Bagaimana Investasi Dikenakan Pajak? Mengurangi Tagihan Pajak Anda Atas Saham, Opsi, dan Lainnya

Takeaway kunci

• Anda membayar pajak atas keuntungan investasi saat Anda menjual investasi atau menerima pembayaran bunga atau dividen
• Jika Anda memegang investasi setidaknya selama satu tahun, Anda akan membayar pajak dengan tarif yang lebih rendah
• Akun seperti 401(k)s atau IRA dapat membantu mengurangi pajak investasi Anda

Setiap April, orang Amerika mengajukan pengembalian pajak dan menyelesaikan tagihan mereka dengan IRS. Pajak dapat berdampak signifikan pada portofolio investasi Anda dan kinerjanya. Memahami bagaimana investasi pajak IRS dan bagaimana membatasi pajak tersebut merupakan bagian integral dari setiap strategi investasi.

Inilah yang terjadi investor perlu tahu untuk mengurangi tagihan pajak mereka.

Bagaimana pajak saham, reksa dana, dan ETF?

Saat Anda berinvestasi di saham, reksa dana, atau ETF, Anda biasanya memperoleh pengembalian dalam dua cara. Ini termasuk menjual investasi Anda untuk mendapatkan keuntungan dan menerima dividen. Keuntungan investasi ini diperlakukan berbeda pada waktu pajak.

Pajak keuntungan modal

Saat Anda membeli investasi seperti saham atau reksa dana, broker Anda akan mencatat harga yang Anda bayarkan untuk keamanan itu. Harga yang Anda bayar adalah dasar biaya untuk investasi Anda.

Saat Anda menjual investasi, Anda membandingkan harga jual dengan basis biaya Anda. Jika Anda menjual untuk mendapatkan keuntungan, Anda mendapatkan keuntungan modal. Jika Anda menjual dengan kerugian, Anda mengalami kerugian modal.

Pada akhir tahun, Anda harus membayar pajak atas keuntungan modal Anda secara keseluruhan. Misalnya, jika Anda memperoleh keuntungan modal sebesar $10,000 pada satu saham dan mengalami kerugian modal sebesar $5,000 pada investasi lain, Anda hanya akan membayar pajak atas laba bersih sebesar $5,000.

Keuntungan modal selanjutnya dipecah menjadi keuntungan modal jangka panjang dan jangka pendek. Anda menerima keuntungan jangka pendek atas investasi yang dimiliki kurang dari satu tahun dan keuntungan jangka panjang atas investasi yang dimiliki selama satu tahun atau lebih.

Pajak penghasilan atas keuntungan jangka pendek dibayarkan seolah-olah keuntungan tersebut adalah pendapatan reguler. Jika tidak, Anda membayar tarif pajak yang lebih rendah untuk keuntungan jangka panjang.

Tarif pajak untuk satu filer untuk tahun 2022 adalah:

Tarif pajak capital gain jangka pendek

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Tarif pajak capital gain jangka panjang

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Pajak atas dividen

Ada dua kategori dari dividen untuk dipertimbangkan, termasuk memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat.

Secara default, semua dividen tidak memenuhi syarat. Pengecualian adalah jika dividen dibayarkan oleh perusahaan AS atau perusahaan asing yang memenuhi syarat dan Anda telah memegang saham Anda di perusahaan tersebut setidaknya selama 60 hari selama 121 hari mulai 60 hari sebelum tanggal ex-dividen.

IRS mengenakan pajak dividen yang tidak memenuhi syarat sebagai pendapatan reguler. Jika Anda memiliki dividen yang memenuhi syarat, ini dikenakan pajak dengan tarif pajak capital gain jangka panjang.

Mengurangi pajak Anda atas saham, reksa dana, dan ETF

Salah satu hal yang menyenangkan tentang saham adalah Anda hanya membayar pajak capital gain saat Anda menjual investasi Anda. Beberapa reksa dana melakukan distribusi keuntungan modal tahunan, namun Anda masih dapat membatasi tagihan pajak Anda dengan mempertahankan saham Anda.

Anda dapat mengurangi pajak capital gain Anda hanya dengan menahan investasi untuk waktu yang lebih lama. Jika Anda tidak menjual, Anda tidak akan berutang pajak. Anda juga dapat mempertimbangkan pemanenan kerugian pajak, yang melibatkan penjualan investasi berkinerja buruk secara strategis dengan kerugian untuk mengurangi keseluruhan keuntungan Anda.

Membatasi pajak atas dividen bisa lebih sulit. Salah satu strategi yang efektif adalah mengadakan investasi yang membayar dividen di akun yang diuntungkan pajak seperti 401(k) atau IRA sehingga Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan.

Bagaimana obligasi dikenai pajak?

Obligasi pajak sangat bergantung pada penerbit obligasi dan bagaimana Anda mendapat untung dari investasi.

Anda dapat membeli dan menjual beberapa obligasi di pasar terbuka seperti yang dapat Anda lakukan dengan saham dan sekuritas lainnya. Jika Anda mendapatkan keuntungan modal dari investasi obligasi, Anda akan membayar pajak keuntungan modal.

Namun, kebanyakan orang mendapatkan pengembalian dari obligasi melalui pembayaran bunga. Setiap bunga yang diterima dari obligasi diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak.

Beberapa obligasi khusus dibebaskan dari pajak tertentu. Misalnya, obligasi kota yang diterbitkan oleh pemerintah negara bagian atau lokal biasanya bebas pajak di tingkat federal. Beberapa negara bagian juga membebaskan pendapatan dari obligasi daerah dari pajak pendapatan negara bagian.

IRS melakukan pajak pendapatan dari obligasi yang dikeluarkan oleh pemerintah federal, namun umumnya dibebaskan dari pajak pendapatan negara bagian dan lokal.

Mengurangi pajak atas obligasi

Obligasi umumnya tidak efisien pajak karena pembayaran bunga Anda diperlakukan sebagai pendapatan reguler.

Cara terbaik untuk mengurangi pajak atas obligasi adalah dengan menyimpan obligasi di akun investasi yang diuntungkan pajak. Jika Anda harus memegang obligasi dalam rekening kena pajak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan obligasi kota atau obligasi pemerintah federal yang dikecualikan dari pajak tertentu.

Bagaimana opsi dikenakan pajak?

Sebagian besar perdagangan opsi dasar menghasilkan keuntungan dan kerugian jangka pendek. Ini berarti bahwa Anda akan membayar pajak atas keuntungan Anda secara keseluruhan dengan tarif pajak penghasilan reguler Anda.

Ada beberapa pengecualian untuk aturan ini. Misalnya, opsi dengan tanggal kedaluwarsa lebih dari satu tahun di masa depan dapat menghasilkan keuntungan atau kerugian jangka panjang. Perlakuan pajak untuk strategi yang lebih kompleks, seperti panggilan tertutup, straddles, atau penempatan prospektif, bisa menjadi rumit.

Jika Anda berencana untuk menggunakan strategi perdagangan opsi tingkat tinggi ini, konsultasikan dengan profesional pajak atau broker Anda untuk mendapatkan saran tentang bagaimana IRS akan mengenakan pajak pada perdagangan Anda.

Intinya

Tidak ada yang suka membayar pajak, tetapi itu tidak bisa dihindari. Memahami bagaimana dampaknya terhadap investasi Anda adalah bagian penting untuk memaksimalkan portofolio investasi Anda.

Untuk mengurangi pajak investasi, pertimbangkan untuk menggunakan akun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) atau IRA untuk investasi Anda yang paling hemat pajak, seperti saham yang membayar dividen dan tahan investasi Anda setidaknya selama satu tahun sebelum menjual.

Jika Anda membutuhkan bantuan untuk membuat portofolio hemat pajak, pertimbangkan untuk bekerja dengan Q.ai. Kecerdasan buatannya dapat membantu membangun portofolio untuk hampir semua tujuan dan iklim ekonomi. Dengan itu Kit Investasi, investasi bisa jadi mudah dan menyenangkan.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.