Sama seperti pensiun dengan nyaman berarti hal yang berbeda bagi orang yang berbeda, itu juga menghadirkan skenario keuangan yang hampir tak terbatas: mengambil hipotek terbalik, menjual harta benda, pindah ke tempat yang biaya hidupnya murah. (Jika Anda mengandalkan Powerball, semoga berhasil.) Tambahkan ke daftar itu opsi yang terkadang diabaikan: hidup dari dividen investasi.
Pertanyaannya adalah, apakah itu benar-benar dapat dilakukan jika Anda bukan orang kaya kelas atas?
Yang pasti, perdebatan tentang “berapa banyak uang yang cukup” tidak terbatas dan luas.
Dan banyak tergantung pada jenis kehidupan yang Anda rencanakan untuk menjalani masa pensiun. Namun, ada beberapa pedoman yang dapat membantu Anda membidik saldo tabungan yang sempurna untuk Anda. Pertimbangkan untuk mengambil tiga langkah ini saat Anda mencoba mendapatkan penghasilan pasif.
Jangan ketinggalan
Langkah 1: Tentukan apa arti kekayaan bagi Anda
Tidak ada angka yang sempurna, bukan? Seseorang yang melunasi hipotek sederhana mereka dan menanam sayuran mereka sendiri di kota kecil mungkin merasa jauh lebih nyaman daripada penduduk kota yang masih memiliki banyak pengeluaran bulanan yang lupa membaca memo pensiun.
Dengan gaya hidup yang Anda inginkan, memikirkan apakah dividen pasif akan berhasil adalah tentang angka. Bank dan institusi besar seperti Knight Frank menggunakan tujuh digit untuk menentukan pelanggan ideal mereka.
Menurut Laporan Kekayaan 2022, seseorang dengan $1 juta aset yang dapat diinvestasikan memenuhi syarat sebagai kekayaan bersih tinggi, sementara seseorang dengan $30 juta atau lebih dianggap sebagai kekayaan bersih sangat tinggi.
Terlebih lagi, jika Anda menghasilkan lebih dari $570,000 setahun atau memiliki aset lebih dari $11.1 juta, Anda "lebih kaya" dari 99% orang Amerika. Tapi di situlah "lokasi, lokasi, lokasi" masuk. Satu juta dolar di Midtown Manhattan tidak sama dengan satu juta dolar di Mumbai.
Mengapa ini penting? Jika Anda menganggap kekayaan relatif, Anda pasti ingin menghasilkan lebih banyak uang dalam pendapatan pasif, atau secukupnya, dibandingkan dengan orang lain dalam kelompok usia Anda. Itu tergantung pada wilayah geografis Anda atau variabel lain - yang utama adalah apakah rumah Anda terbayar.
Jika Anda menganggap kekayaan mutlak, tekan lembar Excel atau program QuickBooks untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda belanjakan - baik biaya tetap maupun fleksibel - versus penghasilan pra-pensiun Anda.
Apa pun perbedaannya setelah Anda mulai hidup dari tabungan dan Jaminan Sosial adalah angka ajaib Anda untuk menyelesaikan persamaan dividen.
Langkah 2. Hitung tingkat pengembalian Anda
Anggaplah Anda telah mencapai target $100,000 dalam pendapatan tahunan. Dengan memperkirakan berapa banyak pendapatan dividen yang dapat Anda harapkan dengan aman, angka historis memberikan barometer yang andal.
S&P 500 menawarkan hasil dividen saat ini sebesar 1.69% dan telah menghasilkan rata-rata 2.34%. Itu berarti jika Anda ingin menghasilkan pendapatan pasif tahunan sebesar $100,000 dari dana indeks vanilla, Anda memerlukan aset sebesar $4,273,504 ($100,000 dibagi 2.34%).
Tutup kesenjangan dengan pendapatan pensiun apa pun yang sudah Anda miliki dan jika jumlahnya lebih rendah dari $100,000 itu - katakanlah, hanya $10,000 - Anda akan berada dalam kondisi yang lebih baik untuk mengalami kebebasan yang berasal dari dividen. Untuk mencapai angka $10,000, Anda membutuhkan sekitar $427,000 dengan pengembalian 2.34%.
Anda dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dari dana yang berfokus pada dividen seperti Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Sejak 2018, hasil dividen rata-rata dana tersebut adalah 2.97%. Itu berarti Anda hanya membutuhkan $3,367,003 untuk menghasilkan pendapatan pasif $100,000 setiap tahun.
Baca lebih lanjut: Berikut adalah 4 alternatif mudah untuk menumbuhkan uang hasil jerih payah Anda tanpa pasar saham yang goyah
Langkah #3. Beri nama margin keamanan Anda
Ingat tagihan kejutan yang datang di tahun-tahun kerja Anda? Yah, mereka tidak akan berhenti sekarang. Tetapi jika Anda menggunakan strategi berdasarkan apa yang disebut tingkat pensiun yang aman, Anda dapat memperkirakan berapa banyak uang yang akan Anda dapatkan selama 30 tahun. Menurut Morningstar, itu adalah 3.8% dari portofolio pensiun Anda setiap tahun.
Itu mengasumsikan pembagian saham dan obligasi 50-50, dan berapa banyak dari saham tersebut yang memberikan dividen. Seperti yang Anda lihat, ini sering menjadi rumit, karena seberapa besar nilai saham Anda dan berapa banyak dividen yang Anda dapatkan bukanlah hal yang sama.
Terlebih lagi, saham dividen bisa berkinerja buruk di tahun-tahun mendatang, dan inflasi akan membuatnya lebih mahal untuk pensiun pada tahun 2033 dibandingkan tahun 2023; Morningstar memprediksi tingkat inflasi tahunan jangka panjang sebesar 2.8%.
Itu sebabnya pintar untuk mencari penasihat keuangan dengan semua pertanyaan keuangan Anda, termasuk Pertanyaan Dividen Besar.
Menyatukan semuanya: Sederhana adalah titik awal yang cerdas
Jika tidak, orang-orang cerdas menemukan tugas mengumpulkan jumlah mereka begitu banyak sehingga mereka membuat pilihan yang membingungkan untuk meninggalkan pensiun demi kesempatan.
Tapi apa yang mungkin berhasil di masa muda petualang tidak sesuai dengan kebijaksanaan dan kehati-hatian yang datang dengan usia tua.
Memulai dengan sederhana akan membuat lensa pensiun Anda menjadi fokus saat Anda menemukan visi unik Anda tentang kekayaan dan kebebasan finansial, pilar kembar dari strategi investasi yang baik.
Apa pun kekhawatiran atau tantangan Anda, mulailah dari tempat Anda berada. Jangan tinggalkan semuanya di udara - dan jika Anda ingin mengabaikan angkanya, Powerball memiliki banyak hal yang layak untuk dilewati.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html