Tertunda kredit pensiun, yang menyebabkan lebih besar Manfaat Jaminan Sosial di masa depan, bisa menjadi rejeki nomplok finansial bagi individu yang mendapatkannya. Mereka dapat diperoleh dengan menunda tunjangan Jaminan Sosial Anda melewati usia pensiun penuh Anda, sesuatu yang dapat Anda lakukan sampai Anda berusia 70 tahun. Tunjangan pensiun yang tertunda adalah motivasi untuk pergi selama Anda bisa tanpa memanfaatkan keuntungan Anda. Dengan melakukan ini, Anda dapat meningkatkan pendapatan Jaminan Sosial Anda secara signifikan. Mempertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan saat Anda menimbang pilihan Anda pada waktu pensiun.
Apa Itu Kredit Pensiun Tertunda?
Kredit pensiun yang tertunda, yang telah ada sejak 1917, adalah insentif keuangan Administrasi Jaminan Sosial (SSA) bagi Anda untuk menunggu melewati masa pensiun Anda. usia pensiun penuh untuk menarik keuntungan. Anda memperoleh persentase dari cek tunjangan Jaminan Sosial bulanan Anda di masa depan untuk setiap bulan yang Anda tunda menarik tunjangan Anda dari usia pensiun penuh hingga usia 70 tahun. Jika Anda memperoleh kredit ini, cek Jaminan Sosial Anda akan tumbuh secara proporsional lebih tinggi daripada seharusnya. telah tanpa mereka.
Kredit ini mulai bernilai tambahan 3% per tahun dari tunjangan Jaminan Sosial tahunan yang tertunda. Pada tahun 1943, persentasenya meningkat menjadi 8% per tahun, tingkat yang tetap tidak berubah. Hari ini SSA memberikan tambahan dua pertiga dari 1% untuk setiap bulan yang Anda tunda setelah bulan ulang tahun Anda. Jika Anda pensiun pada usia 66 dan menunda tunjangan selama satu tahun, tunjangan Anda akan meningkat sebesar 8%, 16% untuk penundaan dua tahun, 24% untuk penundaan tiga tahun dan 32% untuk penundaan empat tahun setelah usia pensiun penuh Anda. Anda dapat berkonsultasi dengan situs web SSA untuk perincian lebih rinci tentang manfaat yang tersedia.
Bagaimana Kredit Pensiun Tertunda Bekerja
Anda dapat menghitung kredit pensiun tertunda Anda dengan mengalikan bulan Anda menunda mengklaim tunjangan Jaminan Sosial dengan 0.667 (sekitar dua pertiga). Dengan menggunakan angka dasar ini, penundaan selama 12 bulan akan menghasilkan peningkatan manfaat tahunan sebesar 8%. Ini contoh lainnya:
Katakanlah Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, membuat usia pensiun penuh Anda menjadi 66 tahun. Jika Anda tidak menarik keuntungan Anda sampai Anda mencapai usia 70 tahun (yaitu 48 bulan setelah usia pensiun penuh Anda), Anda mendapatkan kredit pensiun tertunda hingga bulan sebelum Anda berusia 70 tahun. Dalam hal ini, Anda akan menerima 132% dari tunjangan yang akan Anda terima jika Anda mulai mengklaim tunjangan pada usia 66 tahun. Anda mendapatkan angka tersebut dengan mengalikan 48 (jumlah bulan tertunda) dengan 0.667 dan menambahkannya menjadi 100%.
Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.
Kredit pensiun Anda yang tertunda akan muncul di cek tunjangan Anda pada bulan Januari tahun berikutnya setelah tahun perolehannya atau saat Anda mencapai usia 70 tahun, mana saja yang lebih dulu. Jika penerima Jamsostek meninggal dunia, dan jika a pasangan yang masih hidup file untuk keuntungan janda (er), mereka segera mulai menerimanya.
Kembali Bekerja untuk Menunda Manfaat Jaminan Sosial Anda
Survei yang dilakukan oleh Employee Benefit Research Institute (EBRI) menemukan bahwa 21% individu ingin kembali bekerja untuk menunda tunjangan Jaminan Sosial mereka. Jika Anda kembali bekerja sebelum usia pensiun penuh, Anda bisa mendapatkan $19,560 pada tahun 2022 (naik dari $18,960 pada tahun 2021) sebelum kehilangan keuntungan. Jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh untuk kembali bekerja, perbedaannya cukup besar. Lebih khusus lagi, Anda dapat memperoleh hingga $51,960 pada tahun 2022 (naik dari $50,520 pada tahun 2021 ) sebelum Anda kehilangan keuntungan apa pun.
Jika Anda kembali bekerja sebelum usia pensiun penuh, Anda akan kehilangan $1 dari setiap $2 yang Anda hasilkan. Tetapi setelah usia pensiun penuh Anda, Anda hanya akan kehilangan $1 dari setiap $3 yang Anda hasilkan jika Anda melewati batas tersebut. Anda akhirnya mendapatkan manfaat ini kembali. Anda juga harus membayar pajak gaji pada Jaminan Sosial saat Anda sedang bekerja.
Ingatlah bahwa tunjangan Jaminan Sosial Anda didasarkan pada 35 tahun gaji tertinggi Anda. Anda mungkin ingin berbicara dengan penasihat keuangan untuk menentukan apakah kembali bekerja bermanfaat bagi Anda dari perspektif keuangan.
Bagaimana Kredit Pensiun Tertunda Dapat Mempengaruhi Pensiun Dini
Paling awal Anda bisa menarik Jaminan Sosial adalah pada usia 62 tahun. Menggambar jaminan sosial pada usia 62 tahun dianggap pensiun dini dan Anda memotong keuntungan Anda. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, jika usia pensiun penuh Anda adalah 66 tahun, yang berarti Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, Anda akan mengambil potongan 25% dari keuntungan Anda dan pasangan Anda akan mengambil potongan 30% jika Anda memutuskan untuk pensiun di usia 62 tahun. Anda tidak mendapatkan kredit pensiun tertunda jika Anda pensiun pada usia 62 tahun atau kapan pun sebelum usia pensiun penuh Anda.
Intinya
Pastikan dan lihat gambaran keuangan yang lebih besar sebelum memutuskan kapan mulai mengambil Jamsostek. Salah satu caranya adalah dengan mengajukan beberapa pertanyaan kunci.
Misalnya, jika Anda menunda tunjangan Jaminan Sosial hingga setelah usia 70 tahun, meskipun Anda pensiun lebih awal, apakah kenaikan tunjangan Anda setelah 70 tahun dari kredit pensiun tertunda akan sebanding dengan semua uang yang belum Anda terima dalam tunjangan antara usia pensiun penuh dan usia 70? Jika Anda bekerja paruh waktu selama masa pensiun, akankah peningkatan tunjangan Jaminan Sosial di masa depan karena kredit pensiun yang tertunda sebanding dengan pajak yang Anda bayarkan atas penghasilan tambahan Anda? Jika Anda menarik lebih banyak dari 401(k) Anda sehingga Anda dapat menunda keuntungan, apakah keuntungan Anda yang meningkat setelah 70 sepadan?
Tips tentang Jaminan Sosial
Jika Anda ingin menunda manfaat Jaminan Sosial Anda demi kredit pensiun yang tertunda, Anda mungkin menginginkannya berbicara dengan penasihat keuangan untuk menentukan bagaimana ini cocok dengan strategi pensiun Anda secara keseluruhan. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jika Anda menunda penarikan tunjangan jaminan sosial hingga setelah 65 tahun, ingatlah untuk mendaftar Mengobati Bagaimanapun. Kalau tidak, mungkin sulit dan mahal untuk dilakukan.
Kredit foto: ©iStock.com/foto_insta
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html