Cara membeli hipotek saat suku bunga dan harga rumah naik

Bukan rahasia lagi bahwa ini adalah pasar yang sulit bagi calon pembeli rumah.

Pada bulan Oktober, pembeli AS perlu mendapatkan $107,281 untuk membayar pembayaran hipotek bulanan rata-rata sebesar $2,682 untuk “rumah biasa”, Redfin melaporkan minggu ini. 

Itu 45.6% lebih tinggi dari pendapatan tahunan $73,668 yang dibutuhkan untuk menutupi pembayaran hipotek rata-rata 12 bulan lalu, menurut laporan tersebut.

Alasan utamanya adalah kenaikan suku bunga hipotek, kata Melissa Cohn, wakil presiden regional di William Raveis Mortgage. “Intinya adalah suku bunga hipotek naik lebih dari dua kali lipat sejak awal tahun,” katanya.

Lebih dari Keuangan Pribadi:
4 tips untuk memaksimalkan dampak donasi amal Anda
Penjualan tiket umum Taylor Swift dibatalkan: Cara membeli di pasar sekunder
60% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji menjelang musim belanja puncak

Meskipun penurunan tajam dilaporkan minggu ini, suku bunga rata-rata untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar $647,200 atau kurang berada di bawah 7%, dibandingkan dengan di bawah 3.50% pada awal Januari.

Dan sementara nilai-nilai rumah telah melunak di beberapa pasar, harga jual rata-rata naik dari satu tahun yang lalu.

“Harga rumah telah naik secara substansial, tingkat hipotek meningkat lebih dari dua kali lipat dan itu hanya menghancurkan keterjangkauan,” kata Keith Gumbinger, wakil presiden situs web hipotek. MSM.

Sementara itu, biaya hidup yang lebih tinggi masih memotong anggaran orang Amerika inflasi tahunan sebesar 7.7% pada bulan Oktober.

Sementara kondisi saat ini mungkin terasa suram bagi pembeli, para ahli mengatakan ada beberapa cara untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda.

Misalnya, uang muka yang lebih tinggi berarti hipotek yang lebih kecil dan pembayaran bulanan yang lebih rendah, jelas Gumbinger. “Lebih rendah dalam lingkungan seperti ini pasti dapat berperan dalam mengendalikan biaya hipotek Anda,” katanya.

Pilihan lain adalah hipotek tingkat yang dapat disesuaikan, atau ARM, yang menawarkan suku bunga awal yang lebih rendah dibandingkan hipotek dengan suku bunga tetap. Kurs kemudian menyesuaikan pada interval yang telah ditentukan dengan kurs pasar pada saat itu.

ARM mungkin juga layak dipertimbangkan, asalkan Anda memahami risikonya, kata Cohn.

Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah selama beberapa tahun, ada risiko Anda tidak akan dapat membiayai kembali hipotek suku bunga tetap sebelum ARM menyesuaikan, katanya. Dan dalam lingkungan tingkat yang meningkat, kemungkinan akan menyesuaikan lebih tinggi.

Kelayakan Anda untuk pembiayaan kembali di masa depan dapat berubah jika pendapatan Anda menurun atau nilai rumah Anda turun. “Itu risiko yang lebih besar, terutama untuk pembeli rumah pertama kali,” kata Cohn.

Tentu saja, nilai dan permintaan rumah bervariasi berdasarkan lokasi, yang memengaruhi keterjangkauan, kata Gumbinger. “Bersabar dan oportunistik adalah strategi yang bagus untuk kondisi pasar seperti ini,” ujarnya.