Cara memaksimalkan pengurangan pajak Anda untuk sumbangan amal

Musim liburan ini, dimungkinkan untuk menurunkan pajak Anda sambil mendukung amal favorit Anda, kata para ahli.  

Terlepas dari ekonomi yang goyah, kebanyakan orang Amerika berencana untuk menyumbangkan jumlah yang sama tahun ini seperti yang mereka lakukan tahun lalu, Edward Jones baru-baru ini belajar ditemukan.

Sementara keringanan pajak biasanya bukanlah alasan utama untuk memberi, para ahli mengatakan beberapa donor mungkin kehilangan kesempatan untuk mendapatkan pengurangan. 

Lebih dari Keuangan Pribadi:
'Secure 2.0' termasuk dalam tagihan pengeluaran, menempatkannya di jalur yang tepat untuk menjadi undang-undang
Strategi 'kartu liar' ini dapat membantu pensiunan dengan pajak triwulanan yang belum dibayar
Mengapa rata-rata tunjangan pensiun Jaminan Sosial turun hingga 46% pada tahun 2022

“Banyak orang memberikan uang dan tidak mendapatkan tunjangan pajak karena mereka tidak menyumbang cukup untuk dirinci,” kata perencana keuangan bersertifikat Jeremy Finger, pendiri dan CEO Riverbend Wealth Management di Myrtle Beach, Carolina Selatan.

Inilah yang perlu diketahui tentang pengurangan amal sebelum membuka dompet Anda, dan dua cara "terbaik" untuk memberi, menurut penasihat keuangan.

Saat mengajukan pengembalian, Anda mengurangi penghasilan kena pajak dengan mengurangkan yang lebih besar dari pengurangan standar atau total pengurangan yang diperinci — yang mungkin termasuk sumbangan amal. 

Mantan Presiden Donald TrumpPerombakan pajak khas tahun 2017 hampir menggandakan pengurangan standar, membuat pelapor cenderung tidak memerinci.

Untuk tahun 2022, potongan standar adalah $12,950 untuk pelapor tunggal atau $25,900 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama. Dan jika Anda mengambil potongan standar pada tahun 2022, Anda tidak dapat mengklaim penghapusan yang diperinci untuk hadiah amal.

Jika Anda berharap untuk memerinci pengurangan, penghapusan amal Anda bergantung pada jenis aset yang Anda sumbangkan.

Juan Ros, seorang CFP di Forum Financial Management di Thousand Oaks, California, mengatakan investasi yang menguntungkan dalam akun pialang kena pajak adalah “umumnya jenis aset terbaik untuk diberikan.”

Inilah alasannya: Dengan menyumbangkan aset yang dihargai, Anda akan menerima pengurangan amal yang setara dengan nilai pasar wajar sambil menghindari pajak capital gain yang seharusnya Anda dapatkan dari penjualan, katanya. 

Tentu saja, Anda ingin memastikan badan amal pilihan Anda dapat menerima donasi nontunai.

Dengan sebagian besar portofolio turun 15% hingga 25% untuk tahun ini, mungkin tergoda untuk melepas saham yang nilainya menurun. Tapi lebih baik menjual aset itu, menuai kerugian dan menyumbangkan hasil uang tunai untuk amal, kata Ros.

Jika Anda berusia 70½ atau lebih, berdonasi langsung dari rekening pensiun individu tradisional “biasanya merupakan cara terbaik untuk memberi,” kata Mitchell Kraus, CFP dan pemilik Capital Intelligence Associates di Santa Monica, California. 

Strategi yang dikenal dengan “distribusi amal yang memenuhi syarat, ”atau QCD, melibatkan transfer langsung dari IRA ke amal yang memenuhi syarat. Anda dapat memberikan hingga $100,000 per tahun dan itu dapat dihitung sebagai milik Anda diperlukan distribusi minimum jika Anda mentransfer uang pada usia 72 tahun.  

Karena donasi tidak muncul sebagai pendapatan, Anda masih akan mendapatkan keringanan pajak, bahkan jika Anda tidak merinci potongannya, kata Kraus. Mengurangi pendapatan kotor yang disesuaikan dapat membantu menghindari memicu masalah pajak lainnya, seperti premi Medicare Bagian B dan Bagian D yang lebih tinggi.