Hutang rumah tangga melonjak dengan laju tercepat dalam 15 tahun karena penggunaan kartu kredit melonjak, kata laporan Fed

Rumah tangga meningkatkan utang selama kuartal ketiga pada laju tercepat dalam 15 tahun karena peningkatan besar dalam penggunaan kartu kredit dan saldo hipotek, Federal Reserve melaporkan Selasa.

Total utang melonjak sebesar $351 miliar untuk periode Juli hingga September, peningkatan nominal triwulanan terbesar pada tahun 2007, membawa IOU rumah tangga kolektif di AS ke rekor baru $16.5 triliun, naik 2.2% dari kuartal sebelumnya dan 8.3% dari tahun lalu.

Peningkatan tersebut mengikuti lonjakan $310 miliar pada kuartal kedua dan mewakili peningkatan tahunan $1.27 triliun.

Utang telah melonjak selama setahun terakhir karena inflasi mendekati laju tertinggi dalam lebih dari 40 tahun dan di tengah kenaikan suku bunga dan permintaan konsumen yang kuat.

Kontributor terbesar beban utang itu berasal dari saldo hipotek, yang naik $1 triliun dari tahun lalu menjadi $11.7 triliun, dan utang kartu kredit, yang naik menjadi $930 miliar.

Saldo kartu kredit secara kolektif naik lebih dari 15% dari periode yang sama pada tahun 2021, lompatan tahunan terbesar dalam lebih dari 20 tahun, menurut Fed New York, yang merilis laporan tersebut. Peningkatan "menjulang selama delapan belas tahun data terakhir," kata sekelompok peneliti Fed dalam posting blog di situs bank sentral.

“Saldo kartu kredit, hipotek, dan pinjaman mobil terus meningkat pada kuartal ketiga 2022 mencerminkan kombinasi permintaan konsumen yang kuat dan harga yang lebih tinggi,” kata Donghoon Lee, penasihat riset ekonomi di Fed New York. “Namun, originasi hipotek baru telah melambat ke tingkat pra-pandemi di tengah kenaikan suku bunga.”

Peneliti New York Fed mengaitkan pertumbuhan kartu kredit dengan konsumsi yang "sangat kuat", kenaikan harga dan konsumen menggunakan tingkat tabungan substansial yang tersisa di rekening.

Seiring dengan kenaikan saldo telah datang peningkatan kenakalan.

Namun, sementara "tingkat tunggakan meningkat, mereka tetap rendah menurut standar historis dan menyarankan konsumen mengelola keuangan mereka selama periode kenaikan harga," tulis para peneliti.

Di tempat lain dalam laporan itu, Fed mengatakan saldo pinjaman mobil naik tipis menjadi $1.52 triliun sementara utang pinjaman mahasiswa turun menjadi $1.57 triliun, terendah sejak kuartal kedua tahun 2021 di tengah periode kesabaran yang diperpanjang dan upaya pemerintahan Biden untuk menghapus beberapa pinjaman pendidikan. utang.

Hutang pinjaman mobil, meskipun hanya mencatat sedikit peningkatan pada basis triwulanan, naik 5.6% dari tahun lalu.

Saldo hipotek terus meningkat di tengah kenaikan tajam suku bunga yang membuat hipotek 30 tahun melayang sekitar 7%. Total utang naik meskipun originasi turun tajam, turun hampir 17% menjadi $633 miliar.

Penyitaan tetap rendah bahkan saat moratorium terkait pandemi berakhir. Tingkat tunggakan pinjaman siswa tetap sekitar 4%.