Setelah menurunkan suku bunga untuk memacu pengeluaran selama pandemi, Federal Reserve sangat ingin Anda berhenti sekarang - setidaknya sampai inflasi terkendali.
The Fed menaikkan suku bunga dana federal 75 basis poin untuk bulan kedua berturut-turut, menjadikan ini kenaikan suku bunga keempat sejak Maret.
Suku bunga acuan sekarang berada di kisaran 2.25% hingga 2.5%, yang kedengarannya tidak terlalu buruk. Tetapi bank dan pemberi pinjaman kemudian menambahkan suku bunga mereka di atas itu, yaitu saat kredit Anda mulai menjadi mahal.
“Ketika harga selai kacang naik, itu buruk untuk penjualan jeli – jadi jika harga kredit naik, itu buruk untuk hal-hal di mana orang biasanya mengandalkan kredit untuk mendapatkannya,” kata Mark Witte, profesor pengajaran di ekonomi di Universitas Northwestern. "Perumahan, mobil, hal-hal seperti itu."
Tapi ada cara untuk menjaga biaya Anda lebih rendah bahkan ketika mereka tampak di luar kendali Anda.
Jangan ketinggalan
Jika rencana pensiun Anda gagal karena inflasi, inilah cara bebas stres untuk membantu Anda kembali ke jalurnya
TikToker melunasi hutang kartu kredit sebesar $17,000 dengan 'isian tunai' — dapatkah itu bekerja untuk Anda?
Terlalu banyak orang Amerika yang masih ketinggalan asuransi mobil lebih murah
Mortgages
Sebelum kenaikan suku bunga pada hari Rabu, rata-rata hipotek suku bunga tetap 30 tahun berada di 5.5%, hampir dua kali lipat dari tahun lalu.
Jika Anda sudah memiliki rumah dan memiliki hipotek suku bunga tetap maka kenaikan gaji tidak akan langsung berdampak pada Anda. Tetapi jika Anda memiliki tarif variabel, Anda mungkin melihat perbedaan. Dan jika Anda ingin membeli sekarang, Anda telah kehilangan banyak daya beli.
"Untuk setiap persen kenaikan tarif, ada sekitar setengah juta lebih sedikit orang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan rumah," kata John Mallett, presiden Main Street Mortgage, broker hipotek di Ventura County, California.
Tapi tidak semua harapan hilang.
“Ini mulai menjadi pasar yang seimbang di mana pasokan menuju memenuhi permintaan,” kata Mallet.
Itu memberi calon pembeli lebih banyak pilihan.
“Ada kemungkinan bahwa orang dapat, ketika mereka membuat penawaran di sebuah rumah, mereka dapat meminta penjual untuk membayar $10,000 dari biaya penutupan yang akan digunakan untuk membeli di bawah tarif. Jadi Anda bisa melakukan rate buydown. Dan itu akan memudahkan mereka untuk benar-benar memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan.”
Mallett menyarankan mempertimbangkan pembelian tingkat bunga sementara, yang memungkinkan pembeli membayar tingkat bunga yang lebih rendah untuk beberapa tahun pertama sebelum naik ke tingkat bunga reguler.
Baik pembeli maupun penjual dapat membayar pembelian tersebut dan dapat berupa pembayaran sekaligus menggunakan poin hipotek. Satu poin hipotek sama dengan 1% dari total jumlah pinjaman Anda. Jadi misalnya, pada pinjaman $ 100,000, satu poin akan menjadi $ 1,000. Penjual terkadang akan menggunakannya untuk mendorong penjualan.
Jika Anda sudah memiliki rumah dan memiliki jalur kredit ekuitas rumah, tarif tersebut akan dipengaruhi oleh kenaikan Fed.
Kartu kredit
Orang Amerika memiliki banyak hutang kartu kredit – lebih $ 840 miliar bernilai. Dan ketika tingkat dana federal naik, begitu juga bunga atas utang itu.
Tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit pada bulan Juli sebelum kenaikan suku bunga Fed adalah [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Menjadi semakin penting untuk membayar saldo kartu kredit Anda, kata Jim Droske, presiden Illinois Credit Services, layanan konseling kredit di luar Chicago.
"Itu tidak selalu realistis bagi orang-orang," katanya. “Tetapi jika mereka bisa, mereka harus membayarnya sehingga tidak ada saldo untuk dikenakan suku bunga.”
Pilihan lain adalah menelepon perusahaan kartu kredit Anda dan meminta penurunan tarif, kata Droske. “Terkadang perusahaan-perusahaan itu tidak mau membicarakannya. Tetapi jika Anda bertanya, terkadang mereka akan memberi Anda program yang lebih baik.”
pinjaman mobil
Pinjaman mobil Anda juga tidak akan luput dari kenaikan suku bunga. Pada kuartal pertama tahun 2022, tingkat rata-rata nasional untuk kredit mobil 60 bulan adalah 4.07%, menurut Experian), dan itu akan naik sedikit dengan pengumuman Fed.
Untuk tingkat terbaik pada pinjaman mobil, Anda perlu berkeliling dan memeriksa dengan beberapa pemodal, tetapi Droske mengatakan nilai kredit yang layak adalah kuncinya.
"Kredit Anda sangat penting ketika Anda pergi untuk pinjaman mobil," katanya. “Hanya karena Anda disetujui untuk pinjaman tidak berarti [itu] memiliki persyaratan yang baik, dan mereka dapat berlaku secara keseluruhan – maksud saya, Anda dapat membayar 19%, Anda dapat membayar 9%.”
Apa yang akhirnya Anda bayar sebagian besar didasarkan pada nilai kredit Anda, katanya. Jadi, sementara suku bunga acuan akan mempengaruhi apa yang Anda bayar, bagaimana Anda menangani kredit Anda akan berdampak besar pada tingkat Anda.
Kredit yang lebih baik akan berjalan jauh di sini
Kabar baiknya adalah ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk membersihkan skor kredit Anda.
“Dalam … dunia keuangan berdasarkan suku bunga, kredit adalah rajanya,” kata Droske.
Dia bilang kamu harus periksa skor kredit Anda untuk setiap perbedaan atau kesalahan atau hutang medis yang belum dihapus. Anda juga harus membayar saldo kredit Anda sebanyak yang Anda bisa dan melihat apakah Anda bisa mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi.
Tapi saran terbaik saat ini, mungkin yang paling sederhana.
“Jika Anda tidak membutuhkannya, jangan membelinya sekarang,” kata Droske. “Orang-orang cenderung keluar dan membeli mobil kadang-kadang ketika mereka tidak perlu dan semua itu sangat mahal saat ini.”
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html