Bagaimana Resesi Mempengaruhi Orang Biasa?

Takeaway kunci

• Kami belum secara resmi memasuki resesi pada tahun 2023 – tetapi para ahli memperkirakan 70% kemungkinan resesi akan terjadi sebelum akhir tahun
• Selama resesi, rata-rata orang (yaitu, Anda) berada pada risiko pengangguran dan kesulitan keuangan yang lebih tinggi
• Dampak lain dari kemerosotan ekonomi termasuk perubahan harga dan suku bunga, penurunan cakupan layanan kesehatan, berkurangnya akses kredit, dan meningkatnya tekanan

Resesi, resesi, resesi.

Anda dapat menemukan kata terpampang di setiap surat kabar, di setiap mulut pembawa acara talk show dan memantul di benak investor yang peduli. Namun, untuk semua pembicaraan tentang resesi ini, Amerika Serikat belum benar-benar memasukinya.

Namun, kekhawatiran terus-menerus tentang resesi itu sendiri memprihatinkan. Semakin banyak investor dan konsumen sehari-hari khawatir tentang penurunan ekonomi, semakin besar kemungkinan mereka untuk menarik kembali pengeluaran. (Ironisnya, meningkatkan kemungkinan resesi akan terjadi.)

Sepanjang tahun ini, para ekonom tidak dapat sepenuhnya menyetujui apakah, kapan, atau seberapa buruk resesi dapat terjadi.

A Jajak pendapat bankrate menemukan peluang 64% dari resesi pada akhir tahun 2023.

Satu survei Bloomberg menemukan a 70% kemungkinan resesi di tahun depan.

Goldman Sachs melihat ekonomi sedikit memar; Barclays Capital melihat tahun 2023 menderita ekonomi global terburuk dalam empat puluh tahun.

(Secara pribadi, kami melihat potensi resesi sebagai waktu yang tepat untuk memajukan strategi investasi inti Anda dengan Q.ai's Kit Investasi Pengindeks Aktif. Atau, untuk permainan yang lebih beragam, the Kit Tren Global yang mencari kerugian yang lebih kecil dan pengembalian yang lebih tinggi.)

Dengan kata lain, tidak ada konsensus seputar hal-hal spesifik, atau bahkan kemungkinan, dari kemerosotan ekonomi. Yang tak terbantahkan adalah bahwa topik itu ada di depan pikiran semua orang.

Dengan kekhawatiran resesi global yang selalu tinggi, wajar jika Anda merasa gugup dengan keuangan Anda. Tapi bagaimana resesi mempengaruhi rata-rata orang – termasuk investor ritel seperti Anda – benar-benar?

Ayo cari tahu.

Apa arti resesi bagi rata-rata orang?

Setiap resesi dihasilkan dari serangkaian faktor unik, yang berarti bahwa – meskipun sering memiliki kesamaan yang luas – spesifikasinya dapat sangat bervariasi. Inilah arti resesi yang akan datang bagi kebanyakan orang di lingkungan ekonomi yang tidak biasa saat ini.

Lebih sedikit pekerjaan dan pengangguran yang lebih tinggi berlimpah

Satu kebenaran yang tidak menguntungkan dari resesi adalah bahwa jutaan orang sering kehilangan pekerjaan. Saat pengeluaran melambat dan ekonomi menyusut, keuntungan bisnis juga turun. Untuk mempertahankan margin keuntungan mereka, mereka sering memperlambat perekrutan dan mulai menembak untuk memangkas anggaran.

Bahkan resesi Covid-19, meski terpendek dalam sejarah Amerika, terlihat 22 juta orang keluar dari pekerjaan. Selama Resesi Hebat di tahun 2000-an terakhir, pengangguran meningkat dua kali lipat.

Saat pengangguran meningkat, perusahaan juga cenderung tidak mempekerjakan Anda di tempat lain, membuat pencarian pekerjaan baru menjadi lebih menantang. Bagi orang Amerika yang sudah berjuang, itu berarti mendapatkan kembali pijakan finansial Anda bahkan lebih sulit dari biasanya.

Namun, perlu dicatat bahwa pasar pekerjaan tetap ada kuat secara tidak normal mengingat keprihatinan ekonomi yang berlaku. Pada tahun 2022, ekonomi menambahkan 4.5 juta posisi, sementara klaim pengangguran baru turun ke level terendah secara historis pada bulan Desember.

Tetapi dengan Fed pada jalur perang suku bunga, angka-angka itu mungkin akan segera berbalik sendiri. Pejabat Fed memegang bahwa pengangguran akan naik dari 3.5% menjadi 4.6% tahun ini, konsisten dengan angka tingkat resesi. Dan sudah, banyak perusahaan teknologi besar telah mengumumkan pemutusan hubungan kerja besar-besaran karena industri yang membengkak semakin berkurang.

Anda kehilangan daya tawar

Salah satu efek samping dari pasar pekerjaan yang lebih ramping adalah para pekerja kehilangan daya tawar mereka.

Ketika lebih sedikit bisnis yang mempekerjakan, pemberi kerja dapat menetapkan upah yang lebih rendah dan paket tunjangan yang lebih kecil. Bonus dan kenaikan gaji mungkin akan terpukul. Dalam resesi mendatang, karyawan bahkan mungkin kehilangan kemampuan untuk meminta jadwal fleksibel atau pengaturan kerja jarak jauh.

Setengah pengangguran juga dapat meningkat, di mana orang Amerika bekerja lebih sedikit per posisi sehingga pemberi kerja dapat memangkas biaya.

Jika seorang pekerja memilih untuk tidak menerima persyaratan tersebut, mereka mungkin berjuang untuk menemukan sesuatu yang lebih baik – atau apa pun – di tempat lain.

Cakupan asuransi kesehatan dapat menyusut

AS tidak biasa karena sebagian besar tenaga kerja kami bergantung pada pekerjaan mereka untuk akses perawatan kesehatan. Itu berarti bahwa ketika resesi datang, orang menemukan akses kesehatan mereka terhapus dari bawah mereka.

Misalnya, data Biro Sensus menunjukkan bahwa sebagian besar penduduk AS memiliki asuransi kesehatan berbasis pekerjaan pada tahun 2020. Saat resesi melanda, 7.7 juta orang Amerika dan 6.9 juta tanggungan kehilangan perlindungan antara Februari dan Juni 2020.

Meskipun ada akses asuransi swasta, itu jauh lebih mahal bila majikan Anda tidak membayar tagihan. Dengan demikian, banyak orang yang kehilangan asuransi selama resesi tetap tidak memiliki asuransi sampai mereka mendapatkan pekerjaan baru. Dan meskipun Anda menghemat premi asuransi, jika keadaan darurat medis muncul, Anda mungkin akan membayar lebih banyak.

Anggaran Anda semakin ketat

Bahkan jika Anda mempertahankan pekerjaan, kenaikan gaji, dan asuransi kesehatan, kemungkinan besar Anda akan memperketat anggaran selama resesi.

Untuk satu hal, harga mungkin menjadi lengket selama resesi karena bisnis berusaha untuk meningkatkan margin keuntungan yang semakin menipis. Dalam perekonomian saat ini, masalah rantai pasokan yang sedang berlangsung berarti segala sesuatu mulai dari telur hingga komputer lebih mahal dari sebelumnya.

Sementara itu, suku bunga yang lebih tinggi membanting konsumen dari semua sisi, mendongkrak total biaya untuk membeli rumah, mobil, atau bahkan bahan makanan. berhutang. Tingkat ini diperkirakan akan terus meningkat sampai Fed puas bahwa inflasi yang tinggi telah dipukul mundur.

Dan di luar segalanya bahwa, adalah bijaksana untuk menempatkan bantalan finansial yang besar antara diri Anda dan potensi kehancuran ekonomi.

Portofolio Anda (mungkin) akan terpukul

Resesi dan pasar saham sering dihubungkan dengan cara yang rumit. Sayangnya, salah satu kaitan ini adalah bahwa momok resesi pun dapat menyebabkan bear market sebelum ekonomi benar-benar menurun.

Ketika belanja konsumen melambat dan bisnis berjuang untuk mendapatkan keuntungan, investor kehilangan kepercayaan pada ekonomi. Beberapa bahkan mungkin terlebih dahulu melikuidasi portofolio mereka ketakutan resesi, inflasi dan/atau kenaikan suku bunga.

Meskipun langkah ini dapat melindungi pendapatan mereka jika dilakukan pada saat yang tepat, mengatur waktu pasar dengan cara ini sangat berisiko. Bagi beberapa investor, likuidasi dapat melindungi keuntungan mereka – bagi yang lain, langkah ini hanya mencairkan kerugian mereka. Menguangkan juga berarti bahwa ketika pasar mulai pulih, uang Anda tidak akan ada di sana untuk naik.

Dengan kata lain, seringkali yang terbaik adalah mengikuti strategi investasi jangka panjang Anda sampai ke sisi lain. Anda lebih cenderung melihat hasil yang lebih baik dengan menghindari kerugian kertas daripada menyadari kerugian tersebut untuk "melindungi" portofolio Anda.

Akses kredit menyusut

Cara lain resesi mempengaruhi rata-rata orang adalah bahwa akses kredit terlalu sering menurun.

Bahkan jika Anda memiliki penghasilan untuk mendukung pinjaman sekarang, pemberi pinjaman lebih berhati-hati dalam membagikan uang ketika keamanan pekerjaan semua orang dipertaruhkan. Mereka mungkin lebih teliti meneliti keuangan, skor kredit, dan riwayat kredit Anda.

Berkurangnya akses ke kredit berbunga rendah dapat memaksa konsumen menunda pembelian besar seperti real estat, mobil, atau peralatan rumah tangga.

Meningkatnya stres di sekitar

Salah satu cara yang paling umum bahwa resesi mempengaruhi rata-rata orang hanyalah stres yang meningkat.

Tidak masalah jika Anda merasa nyaman dengan keamanan pekerjaan Anda dan memiliki bantalan keuangan yang kuat, atau jika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan dan memiliki $100 di rekening tabungan Anda. Saat ekonomi goyah, orang menjadi gugup – dan itu lebih dari cukup.

Meskipun tidak ada jawaban yang cocok untuk semua, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah tetap berpegang pada rencana keuangan Anda sebaik mungkin dan terus berjalan sampai resesi berjalan dengan sendirinya.

Bagaimana mempersiapkan kemungkinan resesi

Resesi dapat mempengaruhi rata-rata orang dengan berbagai cara. Sangat penting untuk mempersiapkan diri sebaik mungkin untuk apa yang mungkin mereka lemparkan kepada Anda. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, pertimbangkan batu loncatan berikut:

• Tingkatkan dana darurat Anda untuk menampung biaya hidup setidaknya selama tiga bulan
• Pangkas semua pengeluaran yang tidak perlu dengan tarif asuransi belanja dan paket ponsel, potong langganan yang tidak Anda gunakan atau makan lebih sering
• Bayar utang Anda lebih agresif untuk menghindari suku bunga yang lebih tinggi di kemudian hari
• Diversifikasi penghasilan Anda dengan pekerjaan sampingan, pekerjaan paruh waktu, atau investasi yang menghasilkan pendapatan
• Tingkatkan kelayakan kerja Anda dengan mengikuti kursus yang disponsori perusahaan atau memperoleh keterampilan baru
• Segarkan resume Anda – untuk berjaga-jaga

Berinvestasi selama resesi

Kunci lain untuk melewati resesi tidak hanya tanpa cedera, tetapi lebih kuat dari sebelumnya, adalah dengan berinvestasi saat Anda bisa.

Resesi terkenal karena volatilitas pasar saham yang meningkat karena investor merespons setiap berita kecil. Dan ya, kemungkinan nilai portofolio Anda akan menurun. Faktanya, kami mengandalkannya.

Pikirkan seperti ini: Hanya karena harga aset berkualitas menurun selama resesi tidak berarti saham tersebut kurang berharga. Artinya, mereka berdagang dengan harga yang kurang berharga karena investor gugup. Tetapi ketika resesi berakhir dan ekonomi pulih, saham berkualitas tinggi akan pulih bersamaan dengan itu.

Bagi investor yang membeli dengan harga diskon, itu berarti potensi keuntungan Anda di masa depan akan meningkat pesat. Ketika semua orang menjual karena takut, Anda memiliki kesempatan untuk berinvestasi sekarang dan menguangkannya nanti.

Intinya

Resesi sulit bagi semua orang – dan itu termasuk Anda. Dengan potensi kehilangan pekerjaan di depan mata, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mengamankan keuangan Anda sekarang dan menunggu badai berlalu. Secara umum, itu termasuk memegang erat (atau bahkan memperluas) portofolio investasi Anda untuk menangkap keuntungan di masa depan.

Tentu saja, Anda tidak hanya ingin berinvestasi dalam “bagaimana jika” – masih penting untuk melakukan lindung nilai portofolio Anda di area lain.

Untuk investor yang mencari posisi diversifikasi dan defensif dalam ekonomi yang tidak pasti, rangkaian Kit Investasi Q.ai yang terdiversifikasi tepat sasaran.

Misalnya, file Pengindeks Aktif dan Kit Tren Global membuat kepemilikan inti yang sangat baik untuk pendekatan diversifikasi investasi jangka panjang.

Tetapi jika Anda ingin melakukan lindung nilai taruhan Anda sedikit lebih tajam, kami juga menawarkan yang terbaik Paket Inflasi untuk memanfaatkan harga yang lebih tinggi.

Dan untuk kaum tradisionalis di antara kita, milik kita Kit Logam Mulia memungkinkan Anda melakukan lindung nilai dengan simpanan kekayaan tertua.

Lengkapi semuanya dengan Perlindungan Portofolio untuk membatasi kerugian dan melindungi keuntungan, dan Anda dapat tenang mengetahui bahwa Q.ai mendukung Anda terlepas dari angin sakal resesif.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.s