yang tinggi dan positif, Anda tidak dapat menginvestasikan banyak uang,” Lisa AK Kirchenbauer, Perencana Keuangan Bersertifikat dan pendiri di Manajemen Kekayaan Omega di Arlington, Va. mengatakan kepada Yahoo Money. "Saya baik-baik saja dengan klien yang melakukan ini, tapi itu bukan obat mujarab."

Apa yang saya obligasi?

Obligasi ini didukung pemerintah dan dijamin mengikuti inflasi karena pengembaliannya terkait dengan Indeks Harga Konsumen, dan bunganya dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal.

Anda dapat membeli obligasi I tanpa biaya dari situs Departemen Keuangan AS, Perbendaharaan Langsung, dengan penambahan $25 atau lebih saat Anda membeli secara elektronik. Obligasi kertas dijual dalam lima denominasi; $50, $100, $200, $500, $1,000. Mereka mendapatkan bunga selama 30 tahun atau sampai mereka diuangkan, mana yang lebih dulu.

Ada beberapa batasan. Anda harus memegang obligasi I setidaknya selama 12 bulan sebelum menebusnya. Apalagi jika dicairkan sebelum lima tahun, bunga dari tiga bulan sebelumnya hilang.

Secara umum, Anda hanya dapat membeli obligasi I hingga $10,000 setiap tahun kalender. Tetapi ada cara untuk meningkatkan jumlah itu, seperti menggunakan pengembalian pajak federal untuk langsung membeli tambahan $5,000 dalam obligasi I. Pasangan yang mengajukan pengembalian pajak bersama dapat membeli hingga $25,000 per tahun. Pembelian yang melebihi batas akan dikembalikan, tetapi pengembalian dana itu bisa memakan waktu hingga 16 minggu, menurut Departemen Keuangan.

Kisah berlanjut

Mengapa saya obligasi memiliki pengembalian yang baik?

Departemen Keuangan memiliki saus khusus untuk tingkat pengembalian gabungan, meskipun bagaimana tingkat bunga dihitung agak membingungkan.

Sebuah ikatan saya tingkat komposit adalah kombinasi: tingkat bunga tetap yang ditetapkan saat obligasi diterbitkan, yang tetap sama selama 30 tahun, dan tingkat bunga variabel, yang didasarkan pada perubahan Indeks Harga Konsumen selama enam bulan dan dapat diatur ulang dua kali setahun , pada bulan Mei dan November. Departemen Keuangan menggunakan formula untuk menggabungkan keduanya menjadi tingkat gabungan.

Misalnya, jika Anda membeli obligasi I pada 1 Juli 2022, 9.62% akan diterapkan hingga 31 Desember 2022. Bunga dimajemukkan setiap setengah tahun. Tarif ini juga berlaku untuk obligasi I lama yang masih mendapatkan bunga.

Yang mengatakan, sementara tingkat komposit bisa turun ke nol, dan memiliki, dijamin tidak akan jatuh di bawah itu — jadi Anda pasti akan mendapatkan kembali investasi awal Anda saat menebus obligasi.

Bukan untuk rekening pensiun

Pengembalian ini sangat menarik mengingat kendaraan investasi alternatif.

Tingkat bunga rata-rata nasional untuk rekening tabungan adalah 0.06 persen, menurut mingguan terbaru Bankrate lembaga. Tarif akun pasar uang rata-rata 0.08% dan CD kembali di mana saja dari 0.26% hingga hanya di bawah setengah persen tergantung pada jenis dan durasinya, menurut Bankrate.

Pengembalian pasar saham sepanjang tahun ini bahkan lebih buruk.

Tapi saya terikat hanya sejauh solusi. Anda tidak dapat membeli obligasi I dalam IRA tradisional, Roth IRA, atau rencana tabungan yang disponsori perusahaan, seperti rencana 401(k). Anda harus membeli obligasi I dengan tabungan di luar program ini.

“Saya obligasi dapat membantu Anda melindungi tabungan Anda dari hilangnya daya beli,” Marguerita M. Cheng, Perencana Keuangan Bersertifikat dan CEO di kekayaan global samudra biru, di Gaithersburg, Md., kepada Yahoo Money. “Tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki cadangan uang tunai yang memadai untuk setiap keadaan darurat atau peluang yang muncul karena ada penalti bunga jika obligasi ditebus dalam lima tahun pertama.”

Kerry adalah Kolumnis Senior dan Reporter Senior di Yahoo Money. Ikuti dia di Twitter @kerryhannon

Baca tren dan berita keuangan pribadi terbaru dari Yahoo Money.

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan TertautIn.