Dua resesi ekonomi, pandemi, dan melumpuhkan pinjaman mahasiswa krisis pasti dapat membuat kunci dalam perjalanan membangun kekayaan Anda. Dan bagi kaum milenial, hal ini tentu saja terjadi.
Dengan separuh generasi yang lebih muda baru saja memasuki pasar tenaga kerja, dan separuh yang lebih tua memasuki tahun-tahun pendapatan utamanya, berikut adalah bagaimana kelompok ini tumbuh dan mempertahankan kekayaan.
Kekayaan bersih rata-rata milenial
Milenial diklasifikasikan sebagai mereka yang lahir antara tahun 1981 dan 1996; anggota tertua dari generasi ini berusia awal empat puluhan, yang termuda berusia pertengahan dua puluhan. Banyak anggota generasi ini mencapai tahun-tahun penghasilan mereka yang lebih tinggi, memulai atau sudah membangun keluarga, bisnis, dan menjadi pemilik rumah.
Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve 2019, kaum milenial memiliki kekayaan bersih rata-rata antara $76,000 dan $436,000. Dan menurut a 2022 Laporan, milenium memiliki lebih dari dua kali lipat total mereka kekayaan bersih, mencapai $9.38 triliun pada kuartal pertama tahun 2022, naik dari $4.55 triliun dua tahun sebelumnya.
Bagaimana kekayaan bersih milenial dibandingkan dengan generasi lain?
Dibandingkan dengan generasi lain, kekayaan bersih rata-rata milenial hanya melebihi Gen Z. Milenial rata-rata di bawah usia 35 tahun memiliki kekayaan bersih sekitar $76,000; mereka yang berusia di atas 35 tahun berdiri di atas $400,000. Anggota Generasi X memiliki kekayaan bersih rata-rata antara $400,000 dan $833,000, dan generasi yang lebih tua termasuk baby boomer dan Generasi Diam memiliki kekayaan bersih rata-rata lebih dari $1 juta.
Lihat grafik interaktif ini di Fortune.com
“Milenial menghasilkan lebih banyak uang daripada generasi lain pada usia mereka, tetapi memiliki kekayaan yang jauh lebih rendah karena biaya hidup melebihi kenaikan upah,” kata Molly Ward, perencana keuangan bersertifikat di Equitable Advisors, yang berbasis di Houston. “Juga, dengan boomer, karena mereka menikah muda sering kali ada dua pencari nafkah dalam satu rumah tangga, sehingga kekayaan bersih meningkat. Milenial seringkali hidup dengan satu gaji, karena mereka mungkin tidak menikah muda atau menikah sama sekali.”
Apa yang telah membentuk kekayaan bersih dan masa depan keuangan generasi milenial?
Bagi banyak milenial, jalan untuk membangun kekayaan bukannya tanpa tantangan. Tingkat inflasi yang meningkat, biaya hidup yang lebih tinggi, dan berbagai kemerosotan ekonomi telah membuat anggota generasi ini sedikit lebih sulit untuk meningkatkan kekayaan bersih mereka.
Utang pinjaman mahasiswa yang mengejutkan telah mempersulit generasi ini untuk membangun kekayaan
Perguruan tinggi secara signifikan lebih mahal daripada sebelumnya, dan dompet milenium telah merasakan luka bakar. Bahkan, biaya kuliah telah meningkat sebesar 1,375% sejak tahun 1978, lebih dari empat kali tingkat inflasi keseluruhan, menurut sebuah belajar oleh Universitas Georgetown.
Sementara Gen Z memegang gelar sebagai pembawa utang pinjaman pelajar terbanyak dari generasi mana pun, persentase yang sama dari Gen Z dan milenial memiliki saldo pinjaman pelajar lebih dari $50,000. Saldo pinjaman mahasiswa yang curam telah membuat banyak anggota generasi milenial menunda atau sepenuhnya menghapus tonggak penting yang membangun kekayaan seperti menabung untuk masa pensiun atau kepemilikan rumah.
Data dari Bankrate menunjukkan bahwa 68% generasi milenial yang mengambil utang pinjaman mahasiswa untuk pendidikan tinggi mereka menunda keputusan keuangan besar sebagai akibat dari utang mereka. Itu lebih tinggi daripada generasi yang lebih tua: Sekitar 54% Gen X dan 42% peminjam boomer mengatakan bahwa mereka telah menunda keputusan keuangan besar karena hutang pinjaman siswa mereka.
Milenium telah mengalami dua resesi keuangan dalam hidup mereka
Generasi Milenial hidup melalui dua resesi sebelum usia 40 tahun yang secara signifikan memengaruhi prospek pekerjaan, peluang mendapatkan penghasilan, dan kemampuan membayar utang—memasuki dunia kerja di salah satu pasar kerja yang paling menantang. Untuk milenial antara usia 16 hingga 24 tahun selama resesi 2007 hingga 2009, Tingkat pengangguran mencapai angka tertinggi 19%, dibandingkan dengan angka tertinggi 7% hingga 9% untuk generasi yang lebih tua.
Pandemi COVID-19 mengatur generasi ini kembali juga, sangat menguras kekayaan yang dibangun oleh generasi ini selama masa pemulihannya. Menurut studi Universitas Georgetown yang sama, 38% generasi milenial menerima atau mencari bantuan atau bantuan keuangan selama pandemi, dan 35% melaporkan telah menghabiskan tabungan mereka atau menunda menabung/membayar utang.
Upah belum sejalan dengan biaya hidup
Menurut data dari Biro Sensus Amerika Serikat, pendapatan sebelum pajak rumah tangga milenial rata-rata adalah $71,566 pada tahun 2020, dan banyak pekerja dari semua generasi melaporkan bahwa penghasilan mereka tidak cukup. Dua pertiga pekerja Amerika melaporkan bahwa gaji mereka tidak sejalan dengan inflasi, dan persentase karyawan yang mempertimbangkan untuk berhenti bekerja berada pada level tertinggi dalam empat tahun, menurut survei CNBC baru dalam kemitraan dengan Momentive.
3 cara milenium dapat meningkatkan kekayaan bersih mereka
Para ahli mengatakan bahwa ada cara anggota generasi ini dapat kembali ke jalurnya dan membangun kekayaan bersih mereka.
Buat rencana untuk membayar hutang siswa. Hutang pinjaman mahasiswa dapat menjadi kewajiban besar yang menyeret kekayaan bersih Anda kecuali Anda membuat rencana untuk secara konsisten mengurangi hutang Anda. Strategi pembayaran hutang seperti metode bola salju atau longsoran salju dapat membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pinjaman Anda, suku bunga, dan cara terbaik untuk mengatasi hutang Anda sesuai dengan pendapatan dan gaya pembayaran Anda.
Amankan perlindungan asuransi yang memadai. Asuransi adalah jaring pengaman yang melindungi keuangan dan aset terpenting Anda saat hal tak terduga terjadi. Memastikan bahwa Anda memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi semua aset Anda adalah kunci untuk mempertahankan kekayaan bersih yang kuat. “Mungkin ada kemunduran yang signifikan untuk masa depan Anda jika Anda kehilangan kemampuan untuk memperoleh penghasilan di tahun-tahun ini karena cacat atau kematian pasangan Anda. Jika Anda memiliki anak, buatlah rencana biaya pendidikan jika itu penting bagi Anda,” kata Ward. “Rencana asuransi Anda harus solid.”
Jangan mengendurkan tabungan pensiun Anda. Jangan tinggalkan uang untuk pensiun di atas meja. Ward menyarankan untuk memaksimalkan akun pensiun yang disponsori perusahaan Anda sehingga Anda dapat memperoleh manfaat dari kontribusi apa pun yang sesuai dengan yang mungkin diberikan oleh perusahaan Anda. Selain memaksimalkan kecocokan itu, menabung secara konsisten dari waktu ke waktu sangat penting—apa pun pasarnya. “Untuk Gen Z dan milenial, perubahan pasar sebenarnya bisa menjadi hal yang baik,” kata Kendall Meade, perencana keuangan bersertifikat di SoFi. “Dengan memberikan kontribusi rutin kepada mereka investasi dan rekening pensiun, mereka membuat fluktuasi ini menguntungkan mereka. Resesi sebenarnya bisa menjadi peluang pembelian yang bagus.”
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Bos hedge fund lama Rishi Sunak membayar dirinya sendiri $1.9 juta per hari tahun ini
Temui guru berusia 29 tahun dengan gelar empat yang ingin bergabung dengan Pengunduran Diri Hebat
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk membeli rumah $ 400,000
Elon Musk 'ingin meninju' Kanye West setelah menganggap tweet swastika sang rapper sebagai 'hasutan untuk melakukan kekerasan'
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html