Bagaimana beberapa usaha kecil bertahan dari pandemi Covid tanpa mereka

Mark Shriner membutuhkan bantuan. Saat itu musim semi 2020, dan kedai kopinya di Lincoln, Nebraska, terancam karena pandemi Covid-19 memaksa usaha kecil seperti miliknya untuk tutup.

Jadi dia mencari bantuan dari Program Perlindungan Gaji pemerintah federal, yang dimaksudkan untuk menjaga usaha kecil tetap bertahan saat virus menyebar dan pelanggan tetap di rumah.  

Ketiga lamarannya ditolak. 

“Saya mencoba segalanya,” kata Shriner, yang memiliki The Coffee House di pusat kota Lincoln. “Setiap kali, pemerintah pada dasarnya mengatakan kepada saya, 'Sial, sayang.'”

Pinjaman PPP dirancang untuk menjaga pekerja tetap di gaji dan meredam pukulan ekonomi dari pandemi. Bisnis yang tidak mendapatkan bantuan, seperti Shriner's, harus menjadi kreatif untuk tetap bertahan melalui krisis yang telah mengubah model bisnis untuk seluruh industri.

Program, yang berakhir Mei lalu, membagikan hampir 11.5 juta pinjaman senilai lebih dari $790 miliar, menurut data terbaru dari US Small Business Administration, badan federal yang menjamin pinjaman PPP yang disetujui oleh bank dan pemberi pinjaman lain yang berpartisipasi.

SBA mengatakan tidak memiliki data tentang berapa banyak aplikasi pinjaman PPP yang ditolak. Juru bicara SBA Shannon Giles mengatakan badan tersebut "tidak memiliki rincian tentang pencairan pinjaman PPP" dan hanya menerima informasi tertentu dari pemberi pinjaman. 

Meskipun ditolak untuk pinjaman PPP, The Coffee House berhasil membuka pintunya. CNBC juga berbicara dengan pemilik tiga usaha kecil lainnya - toko video game di New Jersey, koperasi herbal di Wisconsin dan spa di Colorado - yang mengalami cobaan serupa.

Pemilik dapat membantu bisnis mereka bertahan dengan mengandalkan program pinjaman dan hibah lain, mengubah model bisnis mereka, mencari dukungan masyarakat dan bahkan menjual barang-barang pribadi. Kini, mereka telah mempersiapkan diri karena pandemi akan memasuki tahun ketiga dan membawa gelombang baru kasus Covid yang didorong oleh varian omicron yang sangat menular. 

“Kami mampu mengatasi badai dengan berinovasi dan mempelajari cara baru untuk menjangkau pelanggan kami,” kata Shriner. “Tetapi juga para karyawan yang tinggal di sekitar untuk bekerja dan orang-orang di kota kami yang mendukung kami. Mereka adalah bagian besar dari membantu kami bertahan sampai sekarang. ”

PPP, yang pertama kali disahkan oleh Kongres pada Maret 2020 sebagai bagian dari UU CARES senilai $2 triliun, menawarkan jalur kehidupan bagi banyak usaha kecil selama pandemi. Namun kontroversi juga mengikuti program tersebut.

Publik meledak dalam kemarahan setelah jatah awal PPP senilai $350 miliar habis dalam waktu kurang dari dua minggu. Pengawasan menumpuk menyusul pengungkapan bahwa banyak perusahaan besar mendapatkan pinjaman sementara ribuan usaha kecil jatuh melalui celah-celah.

Shake Shack, pengecer otomotif AutoNation dan perusahaan induk dari Ruth's Chris Steak House termasuk di antara 440 perusahaan publik yang mendapatkan pinjaman PPP senilai $1.39 miliar selama beberapa bulan pertama pandemi, menurut data pengajuan Komisi Sekuritas dan Bursa yang dikumpulkan oleh FactSquared, sebuah dan perusahaan data media. Entitas besar lainnya yang menerima pinjaman termasuk NBA Los Angeles Lakers.

Di tengah tekanan, beberapa perusahaan mengembalikan pinjaman PPP senilai total $436 juta, menurut FactSquared. SBA juga mengeluarkan pedoman baru yang memperkecil kemungkinan “perusahaan publik dengan nilai pasar yang besar dan akses ke pasar modal” untuk menerima bantuan dari program tersebut.

Sebuah survei nasional Federal Reserve terhadap bisnis dengan kurang dari 500 karyawan menemukan bahwa 20% bisnis non-majikan tidak menerima pendanaan PPP yang mereka cari. Bisnis non-majikan, yang tidak memiliki karyawan selain pemiliknya, merupakan 81% dari semua bisnis kecil di AS, menurut survei yang dirilis pada bulan Agustus. Ditemukan juga bahwa 4% bisnis yang memiliki setidaknya satu karyawan selain pemilik tidak menerima pendanaan KPS yang mereka cari. 

Pinjaman PPP juga telah mengalami penipuan. 

Departemen Kehakiman telah memimpin tindakan keras terhadap penipuan terkait program bantuan Covid-19 seperti PPP. Sejauh ini, departemen tersebut telah menuntut lebih dari 150 terdakwa dalam hampir 100 kasus kriminal dan menyita lebih dari $75 juta dari pinjaman PPP yang “diperoleh secara curang”, katanya awal bulan ini. Pada bulan Desember, Dinas Rahasia AS mengatakan hampir $100 miliar dari berbagai program bantuan Covid, termasuk PPP, telah dicuri.

Kelemahan awal program ini terutama membuat frustrasi pemilik usaha kecil seperti Ashlie Ordonez, yang tidak menerima bantuan PPP setelah dia melamar.

“Saya sangat marah ketika saya melihat kembali bagaimana pemerintah terus menyangkal saya ketika saya tidak dekat dengan perusahaan raksasa yang menerima pinjaman ini,” kata Ordonez, pendiri dan pemilik The Bare Bar, yang menawarkan waxing, perawatan bulu mata dan facial. di Denver.

Dia menandatangani kontrak empat tahun untuk membuka The Bare Bar hanya beberapa minggu sebelum Organisasi Kesehatan Dunia menyatakan penyebaran Covid-19 sebagai pandemi pada Maret 2020. Krisis itu mendorong mundur tanggal pembukaan spa hingga Mei tahun itu.  

Itu berarti bisnisnya tidak mulai beroperasi pada 15 Februari 2020, persyaratan kelayakan untuk program tersebut. Ordonez mengajukan pinjaman PPP dua kali tetapi ditolak dua kali. Dia mengatakan pemerintah "pada dasarnya mengatakan kepada saya bahwa saya tidak menderita kerugian apa pun” karena spa tidak memiliki pendapatan sebelum tanggal kelayakan program. 

“Saya cukup banyak diberitahu bahwa saya tahu bahwa kami berada dalam pandemi jadi saya seharusnya tidak membuka bisnis,” kata Ordonez, menambahkan bahwa dia harus melepaskan banyak stafnya pada tahun 2020. hadapi karena tidak ada yang tahu pada bulan Februari bahwa penutupan bisnis akan berlangsung lebih lama dari dua minggu.”

Heather Herdman juga mengajukan pinjaman PPP dua kali. Dia mengalami masalah yang mirip dengan Ordonez karena koperasi herbalnya, Sweet Willow Wellness, "relatif baru."

Herdman membuka etalase De Pere, Wisconsin, pada November 2019, tiga bulan sebelum tanggal kelayakan Februari. Namun Herdman mengatakan usahanya untuk mendapatkan pinjaman PPP gagal karena bisnisnya tidak menunjukkan kerugian ekonomi. 

“Saya tidak memenuhi syarat untuk apa pun karena saya hanya bisa menulis bahwa kami buka selama enam minggu pada 2019,” kata Herdman. “Semua yang ada di aplikasi tampaknya didasarkan pada informasi 2019 Anda, tetapi kami tidak cukup lama membuka untuk dapat membandingkan pendapatan saya dari 2019 hingga 2020.”

Menanggapi pertanyaan tentang kelayakan bisnis yang dibuka pada akhir 2019 dan awal 2020, Giles, juru bicara SBA, mengatakan bahwa agensi tersebut “menjalankan undang-undang seperti yang tertulis.” Dia mengatakan hanya peminjam yang beroperasi pada tanggal kelayakan Februari yang bisa mendapatkan pinjaman KPS penarikan pertama.

The Coffee House's Shriner juga mengatakan persyaratan kelayakan PPP melarangnya menerima pinjaman ribuan dolar.

Dia mengatakan itu datang ke satu kotak pada aplikasi PPP yang menanyakan apakah bisnis atau salah satu pemiliknya "saat ini terlibat dalam kebangkrutan." Shriner mengajukan Bab 13 pada 2018 setelah perceraian dan masih melakukan pembayaran utang yang diperintahkan pengadilan, jadi dia menandai "ya."

Aplikasi nya ditolak sebagai hasilnya.

Shriner ditolak karena aturan SBA yang diterbitkan pada April 2020 yang secara eksplisit melarang bisnis yang bangkrut untuk berpartisipasi dalam PPP. Setelah berjuang menghadapi berbagai kasus pengadilan terhadap perusahaan semacam itu, SBA mengeluarkan panduan baru setahun kemudian yang membuat bisnis dengan rencana kebangkrutan yang disetujui pengadilan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP. Ini berarti Shriner, yang memiliki rencana Bab 13 yang disetujui pengadilan, akan memiliki kesempatan untuk menerima pinjaman. 

Shriner mendengar tentang panduan baru dan mengajukan pinjaman KPS setelah diterbitkan. Tetapi dia mengatakan bank lokalnya “masih mengatakan mereka tidak dapat membantu saya.” 

“Saya mencoba dan tidak bisa melewati bank,” kata Shriner, mencatat bahwa bank memproses sebagian besar pinjaman di kotanya. "Saya pikir saya punya kesempatan." 

Pemilik usaha kecil lainnya, seperti Justin dan Adrienne Brandao, mengatakan mereka tidak mendengar kabar tentang aplikasi pinjaman PPP mereka sama sekali. Pasangan itu mendaftar selama putaran pertama program setelah Side Scrollers, toko video game mereka di East Rutherford, New Jersey, terpaksa ditutup dari Maret hingga akhir Juni 2020. 

"Kami tidak pernah mendengar apa-apa, jadi yang pertama adalah yang terakhir kali," kata Justin Brandao. “Saya tahu ada putaran kedua, tetapi pada saat itu kami sudah menemukan cara lain untuk mendapatkan uang untuk menghidupi diri kami sendiri.”

Sebelum pandemi melanda, Brandao menghabiskan beberapa ribu dolar untuk Yu-Gi-Oh! Kartu perdagangan Duel Power, produk baru yang mereka yakini akan menghasilkan penjualan yang cukup untuk menopang bisnis mereka selama beberapa bulan. 

Tetapi kartu-kartu itu diluncurkan pada hari yang sama ketika Bergen County, yang mencakup East Rutherford, dikunci, membuat pasangan itu tidak memiliki cara untuk menjualnya — atau bagi Side Scroller untuk menghasilkan pendapatan sama sekali.

“Waktunya sangat mengerikan. Kami menghabiskan begitu banyak uang untuk apa yang seharusnya menjadi produk terpanas musim ini, dan kemudian semuanya terhenti, ”kata Justin Brandao. “Kurang lebih, kami mencari uang tunai.”

Setelah tidak mendengar kabar tentang aplikasi PPP mereka, pasangan itu mengambil dua pinjaman dari Square Capital, yang memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang menggunakan layanan pemrosesan pembayaran dari perusahaan induknya, Block, yang sebelumnya dikenal sebagai Square. Square Capital, yang secara terpisah dari program pinjamannya sendiri juga merupakan pemberi pinjaman PPP, secara otomatis memotong persentase tetap dari penjualan kartu harian bisnis sampai jumlah pinjamannya dilunasi, menurut situs webnya. 

Keluarga Brandao telah melunasi pinjaman pertama mereka sebesar $4,000 dan hampir melunasi pinjaman kedua sebesar $6,500. Mereka telah mengeluarkan uang untuk tagihan yang mahal untuk sewa, utilitas dan internet, menurut Justin Brandao. 

“Kami harus menemukan berbagai cara untuk mendapatkan uang,” katanya. “Dan kami akhirnya benar-benar mengandalkan pinjaman dari pemroses pembayaran kami.” 

Shriner, pemilik The Coffee House, juga mengambil dua pinjaman dari Square Capital setelah menerima penolakan PPP. Square Capital memotong sekitar $200 hingga $300 dari penjualan kartu kafe setiap hari untuk melunasi pinjaman $107,000.

Shriner mengatakan dia menggunakan uang pinjaman untuk menjaga The Coffee House beroperasi secara terbatas dan untuk membayar staf selama tahun pertama pandemi.

Pemilik bisnis lain seperti Herdman, pemilik Sweet Willow Wellness, beralih ke program bantuan Covid federal lainnya. Meskipun dia tidak beruntung dengan PPP, dia disetujui untuk Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi $3,000 pada April 2021 setelah mengajukan dua kali. 

Program EIDL didirikan pada Maret 2020 setelah AS dan wilayahnya dinyatakan sebagai daerah bencana akibat pandemi. Di bawah program tersebut, SBA menyetujui dan mendanai sekitar 3.8 juta pinjaman darurat berbunga rendah senilai lebih dari $316 miliar untuk membantu bisnis memenuhi biaya operasional, menurut data terbaru badan tersebut. 

Herdman mengatakan dia menempatkan pinjaman untuk mengimbangi sewa, yang merupakan "biaya terbesar" menjalankan Sweet Willow Wellness. Tokonya sendiri berharga $1,700 per bulan, dan dia membayar tambahan $350 setiap bulan untuk menggunakan ruang dapur komersial. 

Sebelumnya di masa pandemi, Herdman juga menerima dua hibah dari program bantuan bisnis Covid yang dijalankan oleh organisasi nirlaba lokal yang bermitra dengan kota De Pere. Program ini memberikan hibah hingga $2,500 kepada bisnis De Pere yang memenuhi syarat untuk mencoba mengisi kesenjangan dalam program federal seperti PPP. 

Herdman menggunakan hibah pertama untuk membayar sewa satu bulan, yang membantunya tetap bertahan ketika pelanggan langka, katanya. Dia menggunakan yang kedua untuk mengisi kembali persediaan herbal dan teh Sweet Willow Wellness. 

“Pada saat itu pada tahun 2020, tidak ada yang datang, dan saya harus menyewa,” kata Herdman. “Hibah itu sangat penting dalam membantu kami melewati tahun pertama pandemi itu. Itu benar-benar menyelamatkan saya.”

Berbeda dengan pemilik bisnis lainnya, Ordonez tidak menerima dana dari program pinjaman terpisah. Dia mengatakan dia mengambil tindakan sendiri untuk menjaga The Bare Bar tetap hidup dan stafnya digaji.

Dia menjual cincin kawinnya seharga $ 12,000 dan memasukkan hasilnya ditambah uang stimulus langsung ke spa.

“Saya baru saja masuk ke mode bertahan hidup sebagai bisnis baru,” kata Ordonez. Ketika ditanya apakah dia akan mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman atau hibah lagi, Ordonez berkata, "Saya pikir saya sudah selesai dengan kekecewaan itu."

Penutupan yang diperintahkan negara dan persyaratan jarak sosial mencegah banyak bisnis beroperasi seperti biasanya, terutama selama tahap awal pandemi. 

Hal ini mendorong beberapa untuk mengubah model bisnis mereka dalam upaya untuk mencapai basis pelanggan mereka. Sebuah survei tahun 2020 yang dirilis oleh The UPS Store menemukan bahwa 41% bisnis dengan kurang dari 500 karyawan “mengubah atau memutar bisnis mereka” selama beberapa bulan pertama pandemi. Sekitar 65% mengatakan mereka melakukan lebih banyak bisnis online, 28% menjawab bahwa mereka beralih ke e-commerce, dan 15% mengatakan mereka menawarkan pengiriman tepi jalan.

Sweet Willow Wellness, misalnya, hanya menawarkan produk herbal saat pertama kali dibuka. Tetapi Herdman memutuskan untuk mengikuti tren pengiriman dan penjemputan di tepi jalan yang meledak ketika makan di dalam ruangan dan berbelanja menjadi dilarang selama pandemi. 

Herdman memperluas inventaris koperasinya ke sup dan produk makanan segar lainnya yang dapat diambil di tepi jalan atau dikirim melalui layanan online Grubhub dan EatStreet. Ekspansi tersebut menciptakan sumber pendapatan baru yang mendukung toko hingga pelanggan dapat berbelanja secara langsung, katanya.

“Pandemi membuat saya mengambil lompatan keyakinan untuk membuat perubahan pada apa yang kami tawarkan, dan itu benar-benar membuat perbedaan,” kata Herdman. 

Brandaos juga memulai penjemputan di tepi jalan sejak awal pandemi. Selama empat bulan setelah Side Scrollers ditutup pada tahun 2020, Justin Brandao berlomba membuat situs web yang memungkinkan pelanggan memesan produk secara online. 

"Itulah satu-satunya cara Anda bisa membeli barang-barang dari toko kami untuk sementara waktu," katanya. “Dan pada awalnya sangat membantu untuk memiliki opsi baru itu.” 

Pasangan itu juga berputar untuk mengadakan acara dari jarak jauh. Sebelum Covid-19 melanda, pelanggan dapat mengadakan pesta ulang tahun atau berpartisipasi dalam turnamen video game, yang merupakan sumber pendapatan utama untuk Side Scroller, menurut Brandaos. 

Selama tahun pertama pandemi, pasangan itu mulai mengadakan turnamen video game jarak jauh di platform game Discord, yang memungkinkan pengguna mengobrol melalui teks, audio, atau video. Turnamen jarak jauh memungkinkan Penggulir Samping untuk memperluas jangkauannya, mengumpulkan peserta dari luar daerah, negara bagian, dan bahkan AS 

“Mereka berkata, 'Hei, lihat, toko game lokal saya tutup, dan saya mencari tempat untuk bermain sementara semuanya tutup.' "Saya dari Texas." "Saya dari Florida." Kami bahkan memiliki seorang pria dari Yunani, "kata Justin Brandao, menambahkan bahwa biaya masuk turnamen $ 5 menghasilkan "jumlah yang baik" pendapatan untuk menutupi sewa dan biaya operasional lainnya. 

Beberapa usaha kecil juga mengatakan dukungan masyarakat membantu mereka tetap bertahan tanpa pinjaman KPS.

Shriner membuat halaman GoFundMe pada bulan Maret tahun lalu yang katanya "meledak." 

Dia menulis dalam deskripsi bahwa "setiap dana yang terkumpul akan digunakan untuk penggajian 11 anggota staf kami yang luar biasa" dan mencatat bahwa The Coffee House tidak memenuhi syarat untuk program federal seperti PPP.

Shriner menetapkan tujuan penggalangan dana sebesar $10,000, tetapi lebih dari $23,000 telah mengalir masuk dari lebih dari 500 donor. 

“Itu luar biasa. Aku tidak percaya. Saya benar-benar tidak menyadari bahwa orang-orang di komunitas kami sangat peduli,” kata Shriner.

Ordonez juga mengatakan dukungan dari "orang normal, orang asing yang paling baik hati," membantu The Bare Bar bertahan. 

Tahun lalu, seorang pelanggan menghubungkan Ordonez dengan seorang jurnalis yang menampilkan The Bare Bar dalam cerita New York Times tentang bisnis kecil. Dia mengatakan paparan tersebut mendorong orang-orang dari seluruh AS untuk menjangkau dan mengirim bantuan total $ 15,000, yang menjadi penting dalam membantu menutupi biaya sewa dan gaji. 

“Orang-orang dari Florida, Seattle, dan California — di mana-mana. Mereka mulai mengirim uang dan mengatakan kepada saya bahwa mereka ingin membantu. Tanpa mereka, bisnis saya tidak akan terbuka sekarang,” kata Ordonez. 

Empat usaha kecil telah berhasil melewati kesulitan pandemi sejauh ini. Tetapi lonjakan nasional dalam kasus varian omicron telah membawa rintangan baru. 

Selama minggu pertama Januari, Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit mengatakan omicron merupakan 95% dari semua kasus berurutan di AS, lompatan dari awal Desember, ketika mewakili kurang dari 1%. 

Varian ini tampaknya meninggalkan jejaknya pada usaha kecil di seluruh negeri. Sekitar sepertiga dari mereka melaporkan penurunan penjualan selama minggu yang berakhir 9 Januari, menurut Survei Sensus Usaha Kecil AS, yang mencatat perubahan kondisi bisnis selama pandemi. Ini adalah lompatan sekitar 10 poin persentase dari 22% usaha kecil yang melaporkan penurunan penjualan selama minggu yang berakhir 28 November 2021, ketika varian tersebut hanya terdeteksi di Afrika Selatan dan beberapa negara lain. 

Varian tersebut memiliki sedikit pengaruh pada Sweet Willow Wellness bulan lalu. Herdman mengatakan bisnis sedang "booming," dengan pendapatan Desember "benar-benar tiga kali lipat bulan terbaik kami." 

Tapi, katanya, Januari lain cerita.  

Bisnis lebih lambat dari bulan-bulan sebelumnya, katanya. Misalnya, koperasi biasanya dibanjiri pelanggan pada hari Sabtu tetapi hari itu dalam seminggu telah "cukup sepi" sejak Tahun Baru. 

Herdman mengatakan semakin banyak pelanggan yang tidak nyaman berbelanja di toko, yang menyebabkan sebagian besar dari mereka beralih ke layanan penjemputan dan pengiriman di tepi jalan. Dia menambahkan bahwa beberapa pelanggan dan sukarelawan reguler di Sweet Willow Wellness telah dites positif terkena virus. 

“Saya mendengar semakin banyak orang datang dan mengatakan bahwa mereka atau anggota keluarga memilikinya,” kata Herdman. "Kami hanya berusaha ekstra hati-hati dengan mencuci, menutupi, dan semua itu." 

Tidak seperti Herdman, Brandaos mengatakan mereka belum melihat perbedaan nyata dalam pendapatan atau lalu lintas pejalan kaki di tengah penyebaran omicron. 

“Sudah hampir sama dalam dua bulan terakhir. Pendapatan telah turun sedikit pada Januari ini, tetapi saya tidak tahu apakah itu benar-benar disebabkan oleh Covid," kata Justin Brandao, menunjukkan bahwa pelanggan mungkin telah menghabiskan uang belanja mereka selama liburan. 

Tetapi varian baru memiliki hal-hal yang rumit. Brandaos menutup Side Scrollers selama seminggu di bulan Desember setelah seorang pelanggan yang mengunjungi toko melaporkan hasil tes positif terkena virus. 

"Saya tidak menyesali keputusan untuk menutup, karena saya lebih suka tidak mengambil risiko itu," kata Justin Brandao.

Shriner mengatakan dia telah melihat perbedaan dalam bisnis dalam beberapa minggu terakhir karena lebih banyak orang yang "takut" tentang omicron. Karena lonjakan kasus Covid, dua kantor terdekat meminta staf mereka mulai bekerja dari rumah, mengurangi jumlah pelanggan potensial untuk The Coffee House, katanya. 

Tetapi Shriner mencatat bahwa mahasiswa dari Universitas Nebraska-Lincoln terdekat akan kembali ke kampus bulan ini, yang seharusnya mendatangkan lebih banyak pendapatan untuk bisnisnya. 

Untuk Ordonez dan The Bare Bar, varian baru telah "memperlambat segalanya secara drastis." Dia mengatakan pelanggan lebih enggan untuk mencari perawatan kecantikan secara langsung di salonnya, yang menyebabkan pendapatan turun sekitar 30% dari November hingga Desember. 

"Begitu Anda mulai merasa baik, seperti Anda baru saja berhasil keluar dari hutan, sesuatu seperti ini akan kembali," kata Ordonez. “Kami terus bertanya pada diri sendiri, kapan kami akan merasa lega?”

Berlangganan CNBC di YouTube.