Hanya karena seseorang telah mengumpulkan banyak aset tidak berarti mereka memiliki waktu, kecenderungan, atau keterampilan yang dibutuhkan untuk mengelolanya. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang mereka, individu dengan kekayaan bersih tinggi sering kali beralih ke manajer kekayaan swasta untuk investasi bimbingan dan perencanaan keuangan strategis.
Daripada hanya menangani perdagangan Anda di New York Stock Exchange atau bursa lainnya, pribadi manajer kekayaan menyediakan program keuangan holistik berdasarkan situasi unik Anda, dengan mempertimbangkan apa yang Anda peroleh, aset apa yang Anda miliki dan tujuan Anda dan keluarga Anda — baik keuangan dan pribadi.
Cara kerja manajer kekayaan
Layanan pengelolaan kekayaan pribadi ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan, termasuk pialang investasi dan bank besar. Ketika layanan ini ditawarkan di dalam institusi, mereka sering dibentuk sebagai kelompok kecil di bawah manajer utama sehingga mereka dapat memberikan layanan yang lebih dipersonalisasi kepada klien mereka. Ada juga banyak penasihat kekayaan independen dan manajer portofolio yang mengikuti model yang sama.
Tugas manajer kekayaan pribadi adalah memastikan bahwa tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang Anda tidak berbenturan. Menjual beberapa saham Anda, obligasi atau ETF mungkin tampak seperti cara mudah untuk membebaskan beberapa likuiditas, misalnya. Tetapi hal itu juga dapat merusak kesehatan portofolio Anda secara keseluruhan, yang pada dasarnya dimaksudkan untuk membayar kebutuhan keuangan keluarga Anda yang luas dan untuk memastikan Anda dapat pensiun dengan nyaman.
Pikirkan seperti ini: Investor yang tidak berpengalaman, atau mereka yang terlalu sibuk menghasilkan uang untuk mengelolanya, mungkin tidak memahami implikasi dari keputusan mereka dan akhirnya mengikat berbagai kepentingan keuangan mereka menjadi satu simpul. Adalah tugas manajer kekayaan pribadi untuk melepaskan ikatan itu dan menjalin berbagai kepentingan keluarga bersama-sama dengan cara yang memperkuat keseluruhan.
Tidak ada manajer kekayaan swasta terkemuka yang akan menawarkan solusi satu ukuran untuk semua kepada investor. Sebaliknya, mereka memberikan wawasan yang dipersonalisasi ke banyak kendaraan investasi yang tersedia di pasar - real estat, obligasi, saham, dan berbagai bentuk yang diambil masing-masing. Dan, mereka akan membahas implikasi pajak dari masing-masing dan bagaimana mereka dapat mendukung atau membatasi pertumbuhan keuangan Anda dari waktu ke waktu.
Manajer kekayaan swasta tidak murah. Sebagian besar membebankan biaya kepada klien berdasarkan persentase nilai aset yang ditempatkan di bawah manajemen mereka. Sementara beberapa masih beroperasi pada komisi yang dibayarkan oleh dana yang mereka tempatkan atas nama klien, ini berubah karena kekhawatiran investor bahwa manajer mungkin merekomendasikan dana atau produk keuangan lainnya karena komisi yang melekat padanya.
Sebagian besar manajer kekayaan swasta juga membuat pengaturan afiliasi dengan hukum keluarga, perencanaan warisan dan pengacara suksesi bisnis, serta akuntan, pakar pajak, dan penyedia asuransi. Ini membantu mereka memastikan setiap klien memiliki akses ke keahlian yang dibutuhkan untuk memastikan mereka dapat menyeimbangkan keputusan keuangan untuk generasi mereka sendiri dan generasi yang akan datang.
Itu penting, karena rencana keuangan yang kuat berisi beberapa komponen — perencanaan perumahan, perencanaan pensiun(https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), manajemen aset, perencanaan pajak — yang masing-masing memiliki set sendiri bagian yang bergerak sangat kecil. Sangat mudah bagi investor yang kewalahan untuk berpikir bahwa mereka membutuhkan delapan lengan dan sembilan otak gurita untuk memahami semuanya. Manajer kekayaan pribadi adalah gurita itu.
Lainnya dari MoneyWise
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html