Tingkat pinjaman rumah paling populer di Amerika telah mencapai 7% untuk pertama kalinya dalam 20 tahun karena pasar perumahan menghadapi potensi perlambatan yang panjang.
Tingkat hipotek yang meningkat pesat telah berdampak pada pembelian rumah, dan perkiraan menunjukkan pelemahan yang berkelanjutan hingga tahun 2023.
Penjualan rumah dan listing baru telah mencapai rekor terendah sejak hari-hari awal pandemi, dan lebih dari 20% penjual menurunkan harga yang diminta pada bulan September, menurut perusahaan real estate Redfin.
“Orang-orang telah datang kepada Yesus tentang pasar perumahan,” kata CEO Redfin Glenn Kelman dalam sebuah wawancara di CNBC minggu ini.
"Jadi orang-orang yang masih berada di pasar menuju Thanksgiving sangat ingin menjual, tetapi kebanyakan orang hanya menarik daftar mereka."
Jangan ketinggalan
Hipotek suku bunga tetap 30 tahun
Hipotek suku bunga tetap 30 tahun rata-rata 7.08% minggu ini, naik dari 6.94% minggu lalu, raksasa keuangan hipotek Freddie Mac melaporkan pada hari Kamis.
Tahun lalu saat ini, tingkat 30-tahun rata-rata 3.14%.
Dengan suku bunga di atas 7%, banyak pembeli rumah yang menunggu lama di sela-sela karena biaya pinjaman yang lebih tinggi benar-benar membuat mereka keluar dari pasar.
"Keterjangkauan pembeli rumah mendapat pukulan besar pada bulan September," kata Edward Seiler, wakil presiden ekonomi perumahan untuk Asosiasi Pialang Hipotek (MBA).
"Dengan suku bunga KPR yang terus naik, daya beli peminjam menyusut," katanya. “Jumlah pinjaman rata-rata pada bulan September adalah $305,550 — jauh lebih rendah dari puncak Februari sebesar $340,000.”
Mereka yang membeli menghadapi pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi. Pembayaran hipotek rata-rata nasional naik $558 — atau 40.4% — sejak awal 2022, menurut MBA indeks yang mengukur bagaimana pembayaran hipotek bulanan bervariasi, relatif terhadap pendapatan, sepanjang waktu.
Hipotek suku bunga tetap 15 tahun
Tarif rata-rata pada 15 tahun hipotek suku bunga tetap adalah 6.36% minggu ini, naik dari 6.23% minggu lalu, kata Freddie Mac.
Setahun yang lalu, pinjaman rumah 15 tahun rata-rata 2.37%.
Salah satu alasan mengapa tingkat hipotek melonjak begitu banyak — dan begitu cepat — adalah kebijakan Federal Reserve pendakian yang tak tergoyahkan ke tingkat suku bunga penentu tren — upaya untuk memperlambat ekonomi dan menurunkan inflasi yang sangat tinggi.
Sementara The Fed tidak menetapkan tingkat hipotek secara langsung, perubahan tingkat dana federal pada akhirnya mempengaruhi apa yang konsumen bayar untuk meminjam uang untuk berbagai barang, termasuk mobil dan rumah.
hipotek 5-tahun dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan
Tingkat tipikal pada hipotek dengan tingkat penyesuaian lima tahun, atau ARM, adalah 5.96% minggu ini, naik dari minggu lalu ketika rata-rata 5.71%.
Tahun lalu saat ini, ARM lima tahun rata-rata 2.56%.
ARM dimulai dengan periode suku bunga tetap — biasanya antara tiga dan 10 tahun. Tarifnya biasanya lebih rendah daripada pinjaman dengan suku bunga tetap, seperti hipotek 30 tahun yang lebih populer.
Setelah jangka waktu awal, tarif pada ARM akan menyesuaikan naik atau turun berdasarkan tolok ukur seperti harga utama.
Apa yang terjadi dengan harga rumah
Sementara harga rumah moderat di beberapa daerah, mereka tetap relatif tinggi di sebagian besar pasar. Dikombinasikan dengan biaya pinjaman yang lebih tinggi, membeli rumah tidak lagi mungkin bagi banyak orang Amerika.
"Banyak pembeli rumah potensial memilih untuk menunggu dan melihat di mana pasar perumahan akan berakhir, mendorong permintaan dan harga rumah lebih jauh ke bawah," kata Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac.
Grafik Indeks Harga Rumah Case-Shiller untuk Agustus menandai bulan kelima berturut-turut dari penurunan apresiasi harga rumah tahunan. Indeks membukukan kenaikan 13%, turun dari 15.6% di bulan Juli.
Menurut perkiraan Indeks Harga Rumah CoreLogic, pertumbuhan tahunan akan melambat menjadi 9% pada bulan Desember dan turun menjadi kurang dari 1% pada akhir Maret 2023.
Tingkat hipotek yang tinggi sangat memengaruhi keterjangkauan di pasar di Pantai Barat dan di Gunung Barat, kata CoreLogic.
Aplikasi hipotek terus jatuh
Indeks yang mengukur volume aplikasi hipotek turun lagi 1.7% minggu lalu dibandingkan dengan minggu sebelumnya, menurut Survei mingguan MBA.
Secara khusus, aplikasi untuk hipotek untuk membeli rumah turun 2% ke laju paling lambat sejak 2015, sementara aplikasi pembiayaan kembali pada dasarnya datar. Dibandingkan tahun lalu, pembelian hipotek turun 42% dan refis turun 86%.
"Tren kenaikan suku bunga hipotek yang sedang berlangsung terus menekan aktivitas aplikasi hipotek, yang tetap pada laju paling lambat sejak 1997," kata Joel Kan, wakil presiden dan wakil kepala ekonom MBA.
Tingkat rata-rata hipotek tetap 30 tahun diperkirakan akan mencapai puncaknya pada kuartal terakhir tahun ini dan kemudian mulai turun pada tahun 2023, menurut laporan terbaru. Ramalan MBA.
"Perkiraan MBA memperkirakan kelemahan pasar ekonomi dan perumahan pada tahun 2023 akan mendorong penurunan 3% dalam originasi pembelian, sementara volume pembiayaan kembali diantisipasi turun sebesar 24%," kata Kan.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Hampir tiga perempat pembeli rumah pandemi menyesal — inilah yang perlu Anda ketahui sebelum Anda mengajukan penawaran itu
'Bukan waktunya untuk serakah': Sirip rumah sekarang terbakar oleh penurunan perumahan AS, memangkas harga untuk memangkas kerugian — inilah dua alasan besar mengapa
Apakah Anda membeli rumah sebelum 2022? Jika jawabannya 'tidak', Anda kemungkinan besar akan berada di ujung yang salah dari ketidaksetaraan keuangan selama dekade berikutnya — inilah alasannya
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html