| Tabungan Pensiun yang Dibutuhkan Berdasarkan Usia dan Kelipatan Gaji | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gaya Hidup | Umur 30 | Umur 35 | Umur 40 | Umur 45 | Umur 50 | Umur 55 | Umur 60 | Umur 67 |
| Biasa saja | 1X | 2X | 3X | 4X | 6X | 7X | 8X | 10X |
Jika rencana Anda adalah untuk menjalani gaya hidup yang lebih hemat di masa pensiun, tujuan akhir Anda mungkin delapan kali gaji Anda dihemat pada usia 67 tahun. Sebaliknya, jika Anda berencana untuk menghabiskan tahun-tahun pensiun Anda bepergian dan menjalani gaya hidup yang lebih tinggi daripada selama masa kerja Anda , tujuan tabungan Anda pada usia 67 mungkin meningkatkan faktor menjadi 12.
Secara praktis, jika Anda seorang milenial berusia 26 tahun, Anda memiliki waktu sekitar empat tahun untuk memiliki gaji yang setara dengan satu tahun di akun pensiun Anda, yang dapat mencakup kontribusi pemberi kerja apa pun yang Anda dapatkan. Namun, jika Anda adalah seorang milenial berusia 40 tahun, rekening tabungan pensiun Anda seharusnya sudah berisi setara dengan tiga kali gaji tahunan Anda. Jika tidak, Anda mungkin harus mengejar ketinggalan.
Ada faktor-faktor lain yang memengaruhi berapa banyak yang dapat disisihkan oleh kaum milenial dan apa yang akan mereka dapatkan selama masa pensiun. Tiga faktor berikut dapat mengharuskan penghematan lebih dari perkiraan di atas, tergantung pada keadaan pribadi Anda.
Pastikan nomor pendapatan pensiun Anda termasuk Jaminan Sosial atau pendapatan pensiun yang diantisipasi jika berlaku.
Pastikan nomor pendapatan pensiun Anda termasuk Jaminan Sosial atau pendapatan pensiun yang diantisipasi jika berlaku.
1. Akses ke Rencana Pensiun
Menurut studi Transamerica tahun 2021, sekitar 21% pekerja milenial tidak memiliki akses ke program pensiun yang disponsori pemberi kerja. Ini dapat berdampak besar pada berapa banyak yang dapat Anda hemat di akun yang diuntungkan pajak. Semakin sedikit Anda berinvestasi dalam rekening pensiun perusahaan, seperti rencana 401(k), semakin banyak Anda harus menabung secara keseluruhan.
Dengan 401(k), misalnya, individu dapat berkontribusi hingga $20,500 untuk tahun 2022 dan $22,500 untuk tahun 2023 sebagai tunjangan pajak tangguhan. Jika mereka tidak memiliki akses ke paket 401(k) dan perlu menggunakan rekening pensiun individu (IRA), mereka dibatasi untuk menabung $6,000 setahun dalam akun penangguhan pajak untuk tahun 2022 ($6,500 untuk tahun 2023).
Ini berarti bahwa lebih banyak yang harus masuk ke rekening tabungan kena pajak, sehingga mengurangi efek penggabungan akun, karena Anda harus membayar pajak atas pendapatan bunga atau keuntungan modal. Selain itu, Anda kehilangan perkiraan kecocokan pemberi kerja dalam perhitungan di atas, jadi Anda juga harus menyimpan persentase itu sendiri.
Selain menabung untuk masa pensiun, kaum milenial harus memastikan memiliki dana darurat untuk mengatasinya saat tidak bekerja atau menghadapi krisis yang tidak terduga.
Selain menabung untuk masa pensiun, kaum milenial harus memastikan memiliki dana darurat untuk mengatasinya saat tidak bekerja atau menghadapi krisis yang tidak terduga.
2. Alokasi Aset
Memiliki alokasi yang tepat dalam saham dan obligasi dapat membuat perbedaan besar dalam berapa banyak pengembalian portofolio Anda selama bertahun-tahun. Jika Anda alokasi aset terlalu rendah pada saham, Anda tidak akan mencapai tujuan Anda. Beberapa penasihat menyarankan agar milenial, terutama mereka yang berada di ujung spektrum yang lebih muda, harus mengalokasikan sebanyak 90% hingga 100% dari portofolio mereka di saham.
Anda tidak bisa begitu saja mengakumulasikan uang yang Anda butuhkan untuk pensiun tanpa paparan lebih lanjut ekuitas. Inflasi saja akan menghancurkan daya beli dolar Anda jika investasi Anda tidak memiliki potensi apresiasi. Jika pindah untuk menambahkan lebih banyak saham ke portofolio Anda terlalu membuat stres, Anda harus menemukan cara untuk meningkatkan tabungan Anda secara drastis.
3. Ketidakpastian Pekerjaan
Sementara komputer dan web telah membuat segalanya menjadi sangat mudah, mereka memiliki beberapa kelemahan. Peluang pekerjaan Anda digantikan oleh otomatisasi selama hidup Anda telah meningkat. Beberapa perubahan datang berkat COVID-19. Menurut laporan McKinsey & Co baru-baru ini, “Pandemi mempercepat tren yang ada dalam pekerjaan jarak jauh, e-commerce, dan otomasi, hingga 25 persen lebih banyak pekerja dari perkiraan sebelumnya yang berpotensi perlu beralih pekerjaan.”
Selain itu, karena akses internet yang meluas, ada peningkatan persaingan dari pekerja asing yang dapat melakukan pekerjaan Anda dari jarak jauh—dan kemungkinan jauh lebih murah daripada gaji Anda, yang mengurangi kebutuhan akan staf penuh waktu.
Dengan adanya dua faktor ini, peluang untuk tidak bekerja meningkat karena perusahaan berupaya memangkas biaya. Saat Anda menganggur, Anda kehilangan waktu dan uang untuk menabung di rekening pensiun dan mendapatkan majikan yang cocok. Anda juga berisiko perlu menarik dana dari tabungan pensiun Anda untuk menjaga diri Anda tetap bertahan. Itu alasan lain mengapa Anda membutuhkan dana darurat.
Berapa Banyak Milenium Berpikir Mereka Tidak Akan Pernah Pensiun?
Menurut jajak pendapat Harris baru-baru ini, 61% generasi milenium yang lebih tua mengatakan bahwa mereka berencana untuk bekerja setidaknya paruh waktu saat pensiun. Sekitar 14% tidak yakin tentang bekerja saat pensiun, dan 25% mengatakan mereka tidak akan bekerja setelah pensiun.
Apa Tahun Kelahiran Generasi Milenial?
Menurut Pew Research Center, siapa pun yang lahir antara tahun 1981 dan 1996 adalah anggota generasi milenial. Pada tahun 2023, orang-orang tersebut berusia antara 27 hingga 42 tahun.
Berapa Banyak yang Harus Ditabung Milenial Berusia 42 Tahun untuk Pensiun Sejauh Ini?
Fidelity Investments menyarankan bahwa pada usia 40 tahun Anda seharusnya sudah menabung setara dengan tiga kali gaji tahunan Anda. Ini menempatkan Anda pada kecepatan untuk menabung 10 kali gaji tahunan Anda pada usia 67 tahun.
The Bottom Line
Ada banyak alasan mengapa milenium menekankan tentang menabung untuk masa pensiun. Cara terbaik untuk menangani semuanya adalah dengan menabung sebanyak yang Anda bisa. Sasaran yang baik adalah menabung setidaknya 15% dari pendapatan kotor Anda untuk memastikan bahwa Anda dapat menjalani kehidupan yang Anda inginkan setelah Anda mengucapkan selamat tinggal di tempat kerja.
Sumber: https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/122815/how-much-millennials-should-save-retire-comfortably.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo