Berapa banyak yang benar-benar saya butuhkan untuk pensiun? Fidelity ingin Anda menabung 10 kali lipat dari penghasilan Anda pada usia 67 tahun. Tapi inilah 3 alasan mengapa hal itu bisa salah besar

Semua orang sangat membutuhkan tolok ukur. Mereka memberi kita panduan, target, standar yang mudah dipahami. Jadi tidak heran jika salah satu pencarian keuangan Google yang paling populer adalah beberapa variasi dari pertanyaan ini: Berapa banyak uang yang saya perlukan di masa pensiun?

Bagi banyak orang, pensiun secara bersamaan merupakan sumber waktu luang, penuh dengan perjalanan, hobi, dan pengejaran yang penuh gairah.

Tapi begitu Anda meninggalkan pekerjaan penuh waktu itu — bersama dengan 401(k) kecocokan pemberi kerja, asuransi kesehatan, dan tunjangan lainnya — inilah hambatan seriusnya: Perawatan kesehatan. Meningkatnya biaya untuk semuanya. Dan telur sarang dimakan oleh distribusi minimum yang diperlukan, pajak dan bahkan kemerosotan pasar.

Apa yang mungkin mengejutkan, bagaimanapun, adalah jawaban populer baru-baru ini untuk pertanyaan jumlah pensiun itu — Fidelity Investments ' nasihat untuk menyisihkan 10 kali pendapatan tahunan Anda saat ini pada usia 67 - mungkin salah satu nasihat yang paling menyesatkan di web pensiun.

Mari kita selidiki mengapa aturan 10 kali bukanlah aturan yang baik sama sekali.

Jangan ketinggalan

Ketika 10 kali mungkin tidak cukup

Fidelity adalah rumah investasi yang sangat dihormati, dan nasihat mereka berakar pada pengalaman mendalam dalam perencanaan pensiun untuk klien. Tetapi beberapa pakar keuangan percaya bahwa panduan 10 kali lipat dari Fidelity mengalahkan biaya pensiun yang sebenarnya.

Konsultan keuangan Grant Cardone baru-baru ini menulis sebuah posting LinkedIn bahwa inflasi dan risiko pengeluaran darurat yang tidak direncanakan — seperti bencana kesehatan atau kondisi yang baru muncul — dapat membuat target tersebut gagal. Hal itu tidak hanya akan membuat Anda terekspos, tetapi juga dapat merusak perasaan kemandirian finansial yang kita semua inginkan di masa pensiun.

Kisah berlanjut

Inflasi dan biaya kesehatan adalah salah satu pengeluaran yang mengejutkan para pensiunan yang tidak cukup menabung, kata Cardone.

“Saya tahu gagasan bahwa 'satu juta dolar tidak cukup untuk pensiun' sulit diterima,” tulisnya. "Tapi pendapatmu tidak mengubah kenyataan: Satu juta dolar tidak seperti dulu lagi."

Pengeluaran kesehatan saja seharusnya membuat banyak orang menulis rencana mereka dengan pensil, bukan pena. Pertimbangkan panduan 2022 Fidelity sendiri bahwa pasangan Amerika berusia 65 tahun yang akan pensiun dapat menghabiskan $315,000 untuk biaya medis dan kesehatan saat pensiun, melonjak 5% selama tahun 2021.

Baca lebih lanjut: Inilah berapa banyak rata-rata orang Amerika berusia 60 tahun memegang tabungan pensiun - bagaimana perbandingan sarang telur Anda?

Kapan 10 kali mungkin… terlalu banyak?

Dua variabel kunci menawarkan penghitung yang menarik untuk Cardone. Pertama: Berapa banyak yang ingin Anda hemat untuk menikmati lebih banyak tahun seluler Anda?

Pertama, pertimbangkan bahwa sebagian besar nasihat pensiun bergantung pada apa yang Anda lakukan hari ini untuk merencanakan dan mendanai hari esok. Tentu saja itu pandangan yang baik. Tetapi apakah ada terlalu banyak hal yang baik?

Pertimbangkan nasihat Cardone untuk melampaui — mungkin jauh melampaui — bimbingan Fidelity.

Menggunakan kalkulator pensiun, seorang berusia 53 tahun yang menghasilkan $100,000 setahun, dengan $500,000 di 401(k) mereka dan yang berencana untuk pensiun pada usia 67 tahun, harus menabung setidaknya $3,300 sebulan — atau hampir 40% dari pendapatan mereka — untuk mencapai sarang telur sekitar $ 1.6 juta.

Jumlah itu melebihi panduan Fidelity, dan beberapa orang mungkin bisa menghabiskan sebanyak itu, atau lebih. Tetapi bagi banyak orang, tingkat investasi itu dapat memengaruhi kualitas hidup mereka di masa pra-pensiun dan hanya menyisakan sedikit yang berharga setelah tagihan dan kewajiban lainnya terpenuhi.

Setiap orang itu unik

Variabel lain adalah gagasan tentang bagaimana prioritas Anda nantinya memengaruhi pengeluaran yang Anda antisipasi.

Apakah Anda akan menghabiskan beberapa tahun pertama pensiun berkeliling dunia? Maka ya, angka Fidelity mungkin rendah jika Anda memperhitungkan biaya perjalanan itu ditambah semua biaya hidup yang diharapkan seiring bertambahnya usia.

Mungkin juga kebutuhan dan biaya Anda berkurang saat pensiun.

Anda mungkin harus memilih kesukarelaan daripada bepergian tanpa henti, memasak di rumah daripada makan di luar, atau hobi atletik atau artistik daripada mobil mahal. Tetapi dengan langkah-langkah itu, tiba-tiba Anda akan menemukan peluang yang jauh lebih baik dari penghematan 5 atau bahkan 3 kali lipat Anda.

Apa yang harus dibaca selanjutnya?

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.