Bagaimana Saya Menghindari Membayar Pajak atas Dividen?

Dividen adalah pembayaran yang dilakukan beberapa perusahaan kepada pemegang saham untuk menghargai mereka karena berinvestasi di dalamnya. Dividen dapat memberikan pendapatan reguler dan dapat diprediksi kepada investor yang juga mempertahankan peluang mendapatkan keuntungan dari apresiasi harga. Dividen dapat memenuhi syarat untuk perlakuan pajak capital gain yang menguntungkan jika saham dimiliki cukup lama. Menghindari semua pajak penghasilan atas dividen lebih rumit. Pilihannya termasuk memiliki saham yang membayar dividen dalam rekening pensiun yang diuntungkan pajak atau rencana 529. Anda juga dapat menghindari membayar pajak capital gain sama sekali pada saham yang membayar dividen tertentu jika penghasilan Anda cukup rendah. Penasihat keuangan dapat membantu Anda menggunakan investasi dividen dalam portofolio Anda.

Dasar Dividen

Dividen adalah pembayaran yang diperoleh investor dari memiliki saham beberapa perusahaan. Perusahaan yang menguntungkan dapat membagikan sebagian keuntungannya sebagai pembayaran tunai atau dividen saham sebagai cara untuk memberi penghargaan kepada pemegang saham karena berinvestasi dalam bisnis.

Saham yang membayar dividen adalah alternatif populer untuk obligasi bagi investor yang ingin menghasilkan pendapatan pasif. Pensiunan sering berinvestasi dalam bentuk dividen sehingga mereka dapat membayar biaya hidup mereka tanpa harus menjual saham.

Seperti semua pendapatan, dividen dikenakan pajak. Tarif pajak tergantung pada apakah dividen dianggap memenuhi syarat atau tidak. Dividen biasa atau tidak memenuhi syarat dibayarkan oleh saham yang dimiliki kurang dari periode holding yang disyaratkan. Dividen ini dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa investor. Dividen yang memenuhi syarat, yang dibayarkan oleh saham yang dimiliki setidaknya selama periode penyimpanan yang disyaratkan, dikenakan pajak sebagai capital gain.

Tingkat keuntungan modal umumnya lebih rendah dari tingkat pendapatan biasa dan berkisar dari 0% hingga 20%. Tarif didasarkan pada pendapatan pembayar pajak dan sebagian besar pembayar pajak berada di kelompok keuntungan modal 15%. Sebagai contoh, seorang investor yang memperoleh $10,000 dari dividen yang memenuhi syarat biasanya akan berutang pajak capital gain sebesar $1,500, mengurangi keuntungan setelah pajak mereka menjadi $8,500.

Cara Menghindari Pajak atas Dividen

Ada beberapa strategi untuk menghindari pajak atas dividen Anda, bergantung pada apakah dividen tersebut memenuhi syarat atau biasa:

Rekening pensiun Roth. Roth IRA didanai dengan uang setelah pajak. Begitu seseorang mencapai usia 59 ½, uang dapat ditarik bebas pajak. Jadi setiap dividen yang dibayarkan oleh saham yang dimiliki di akun Roth akan bebas pajak, selama dividen ditarik setelah usia 59 ½ dan setidaknya lima tahun setelah akun dibuka.
Kualifikasi untuk pajak capital gain nol. Pajak capital gain lulus, dengan investor berpenghasilan lebih tinggi membayar tarif yang lebih tinggi. Investor di kelompok berpenghasilan terendah berutang pajak capital gain nol. Kurung berubah setiap tahun. Misalnya, pasangan suami istri yang mengajukan penghasilan kena pajak tahun 2023 sebesar $89,250 atau kurang akan membayar pajak capital gain atas dividen. Strategi seperti kontribusi ke rekening pensiun dan rekening tabungan kesehatan (HSA) dapat mengurangi penghasilan Anda di bawah ambang pajak keuntungan modal nol. Akibatnya, Anda tidak akan berutang pajak atas dividen yang memenuhi syarat.
Rencana pendidikan. Paket 529 yang diuntungkan pajak memungkinkan pertumbuhan dan penarikan bebas pajak selama uang itu digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Jadi, menempatkan dana ke dalam rencana 529 dan menggunakan uang itu untuk membeli saham yang membayar dividen akan memungkinkan Anda mengumpulkan dana bebas pajak dan juga menarik uangnya tanpa harus membayar pajak. Namun, ini hanya berfungsi jika jumlah penarikan digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat seperti uang sekolah dan buku.
Rekening pensiun lainnya. Rekening pensiun lainnya, seperti IRA tradisional dan 401(k) dapat menawarkan keringanan sebagian dari pajak penghasilan. Rekening ini didanai dengan uang sebelum pajak. Seorang investor dapat mengurangi uang yang dikontribusikan ke akun tradisional dari penghasilan kena pajak mereka saat ini. Tapi tidak seperti akun Roth, penarikan dikenai pajak sebagai penghasilan biasa. Memegang saham yang membayar dividen dalam IRA tradisional atau 401(k) tidak akan menghilangkan kewajiban pajak Anda, tetapi dapat menguranginya.

Intinya

Berinvestasi dalam saham yang membayar dividen dapat menghasilkan pendapatan sekaligus menjaga potensi apresiasi modal. Penghasilan dividen dapat dikenakan pajak dengan tarif keuntungan modal yang lebih rendah dari tarif pajak atas penghasilan biasa selama saham tersebut dimiliki setidaknya selama satu tahun. Anda mungkin dapat menghindari semua pajak penghasilan atas dividen jika penghasilan Anda cukup rendah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan modal nol jika Anda berinvestasi di akun pensiun Roth atau membeli saham dividen di akun pendidikan yang diuntungkan pajak.

Kiat Investasi

Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk saran tentang cara hemat pajak untuk menghasilkan pendapatan melalui investasi dividen. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.
Untuk merencanakan masa depan keuangan Anda dengan baik, Anda perlu memiliki gagasan tentang berapa nilai investasi Anda di masa depan. Kalkulator Pengembalian & Pertumbuhan Investasi SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan seberapa besar nilai portofolio Anda. Berikan jumlah uang awal Anda, kontribusi tambahan yang Anda rencanakan, tingkat pengembalian yang Anda harapkan, dan berapa lama Anda ingin membiarkan uang itu tumbuh. Kalkulator kemudian akan memberi Anda perkiraan nilai portofolio Anda di masa mendatang.

Pos Bagaimana Saya Menghindari Membayar Pajak atas Dividen? muncul pertama kali di SmartAsset Blog.

Sumber: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html