Bagaimana Seharusnya Mempengaruhi Portofolio Investasi Anda?

Inflasi mendatangkan malapetaka pada anggaran di seluruh negara. Dengan Indeks Harga Konsumen (indikator utama inflasi) mencapai level tertinggi 40 tahun awal tahun ini, ini adalah masalah ekonomi yang mempengaruhi setiap orang Amerika.

Sebagai seorang investor, gagasan untuk mengubah pilihan portofolio Anda mungkin pernah terlintas di benak Anda. Anda mungkin tergoda untuk melakukan penyesuaian untuk memerangi inflasi yang sangat tinggi ini. Tetapi haruskah inflasi memengaruhi pilihan portofolio Anda? Inilah yang harus Anda ketahui.

Dampak inflasi pada portofolio Anda

Suka atau tidak, sepertinya inflasi akan berada di sekitar untuk sementara waktu. Meskipun Federal Reserve bekerja untuk memerangi inflasi dengan kenaikan suku bunga, kemungkinan akan membutuhkan sedikit waktu untuk menjinakkan lingkungan inflasi kita saat ini.

CPI sedikit mendingin pada Juli 2022. Tetapi jika inflasi berada di atas 8%, semua orang akan terus merasakan tekanan. Tidak dapat dihindari bahwa inflasi akan berdampak pada portofolio Anda, tetapi inflasi dapat memengaruhi aset yang berbeda dengan cara yang berbeda. Inilah bagaimana inflasi akan berdampak pada saham dan obligasi.

Saham

Saham dianggap sebagai investasi yang lebih fluktuatif daripada obligasi. Jika Anda telah menjadi investor selama beberapa waktu, Anda mungkin memperhatikan betapa cepatnya harga saham dapat naik dan turun. Selama dua tahun terakhir, ini merupakan perjalanan yang sangat bergelombang bagi investor dengan portofolio saham yang banyak.

Meskipun saham pada umumnya berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengikuti inflasi daripada obligasi, tidak semua saham mampu mengimbangi inflasi yang sangat tinggi. Misalnya, saham di sektor energi mungkin dapat mengikuti inflasi lebih baik daripada saham di sektor teknologi. Itu karena energi biaya terkait langsung dengan inflasi. Konsumen mungkin dapat melewatkan gadget teknologi terbaru, tetapi mereka tidak dapat dengan mudah menghindari membayar energi.

Obligasi

Obligasi sering dianggap sebagai peluang investasi yang lebih stabil daripada saham. Risiko yang lebih rendah terkait dengan obligasi membuatnya lebih stabil, tetapi kurangnya risiko juga menyebabkan pengembalian yang lebih rendah. Dan ketika inflasi merajalela, obligasi seringkali tidak dapat mengimbangi.

Satu masalah dengan inflasi bagi investor obligasi adalah karena obligasi berbasis utang, mereka biasanya terkunci pada tingkat bunga tertentu. Jadi ketika Federal Reserve mulai menaikkan suku bunga dalam upaya memerangi inflasi, imbal hasil riil turun untuk obligasi yang ada.

Namun, ada pengecualian untuk aturan ini. Surat Berharga Terlindungi Inflasi Treasury adalah obligasi yang dirancang khusus untuk mengimbangi inflasi. Setelah Anda membeli TIPS, pokok akan meningkat dengan inflasi dan menurun dengan deflasi. Perubahan dilakukan berdasarkan perubahan CPI, dan bunga dibayarkan dua kali setahun dengan tingkat bunga tetap.

Investasi alternatif

Saham dan obligasi bukan satu-satunya peluang investasi di luar sana. Banyak investor memiliki porsi portofolio mereka yang dialokasikan untuk jenis aset lain.

Investasi di real estat melalui properti yang menghasilkan pendapatan atau perwalian investasi real estat (REITs) memberikan eksposur portofolio Anda ke area ekonomi yang berbeda. Secara umum, real estat dianggap mengikuti inflasi, tetapi faktor individu dari pasar lokal dapat memengaruhi tren itu.

Investasi lain yang umumnya mengimbangi inflasi termasuk logam mulia dan beberapa komoditas, seperti minyak mentah, gas alam, biji-bijian, dan produk pertanian lainnya. Banyak investor memilih untuk menambahkan emas atau perak ke portofolio mereka sebagai lindung nilai terhadap inflasi.

Kelemahan dari beberapa investasi alternatif ini adalah Anda mungkin memerlukan lebih banyak pengetahuan untuk memulai. Anda bahkan mungkin harus membuat komitmen untuk memiliki dan melindungi aset fisik, seperti halnya properti penghasil pendapatan individu.

Pertimbangkan pasar lain

Inflasi tidak selalu berdampak pada pasar di seluruh dunia dengan cara yang sama pada waktu yang sama.

Meskipun pasar AS mengalami inflasi yang parah, tidak setiap negara memiliki masalah yang sama (atau setidaknya tidak pada tingkat yang sama). Mengambil kesempatan untuk berinvestasi di pasar negara berkembang memiliki risiko, tetapi beberapa pasar luar negeri mungkin memberi Anda peluang lebih baik untuk mengikuti inflasi.

Haruskah inflasi mempengaruhi portofolio Anda?

Jelas bahwa inflasi akan berdampak negatif pada sebagian besar portofolio investasi.

Lingkungan inflasi mempersulit aset untuk menghasilkan pengembalian positif. Lagi pula, ketika inflasi lebih dari 8%, Anda memerlukan pengembalian investasi minimal 8% hanya untuk mengimbanginya. Itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.

Yang terbaik adalah membangun portofolio yang terdiversifikasi di sepanjang jalan untuk meminimalkan dampak inflasi terhadap pengembalian Anda. Berikut adalah beberapa praktik terbaik yang perlu dipertimbangkan saat Anda membangun portofolio yang dirancang untuk mengimbangi inflasi:

Tentukan Tujuan Anda

Inflasi adalah pengaruh ekonomi yang meresap yang menggerogoti daya beli. Ketika inflasi ada, itu berdampak pada dana semua orang. Tetapi Anda harus memutuskan sendiri jenis kursus apa yang ingin Anda bagan dengan investasi Anda.

Semua orang ingin menghindari dampak inflasi. Namun, itu bukan satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan saat membangun portofolio. Anda juga ingin menentukan tingkat risiko yang nyaman bagi Anda. Tidak apa-apa untuk mengambil risiko lebih atau kurang berdasarkan preferensi Anda.

Diversifikasi

Alih-alih melompat ke banyak perubahan, mulailah dengan menilai di mana posisi portofolio Anda saat ini. Jika Anda belum melakukan diversifikasi, mungkin sudah waktunya untuk membuat beberapa perubahan.

Pemisahan yang tepat antara saham dan obligasi adalah angka pertama yang harus dipertimbangkan. Sebagai investor, Anda harus memutuskan rasio mana yang tepat untuk Anda. Umumnya, investor dengan toleransi risiko yang lebih rendah meningkatkan portofolio mereka dengan lebih banyak obligasi, dan investor dengan toleransi risiko yang lebih tinggi merasa nyaman dengan saham yang lebih bergejolak dalam portofolio mereka.

Tetapi ketika menyangkut inflasi yang intens, memiliki terlalu banyak portofolio obligasi Anda sebenarnya bisa menjadi bumerang. Pada akhirnya, Anda harus mempertimbangkan risiko volatilitas yang terkait dengan pasar saham terhadap kekuatan inflasi yang menguras tenaga.

Dalam kasus inflasi, Anda mungkin memutuskan untuk lebih menyukai saham. Atau, jika Anda membeli obligasi, TIPS dan perlindungan inflasinya mungkin layak mendapat tempat di portofolio Anda.

Sektor apa yang harus Anda perhatikan?

Ketika datang ke saham, beberapa akan berkinerja lebih baik daripada yang lain di lingkungan inflasi. Sebagai investor, penting untuk mengawasi beberapa sektor utama. Pastikan untuk melihat kit investasi Q.ai yang dirancang di sekitar area investasi tertentu, seperti energi, tahan inflasi, atau saham pertumbuhan.

Energi

Sektor energi terkait erat dengan Indeks Harga Konsumen. Harga bahan bakar, bensin, listrik, dan gas alam sebagai utilitas semua bermain langsung ke IHK. Karena CPI adalah ukuran utama inflasi, korelasinya jelas.

Ketika harga energi naik atau turun, CPI terpengaruh. Dengan itu, sektor energi siap untuk bekerja dengan baik ketika ekonomi menghadapi tekanan inflasi. Itu karena konsumen umumnya tidak bisa melewatkan pembelian energi yang dibutuhkan untuk berfungsi di masyarakat. Misalnya, meskipun harga bensin tinggi, banyak orang masih membeli dalam jumlah biasa karena mereka hanya perlu bepergian.

staples

Bahan pokok konsumen inti, seperti bahan makanan, cenderung baik-baik saja ketika inflasi sekitar. Kenyataannya adalah pembeli masih perlu mengambil persediaan roti, telur, dan susu mingguan mereka. Bahkan jika harganya lebih tinggi, banyak keluarga terpaksa membelanjakan lebih banyak untuk barang-barang dasar yang ditemukan di rak-rak bahan makanan di seluruh negeri.

Karena itu, berinvestasi dalam saham pokok adalah cara yang baik untuk melindungi taruhan Anda terhadap inflasi.

Saham Pertumbuhan

Pertumbuhan saham biasanya memiliki arus kas minimal. Ketika waktu baik dan inflasi dapat dikendalikan, saham pertumbuhan dapat melonjak. Tetapi ketika ekonomi menghadapi masa-masa sulit, konsumen terpaksa melakukan perubahan pada pengeluaran mereka hanya untuk memenuhi kebutuhan. Dengan pemotongan anggaran itu, semakin sulit bagi perusahaan tanpa penawaran layanan penting untuk bertahan hidup.

Saham berbasis pertumbuhan akan mengalami pukulan inflasi yang lebih keras dari rata-rata, jadi ingatlah ini saat menyiapkan portofolio investasi Anda.

Intinya

Beberapa investasi lebih cocok untuk mentolerir lingkungan inflasi daripada yang lain. Saat ekonomi AS memasuki masa inflasi, penting untuk tetap memperhatikan portofolio Anda. Tapi biasanya bukan waktu yang tepat untuk melakukan perubahan besar kecuali portofolio Anda tidak cukup terdiversifikasi untuk menghadapi badai yang akan datang.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI. Saat Anda menyetor $100, kami akan menambahkan $50 tambahan ke akun Anda.