Bagaimana Undang-Undang Pengurangan Inflasi berdampak pada pensiunan

Presiden Joe Biden menandatangani selebaran Undang-Undang Pengurangan Inflasi (IRA) menjadi undang-undang pada Selasa sore, membawa kabar gembira bagi banyak orang pendiam.

Undang-undang baru membuat perubahan paling penting pada Medicare dalam hampir dua dekade. Ini mencakup beberapa ketentuan perawatan kesehatan yang menurunkan harga obat resep dan biaya sendiri untuk jutaan orang Amerika dan berpotensi menguntungkan hampir setiap penerima Medicare.

“Mayoritas penerima Medicare akan menerima cakupan yang lebih baik di bawah undang-undang ini,” Mary Johnson, analis kebijakan Jaminan Sosial untuk Liga Warga Senior, kepada Yahoo Money.

Pengawas Medicare diperkirakan bahwa akan ada lebih dari 65 juta orang Amerika yang terdaftar di bawah Medicare pada akhir tahun ini, naik dari 63.8 juta penerima manfaat per tahun.di akhir tahun 2021.

Negosiasi harga untuk obat-obatan mahal

Diperkirakan 5-7 juta penerima Medicare dapat melihat biaya obat resep mereka berkurang karena ketentuan yang memungkinkan Medicare untuk menegosiasikan biaya obat resep, menurut Gedung Putih pengarahan.

Mulai tahun 2026, Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) akan bekerja secara langsung dengan pembuat obat untuk mengurangi harga beberapa obat resep mahal dalam program Medicare. IRA juga mengharuskan perusahaan obat untuk membayar potongan harga kepada pemerintah jika harga naik lebih cepat dari inflasi tahunan berdasarkan penggunaan obat oleh penerima Medicare.

Potensi penghematannya patut diperhatikan. Saat ini, obat resep menyumbang sekitar 20% dari biaya perawatan kesehatan pasien Medicare, menurut sebuah melaporkan oleh Commonwealth Fund, sebuah kelompok riset nirlaba yang berfokus pada masalah perawatan kesehatan.

“Saya berani bertaruh hampir semua orang mengenal seseorang yang berjuang untuk membayar obat-obatan mereka,” Tricia Neuman, wakil presiden senior di Kaiser Family Foundation (KFF) dan direktur eksekutif program kebijakan Medicare, mengatakan dalam baru-baru ini. diskusi web.

Target awal adalah 10 obat paling mahal yang tercakup dalam Bagian D. Daftar akhir obat, bagaimanapun, belum dipilih oleh Sekretaris Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan.

Kisah berlanjut

Antara 2027 dan 2029, obat tambahan akan dimasukkan dalam negosiasi biaya. AARP telah dirilis sebuah daftar obat mahal yang bisa dipertimbangkan.

Membatasi biaya out-of-pocket

Mulai tahun 2025, pengeluaran tahunan obat resep Medicare Bagian D akan dibatasi sehingga tidak ada pendaftar yang diharuskan membayar lebih dari $2,000 per tahun.

Batas itu akan berdampak pada 50 juta orang Amerika dengan Medicare Bagian D, dan mungkin sangat baik melindungi pendaftar dari meroketnya biaya bahkan lebih dari negosiasi harga obat individu. Ketentuan ini secara langsung akan menguntungkan bagi 1.4 juta pasien Medicare yang menghabiskan lebih dari $2,000 untuk obat-obatan setiap tahun, termasuk orang-orang yang membutuhkan obat kanker berbiaya tinggi, menurut analisis KFF.

“Tingkat kenaikan biaya obat resep yang tinggi menjadikan ini salah satu biaya yang tumbuh paling cepat di masa pensiun,” kata Johnson. "Ini adalah perubahan yang sangat signifikan bagi orang Amerika yang lebih tua yang tidak memiliki sumber daya yang cukup untuk membayar harga obat resep mereka hari ini."

Menurut survei KFF dari Maret 2022, 51% orang dewasa melaporkan menunda perawatan medis pada tahun lalu karena biaya, 83% orang dewasa mengatakan biaya resep tidak masuk akal, dan 26% mengatakan sulit untuk membeli obat mereka.

Selain itu, premi Bagian D akan dibatasi sebesar 6% setahun dari tahun 2024 hingga 2029. Dan mulai tahun 2024, IRA menghilangkan persyaratan asuransi koin 5% di atas ambang batas "bencana" Medicare Bagian D.

Pagar pembatas harga insulin

Pensiunan dengan diabetes telah terpukul oleh kenaikan harga insulin dalam beberapa tahun terakhir, tetapi hari-hari itu mungkin akan segera berakhir.

Tahun depan, 3.3 juta penerima Medicare Bagian D dengan diabetes akan mendapat manfaat dari jaminan bahwa copays untuk insulin akan dibatasi pada $35 untuk persediaan sebulan. Di antara pengguna insulin Medicare Bagian D yang tidak menerima subsidi berpenghasilan rendah, biaya out-of-pocket rata-rata per resep di semua produk insulin adalah $54 per bulan pada tahun 2020, naik dari $38.85 pada tahun 2007, meningkat 39%, menurut a melaporkan oleh KFF.

Di antara semua produk insulin yang tersedia pada tahun 2020, pengeluaran per resep setiap bulan oleh pendaftar berkisar antara $16 hingga $116.

Total pembelanjaan out-of-pocket oleh orang-orang dengan Medicare Bagian D untuk produk insulin empat kali lipat antara 2007 hingga 2020, meningkat dari $236 juta menjadi $1.03 miliar. Sementara itu, jumlah pendaftar Medicare Bagian D yang menggunakan insulin meningkat dua kali lipat selama beberapa tahun ini, dari 1.6 juta menjadi 3.3 juta penerima manfaat.

Vaksin gratis

Mulai tahun 2023, manula tidak lagi harus membayar biaya bersama untuk vaksin dewasa yang tercakup dalam Medicare Bagian D dan di bawah Medicaid yang direkomendasikan untuk orang dewasa oleh Komite Penasihat Praktik Imunisasi (ACIP).

Cakupan vaksin mulai dari flu hingga pneumonia hingga herpes zoster untuk orang dewasa telah pilihan, dengan sekitar setengah dari negara bagian menyediakan cakupan dan beberapa pembagian biaya, menurut KFF data.

Subsidi berpenghasilan rendah

Undang-Undang Pengurangan Inflasi juga memperluas kelayakan untuk Bantuan Ekstra, program subsidi pendapatan rendah federal, yang menawarkan bantuan dalam membayar premi Bagian D bulanan, potongan tahunan, dan pembayaran bersama yang terkait dengan pertanggungan obat resep Medicare.

Mulai tahun 2024, ambang pendapatan untuk Bantuan Ekstra penuh meningkat dari 135% menjadi 150% dari tingkat kemiskinan federal. Tahun ini, tersedia untuk satu orang dengan pendapatan sekitar $20,000 atau sekitar $27,000 untuk pasangan.

Saat ini, sekitar 500,000 orang di Medicare memiliki pendapatan antara 135-150% dari tingkat kemiskinan dan menerima sebagian manfaat. Di bawah undang-undang baru, mereka akan memenuhi syarat untuk seluruh jumlah selama mereka memenuhi kriteria lainnya.

Pemeriksaan realitas

Manfaat kesehatan dari undang-undang baru ini sangat menggembirakan dan meskipun ini merupakan langkah maju, sebagian besar ketentuan tidak akan berlaku selama beberapa tahun.

“Meskipun ini adalah kabar baik bagi para pensiunan, itu bukan masalah besar yang seharusnya terjadi,” Matthew Rutledge, seorang peneliti di Pusat Penelitian Pensiun di Boston College, kepada Yahoo Money. "Tapi itu pasti lebih baik daripada yang dihadapi orang saat ini, terutama dengan obat resep."

Namun, satu kekhawatiran adalah bahwa perusahaan asuransi, perusahaan farmasi, dan penyedia layanan kesehatan mungkin dapat meningkatkan biaya untuk obat dan layanan lain atau menaikkan premi Bagian D, katanya.

“Meskipun ini adalah pengubah permainan yang potensial, kurang jelas apa dampak harga dari kemampuan Medicare untuk menegosiasikan harga obat,” Philip Moeller, ahli Medicare dan Jaminan Sosial dan penulis utama buku “Dapatkan Apa MilikmuSeri buku tentang Jaminan Sosial, Medicare, dan perawatan kesehatan, mengatakan kepada Yahoo Money.

“Ketentuan IRA ini tidak akan berlaku selama beberapa tahun dan hanya akan berlaku untuk sejumlah kecil obat ketika itu berlaku,” tambahnya. “Manfaat Medicare bisa datang dengan mengorbankan orang-orang dengan asuransi kesehatan majikan swasta. Mereka tidak dilindungi oleh undang-undang baru, dan perusahaan obat mungkin mencari harga yang lebih tinggi dalam rencana majikan untuk mengkompensasi keuntungan yang lebih rendah pada rencana Medicare mereka.

Untuk saat ini, nikmati momen bersejarah itu.

“Manfaat undang-undang baru akan berdampak positif bagi banyak pensiunan,” kata Moeller. “Ketentuan ini tidak hanya akan menghemat banyak uang, tetapi juga memberikan stabilitas harga yang sangat penting bagi orang-orang dengan pendapatan tetap.”

Kerry adalah Kolumnis Senior dan Reporter Senior di Yahoo Money. Ikuti dia di Twitter @kerryhannon

Baca tren dan berita keuangan pribadi terbaru dari Yahoo Money.

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan LinkedIn.