Bagaimana Aturan Baru Tentang Uang Pensiun Anda Dapat Membantu Anda

Anda mungkin tidak tahu mengapa Anda harus peduli, tetapi pada musim panas lalu, penasihat keuangan dan perusahaan mereka menghadapi aturan yang lebih ketat terkait dengan rollover pensiun. Kami meminta Julie Meissner, pendiri dan CEO dari Penasihat Kekayaan Rumah Pohon di Walnut Creek, California, untuk menjelaskan mengapa perubahan ini penting.

Light: Tahun lalu, Departemen Tenaga Kerja memperkenalkan peraturan baru tentang bagaimana penasehat menangani dana pensiun klien mereka. Mengapa hal ini penting untuk kita ketahui?

Meissner: Di bawah aturan ini, penasihat keuangan seperti kami harus memberikan klien mereka secara tertulis alasan spesifik mengapa rollover rencana pensiun adalah kepentingan terbaik peserta. Pikirkan tentang itu. Anda dan pasangan Anda mungkin telah mengalami beberapa perubahan karier atau beralih pekerjaan meninggalkan tunjangan 401 (k) Anda. Ini tidak biasa dan Anda mungkin memikirkan semua dana pensiun yang tampak seperti kenangan yang jauh. Menggulirkan uang ini atau memindahkannya ke sarana investasi pensiun yang berbeda mungkin sesuai dengan kepentingan terbaik Anda atau mungkin juga tidak.

Light: Bisakah Anda menjelaskan rollover rencana pensiun yang berbeda?

Meissner: Untuk memulai dengan dasar-dasarnya, Departemen Tenaga Kerja mendefinisikan rollover sebagai mengambil distribusi dari rencana 401(k) dan mentransfernya ke rencana 401(k) lainnya; mengambil distribusi dari rencana 401(k) dan mentransfernya ke IRA; mentransfer uang dari IRA ke rencana 401(k); mentransfer uang dari IRA ke IRA lain; mentransfer uang dari satu jenis akun yang memenuhi syarat pajak atau yang diatur oleh ERISA ke akun lain.

Light: Itu banyak uang bergerak, dengan dana yang penting untuk masa depan keuangan Anda. Bagaimana aturan baru memengaruhi skenario ini?

Meissner: Itulah mengapa di antara kewajiban lainnya, penasihat keuangan harus membuat rekomendasi yang terbaik untuk klien, membebankan biaya yang wajar, dan menghindari pernyataan yang ambigu atau menyesatkan saat memberikan nasihat. Ini berarti mereka harus berpegang pada standar perawatan fidusia. Standar yang kami patuhi setiap hari.

Cahaya: Jadi mengapa kita harus peduli? Mengapa ini penting?

Meissner: Mari gunakan 401(k) pada contoh IRA. Secara khusus, penasihat perlu menunjukkan kepada Anda perbedaan dan membuat analisis yang mencakup alternatif rollover, biaya dan pengeluaran yang terkait dengan rencana pemberi kerja dan IRA, apakah pemberi kerja membayar sebagian biaya administrasi, dan berbagai tingkat layanan dan investasi tersedia melalui rencana dan IRA. Pada dasarnya, seorang penasihat keuangan perlu meninjau semua pilihan Anda dan menunjukkan kepada Anda mengapa memindahkan uang Anda akan menjadi kepentingan terbaik Anda.

Light: Apakah ada bagian tertentu dari aturan baru ini yang membuatnya penting?

Meissner: Ya, spesifik adalah kata kunci mengapa Anda harus peduli dengan aturan baru ini. Penasihat Anda harus memberikan alasan spesifik agar dana pensiun Anda bergerak berdasarkan rencana keuangan Anda secara keseluruhan. Ini membutuhkan evaluasi semua opsi yang tersedia untuk Anda dan mengetahui seluk beluk gambaran keuangan total Anda. Idealnya, penasihat Anda harus sudah memiliki rencana keuangan yang dapat disesuaikan dengan analisis ini atau mengumpulkan informasi dari Anda sehingga mereka dapat meninjau dan kemudian menggunakan informasi tersebut untuk memberikan rekomendasi tertulis.