Ketika datang ke rekening pensiun Anda, membandingkan berapa banyak yang telah Anda simpan dibandingkan dengan rata-rata nasional dapat membantu Anda membandingkan tabungan Anda.
Bagi sebagian besar karyawan, 401 (k) mereka memegang sebagian besar uang untuk biaya masa pensiun mereka. Mengetahui bagaimana 401(k) Anda dibandingkan dengan rata-rata industri dapat menginspirasi Anda untuk menyesuaikan tingkat tabungan Anda atau mungkin memilih investasi yang berbeda. Anda dapat membandingkan akun Anda sendiri dengan ukuran akun rata-rata untuk kelompok usia Anda.
Pengambilan Kunci
- A 401(k) menawarkan peluang penghematan pajak, seringkali dengan kecocokan pemberi kerja.
- Bandingkan 401(k) Anda dengan rentang ukuran akun rata-rata untuk kelompok usia Anda untuk membantu Anda menetapkan sasaran.
- Rata-rata 401 (k) kontribusi telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir dan saldo rata-rata telah tumbuh.
Apa itu 401 (k)?
A 401 (k) adalah rencana pensiun yang disponsori majikan yang menawarkan penghematan pajak kepada karyawan. Ada dua jenis 401(k)s—tradisional dan Roth—dan mereka menawarkan keuntungan pajak dengan cara yang berbeda. Kontribusi 401(k) tradisional dibuat dengan uang sebelum pajak, menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Kontribusi Roth 401(k)s dibuat dengan uang setelah pajak, jadi Anda tidak mendapatkan keuntungan pajak langsung. Kemudian, selama masa pensiun, Anda dapat menarik dana Roth 401(k) Anda, termasuk penghasilan apa pun, bebas pajak.
Karyawan memilih seberapa banyak mereka ingin berkontribusi dari gaji mereka setiap siklus. Di beberapa perusahaan, persentase itu bisa dicocokkan sebagian atau seluruhnya oleh pemberi kerja. Karyawan dapat memutuskan bagaimana menginvestasikan uangnya. Biasanya mereka dapat memilih dari berbagai reksa dana yang ditawarkan oleh rencana tersebut.
A 401 (k), terutama yang memiliki kecocokan majikan, bisa menjadi cara ideal untuk menumbuhkan telur sarang pensiun Anda karena keuntungan pajaknya dan kecocokan pemberi kerja yang potensial.
Berapa Saldo Rata-rata untuk 401 (k)?
IRS menetapkan batas tahunan untuk seberapa banyak karyawan dapat menyumbang ke 401 (k) mereka setiap tahun. Untuk tahun 2022, pekerja di bawah usia 50 dapat berkontribusi $20,500 per tahun. Mereka yang berusia di atas 50 Mei berkontribusi tambahan $6,500.
Menurut laporan terbaru oleh Vanguard, tingkat tabungan sedikit meningkat, kemungkinan besar karena rencana kontribusi otomatis. Persentase rata-rata yang disumbangkan oleh karyawan untuk tahun 2021 adalah 7.3%, dan 11.2% dengan kecocokan pemberi kerja.
Rata-rata keseluruhan dalam akun 401 (k) adalah $ 141,542, tetapi jumlah ini mencakup saldo untuk pekerja di semua tingkat pengalaman dan masa kerja. Ketika dirinci berdasarkan usia, jumlah akun rata-rata berbeda secara signifikan.
- Di bawah 25—$6,264
- 25-34—$37,211
- 35-44—$97,020
- 45-54—$179,200
- 56-64—$256,244
- 65 dan lebih tinggi—$279,997
Angka-angka ini hanya bagian dari gambaran tabungan pensiun. Banyak orang juga berinvestasi di rekening pensiun individu (IRA) or Roth IRA dan rekening perantara kena pajak.
jenis
Meningkatkan kontribusi Anda dengan persentase setiap tahun dapat membantu Anda membuat langkah menuju tujuan pensiun Anda. Pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian dari bonus yang Anda terima.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Terbelakang
Kebutuhan keuangan setiap orang di masa pensiun akan bervariasi berdasarkan biaya hidup dan tujuan mereka, tetapi penasihat keuangan sering merekomendasikan tabungan yang cukup untuk menggantikan 80% dari gaji Anda saat ini.
Jika saldo Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan dan Anda tidak memberikan kontribusi maksimal ke akun Anda, Anda dapat mengambil langkah untuk mengejar ketinggalan. Pertama, pastikan Anda berkontribusi setidaknya sebanyak yang akan cocok dengan majikan Anda. Kontribusi yang cocok ini pada dasarnya adalah uang gratis.
Jika arus kas Anda ketat, cobalah untuk meningkatkan persentase kontribusi Anda secara bertahap seiring dengan kenaikan gaji Anda. Jika Anda mendekati masa pensiun, ingatlah bahwa Anda dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $6,500 jika Anda berusia di atas 50 tahun sebagai kontribusi tambahan.
Anda juga dapat menyimpan di luar 401(K). Anda dapat membuka IRA tradisional atau Roth sendiri dengan bank atau credit union. Anda tidak dapat berkontribusi sebanyak yang Anda bisa setiap tahun dengan 401 (k), tetapi Anda bisa mendapatkan keuntungan pajak yang sama. Untuk tahun 2022, Anda dapat menyumbang $6,000, atau $7,000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
Terakhir, Anda dapat menginvestasikan dana ekstra di akun pialang tradisional. Meskipun Anda mungkin tidak mendapatkan keuntungan pajak, Anda dapat berinvestasi dalam aset yang dapat membantu Anda mengembangkan dana pensiun Anda.
Apakah Semua Perusahaan Menawarkan Kecocokan 401(k)?
Tidak semua perusahaan menawarkan kecocokan 401(k), meskipun banyak yang menawarkannya. Majikan tidak diharuskan untuk berkontribusi atas nama karyawan mereka. Banyak pemberi kerja mengharuskan karyawan mereka untuk memberikan kontribusi persentase tertentu agar memenuhi syarat untuk kontribusi yang sesuai. Tanyakan kepada atasan Anda untuk mengetahui apa yang disediakan perusahaan Anda.
Apakah Ada Batasan Seberapa Banyak Majikan Saya Dapat Berkontribusi pada 401(k) Saya?
Ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi setiap tahun ke 401 (k). Ada juga batasan seberapa banyak majikan Anda dapat menyumbang. Untuk tahun 2022, total kontribusi, termasuk dari perusahaan Anda, tidak boleh melebihi $61,000 per tahun. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, totalnya meningkat menjadi $67,500.
Kapan Saya Dapat Mulai Menarik dari 401(k) saya?
Meskipun Anda dapat menarik diri dari 401(k) tradisional Anda setelah usia 59½. Jika Anda menarik lebih awal, Anda akan dikenakan penalti penarikan awal. Anda dapat menarik kontribusi Anda dari Roth 401(k) Anda kapan saja tanpa penalti, tetapi Anda harus membayar pajak dengan potensi penalti atas penghasilan jika Anda menariknya lebih awal.
The Bottom Line
Jika Anda tertinggal dalam tabungan pensiun dibandingkan dengan rata-rata dalam kelompok usia Anda, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda sesegera mungkin. Pikirkan 401(k) Anda sebagai salah satu alat di kotak peralatan pensiun Anda. Dipasangkan dengan IRA, pialang kena pajak, dan Jaminan sosial pendapatan, mereka dapat menjadi alat yang ampuh untuk mendanai tahun-tahun pensiun Anda.
Sumber: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo