Bagaimana Merencanakan Pensiun Paruh Waktu

“Itu membutuhkan beberapa perencanaan,” kata

Elliot Dole,

seorang penasihat di St. Louis.

Bicaralah dengan majikan Anda

Perjelas bagaimana peran Anda akan berubah dan apakah Anda akan mengalihkan beberapa tanggung jawab kepada rekan kerja, atau pindah ke posisi yang sesuai dengan jam kerja yang lebih sedikit.

“Anda tidak ingin dibayar lebih sedikit untuk mengerahkan upaya dan waktu yang sama,” kata Mr. Dole, yang memiliki dua klien yang menilai program semacam itu di sebuah perusahaan jasa keuangan besar.

Cari tahu bagaimana pensiun bertahap akan mempengaruhi asuransi kesehatan Anda. Banyak majikan tidak memberikan pertanggungan kepada pekerja paruh waktu, dan beberapa yang mengharuskan mereka untuk membayar porsi yang lebih tinggi dari premi mereka.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk paket perusahaan, mintalah uang untuk membeli paket Undang-Undang Perawatan Terjangkau, kata

Karen Burke,

seorang penasihat SDM di Society for Human Resource Management.

Merencanakan penghasilan Anda

Untuk melengkapi pembayaran pensiun bertahap Anda, Anda mungkin ingin mengambil penarikan dari Paket 401 (k). Banyak pemberi kerja mengizinkan karyawan berusia 59½ atau lebih untuk menyadap akun mereka, tetapi beberapa tidak, detail yang akan Anda temukan di deskripsi rencana ringkasan rencana Anda.

Jika Anda ingin terus berkontribusi ke akun pensiun Anda, cari tahu apakah Anda tetap memenuhi syarat. Begitu jam kerja karyawan turun di bawah ambang batas tertentu—seringkali 1,000 jam setahun atau 500 jam untuk pekerja paruh waktu jangka panjang—beberapa rencana 401(k) mencegah partisipasi. Dan jika gaji Anda menurun, kontribusi 401(k) Anda, serta kecocokan majikan Anda, mungkin juga akan turun.

Cara lain untuk menambah gaji pensiun bertahap adalah dengan memanfaatkan pensiun Anda. Kongres baru-baru ini memberlakukan undang-undang yang memberi mereka akses gaji ke cek pensiun mereka mulai dari usia 59 . Tetapi majikan tidak perlu mengubah rencana mereka untuk memungkinkan hal itu. Mengambil manfaat lebih awal mungkin mengunci Anda ke dalam manfaat bulanan yang lebih rendah, kata

Chantel Sheak,

wakil presiden kebijakan pensiun di Kamar Dagang AS.

Sebagian besar rencana pensiun mempertimbangkan faktor-faktor termasuk gaji dan masa kerja karyawan saat menghitung manfaat pensiun. Jika rencana Anda mempertimbangkan tahun-tahun sebelum pensiun daripada gaji tiga atau lima tahun tertinggi, bekerja paruh waktu di akhir karir dapat mengakibatkan pengurangan manfaat pensiun, kata Ms. Sheaks. Tanyakan kepada majikan Anda tentang formula tunjangan dan apakah Anda akan memperoleh manfaat pensiun saat bekerja paruh waktu, tambahnya.

Jaminan sosial

Mulai usia 62 tahun, individu dapat memanfaatkan manfaat Jaminan Sosial. Namun, hal itu dapat merugikan keuangan Anda dalam jangka panjang, karena semakin lama Anda dapat menunda klaim antara usia 62 dan 70 tahun, semakin besar manfaat bulanan yang akan Anda dapatkan. Plus, Jaminan Sosial menghukum banyak orang yang terus mendapatkan penghasilan sebelum mencapai usia pensiun penuh, yaitu 67 untuk mereka yang lahir setelah 1 Januari 1960.

Pada tahun 2022, untuk setiap $2 di atas $19,560 yang diperoleh oleh penerima Jaminan Sosial yang lebih muda dari usia pensiun penuh, Administrasi Jaminan Sosial mengurangi manfaatnya sebesar $1. Pada tahun di mana penerima mencapai usia pensiun penuh, pengurangannya adalah $1 dalam manfaat untuk setiap $3 yang diperoleh di atas $51,960.

Sesaat sebelum usia pensiun penuh, pemotongan berhenti. Manfaat kemudian dinaikkan sedemikian rupa sehingga pengurangan akan diperoleh kembali jika penerima hidup sampai sekitar usia 80, menurut

Bill Reichenstein,

kepala penelitian di SocialSecuritySolutions.com, yang menjual saran klaim Jaminan Sosial.

Penerima Jaminan Sosial yang memperoleh pendapatan upah mungkin juga berutang pajak penghasilan sebanyak 85% dari keuntungan mereka.

andrea Eaton,

seorang penasihat di Minneapolis, mengatakan pensiunan bertahap yang ingin menambah pendapatan paruh waktu harus memilih penarikan 401 (k) daripada mengklaim Jaminan Sosial, terutama sebelum usia pensiun penuh untuk menghindari pengurangan manfaat Jaminan Sosial mereka.

Kirim surat ke Anne Tergesen di [email dilindungi]