Cara Membayar Kembali Pinjaman 401(k).

Jika Anda memiliki mapan Paket 401 (k) dan perlu mengakses uang Anda, Anda dapat menggunakan pinjaman 401(k) untuk memelihara Anda keuntungan pajak. Pinjaman ini dapat memberikan suku bunga yang lebih rendah daripada yang mungkin Anda temukan pada jenis pinjaman lain seperti pinjaman pribadi.

Seperti halnya pinjaman apa pun, Anda harus melunasi pinjaman 401(k) selama jangka waktu tertentu dan sesuai dengan persyaratan pinjaman. Pelajari lebih lanjut tentang cara kerja pembayaran.

Apa Itu Pinjaman 401(k)?

Dengan 401(k) pinjaman, Anda meminjam uang dari program pensiun yang disponsori pemberi kerja dan mempertahankan tunjangan pajak saat Anda melunasi pinjaman. 401(k) adalah program pensiun manfaat pasti ditawarkan melalui atasan Anda, memungkinkan Anda menyumbangkan dana untuk rencana setiap gaji. Dengan 401(k) tradisional, kontribusi dilakukan sebelum pajak, menurunkan penghasilan kena pajak. Beberapa rencana telah ditambahkan Roth 401 (k) versi juga di mana kontribusi dikenakan pajak, tetapi penarikan di tahun-tahun pensiun Anda tidak.

A 401 (k) seringkali merupakan bagian penting dari sebagian besar rencana pensiun karyawan. Banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi karyawan sebagai manfaat tambahan. Secara total, Anda dapat berkontribusi hingga $20,500 pada tahun 2022 ($22,500 pada tahun 2023), atau $27,000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih ($30,000 pada tahun 2023).

Dengan meminjam dari 401(k) tersebut, karyawan memiliki cara mudah untuk mendapatkan pinjaman tanpa a pemeriksaan kredit atau mahal biaya penutupan. Sebagian besar karyawan dapat mengajukan pinjaman 401(k) online dari administrator rencana mereka, dan uang akan disetorkan langsung ke rekening giro mereka dalam beberapa hari setelah disetujui. 401(k) pinjaman bertambah bunga, yang biasanya beberapa poin di atas bilangan prima suku bunga. Tapi bunga itu dibayarkan kembali ke akun Anda, jadi Anda tidak kehilangannya pemberi pinjaman.

Membayar Kembali Pinjaman 401(k).

Anda dapat dengan cepat mendapatkan pembayaran dari pinjaman 401(k), dan biasanya Anda memiliki waktu hingga lima tahun untuk melunasi pinjaman Anda. Jika Anda menggunakan pinjaman untuk membayar rumah, Anda mungkin memiliki waktu lebih dari lima tahun untuk melunasinya. Itu Internal Revenue Service (IRS) menetapkan bahwa pembayaran harus dilakukan setidaknya setiap tiga bulan, meskipun banyak yang menetapkan rencana pembayaran bulanan atau dua bulanan.

Saat Anda mengajukan pinjaman, Anda juga harus menyetujui persyaratan pembayaran. Sebagian besar karyawan mengatur otomatis pemotongan gaji untuk membayar kembali pinjaman mereka dan menghentikan kontribusi sampai pinjaman dilunasi.

Penarikan gaji otomatis memudahkan untuk tetap pada target pembayaran pinjaman Anda, tetapi Anda mungkin termotivasi untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal dan kembali aktif berinvestasi. Tidak ada penalti pembayaran di muka dengan pinjaman 401(k), sehingga Anda dapat membayar lebih dari tarif yang Anda sepakati untuk melunasi pinjaman lebih awal. Atau Anda dapat melakukan pembayaran sekaligus untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Jika Anda kehilangan atau meninggalkan pekerjaan Anda, Anda mungkin harus membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jangka waktu pinjaman. Dokumen pinjaman Anda harus menetapkan masa tenggang berapa lama Anda harus melunasi pinjaman jika Anda tidak lagi menerima gaji dari majikan Anda.

Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda dalam jangka waktu yang ditentukan, pinjaman tersebut dapat dianggap sebagai penarikan dari 401(k) Anda—dan dapat dikenakan penalti penarikan awal dan pajak penghasilan.

The Bottom Line

Saat Anda membutuhkan uang tunai, pinjaman 401(k) dapat menawarkan solusi yang cepat dan fleksibel dengan harga bersaing. Faktanya, bunga yang Anda bayarkan pada akhirnya menjadi milik Anda. Sebelum mengambil pinjaman 401(k), bekerjalah dengan manajer manfaat Anda untuk membuat rencana yang sesuai dengan anggaran Anda. Dan jika Anda berganti pekerjaan, memiliki rencana untuk membayar kembali pinjaman dengan cepat, atau Anda akan menghadapi risiko denda pajak tambahan.